Ликвидация кредитной организации

Формы реорганизации кредитной организации.

1. Слияние. При слиянии двух и более кредитных организаций создается новое юридическое лицо (кредитная организация). К этой создаваемой в форме слияния кредитной организации в соответствии с передаточным актом переходят все права и обязанности сливающихся лиц. Вновь созданная кредитная организация становится правопреемником сливающихся юридических лиц.

2. Присоединение. При присоединении одной или нескольких кредитных организаций к другой кредитной организации к последней переходят права и обязанности присоединенного лица в соответствии с передаточным актом. Нового юридического лица не создается, но присоединяемая организация прекращает свое существование.

3. Разделение. При разделении кредитной организации на две или более ее права и обязанности переходят к вновь открывшимся банкам и небанковским кредитным организациям в соответствии с разделительным балансом.

4. Выделение. При выделении из состава кредитной организации одной или нескольких новых кредитных организаций к каждой из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с разделительным балансом.

5. Преобразование. При преобразовании кредитной организации из юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида к вновь возникшей юридической организации переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Ликвидация кредитной организации бывает двух видов — добровольная и принудительная. Первая проводится по инициативе учредителей (участников) кредитной организации. Вторая проводится решением суда по инициативе Банка России.

Учредители кредитной организации, принявшие решение о ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Кредитные организации, у которых есть основания для ликвидации, но которые не ликвидируются, способны причинить ущерб своим партнерам, а чаще всего даже не им, а клиентам.

Чаще всего речь идет о принудительной ликвидации кредитных организаций. Она предусмотрена ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Банк России обязан в течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации. Но если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности, которые обнаружил Банк России, или их выявила временная администрация, направленная в кредитную организацию после отзыва у нее лицензии, то ситуация меняется. В этом случае Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной в порядке, установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Он рассматривает заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом РФ, и с учетом особенностей, установленных Федеральным законом.

Заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий 1 месяца со дня подачи указанного заявления.

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. Предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом РФ, в этом случае не проводится.

Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитной организации в Банк России и в уполномоченный регистрирующий орган. Последний вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Практическое задание:

1. Вопросы для самоконтроля:

1. Что понимается под Центральным банком Российской Федерации и в чем заключается его двойственная правовая природа?

2. Раскройте правовое положение Балка России как участника гражданского оборота.

3. В чем заключаются основные цели деятельности Банка России?

4. Назовите основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

5. В чем заключаются функции Банка России как органа банковского Регулирования и надзора и в чем состоит цель банковского регулирования и надзора?

6. Каким образом строятся взаимоотношения Банка России с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами?

7. Какие ограничения, касающиеся осуществления Банком России своей деятельности, установлены законом?

8. Каким образом строятся взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления?

9. Почему центральный банк является ведущим звеном любой банковской системы?

10. Назовите полномочия Совета Директоров и Председателя Центрального банка РФ.

2. Задания:

1. Охарактеризуйте статус и основные функции Центрального банка РФ.

2. Изобразите схематично структуру Банка России.

3. Перечислите меры, которые вправе применять Центральный банк РФ к кредитным организациям, нарушающим требования федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, в случаях непредставления ими информации, предоставления неполной или недостоверной информации.

4. Из перечисленных ниже операций назовите те, которые вправе осуществлять Банк России:

• предоставлять кредиты сроком до одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

• приобретать доли (акции) любых кредитных и иных организаций;

• покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения до 6 месяцев;

• осуществлять операции с недвижимостью;

• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

• пролонгировать предоставленные кредиты;

• покупать и продавать облигации, сберегательные сертификаты, другие ценные бумагами со сроками погашения до одного года;

• покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

• заниматься торговой и производственной деятельностью;

• покупать, продавать, хранить драгоценные металлы и -другие виды валютных ценностей;

• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать в управление и на хранение ценные бумаги и другие ценности:

• выдавать гарантии и поручительства;

• осуществлять лизинговые операции.

5. Раскройте правовое положение и цели деятельности территориальных учреждений, расчетно-кассовых центров, полевых учреждений Центрального банка РФ.

6. Перечислите нормативы, установленные Банком России для коммерческих банков. Является ли установление нормативов экономическим или административным методом регулирования деятельности коммерческих банков?

7. Как Вы понимаете данное выражение: «Центральный банк — это: эмиссионный центр; банк Правительства; банк банков; кредитор последней инстанции; проводник денежно-кредитной и валютной политики; орган надзора за банками и финансовыми рынками». Раскройте его сущность.

8. Банк России в соответствии с законодательством имеет право предоставлять кредиты. Назовите, что может выступать в качестве обеспечения кредитов Банка России.

9. Разъясните, как Вы понимаете подотчетность Банка России Государственной Думе Российской Федерации.

10. Раскройте, как определяется балансовая прибыль Банка России и каков размер его уставного капитала.

3. Задачи:

1. Центральный банк Российской Федерации обратился в Московский городской арбитражный суд с иском о взыскании с акционерного общества «М. Интернэшнл Ко. Лтд» суммы 31 800 долл. США, полученных за реализацию товаров по недействительным сделкам. Арбитражный суд в иске отказал, ссылаясь на право Центрального банка взыскать указанную сумму в бесспорном порядке.

Правильно ли поступил суд?

2. Раскрывая структуру Центрального аппарата Банка России, студент Савченко назвал следующие элементы: руководство; департаменты и управления; действующие при Центральном аппарате Центральное хранилище, центральное операционное управление. операционное управление, главный вычислительный центр, центр межгосударственных банковских расчетов, НИИ банков, редакция журнала «Деньги и кредит», учебный и технический центры, хозяйственно-эксплуатационное управление.

Как Вы считаете, точен ли ответ студента Савченко?

3. Выполняя контрольную работу по банковскому праву, студент Васильев, анализируя правовое положение Банка России, указал следующее:

• уставный капитал и иное имущество Байка России принадлежит самому Банку России как юридическому липу:

• Банк России отвечает по обязательствам государства, а государство —по обязательствам Банка России;

• после пополнения резервов и фондов различного назначения оставшуюся часть прибыли Банк России направляет в бюджет;

• Банк России и его учреждения регистрируются, в налоговых органах.

Как Вы считаете, правильно ли Васильев раскрыл основныечерты правового положения Банка России?

4. ОАО «Лэнд банк» обратилось в арбитражный суд г. Москвы с иском к Центральному банку РФ о признании недействительным его приказа от 06.12.96 г. об отзыве лицензии у ОАО «Лэпд банк».

Как следует из материалов дела, Банк России в лице Главного управления по г. Санкт-Петербургу своими предписаниями от 03.01.96 г., а также от 22.06.96 г. вводил для ОАО «Ланд банк» запрет на осуществление отдельных банковских операций сроком до 6 месяцев. Кроме того, в результате проверки Главным управлением деятельности ОАО «Лэпд банк» в период с 1995 по 1996 г. установлено, что ОАО проводило рискованную кредитную политику, не имело резерва в полном объеме на возможные потери по ссудам, не публиковало в печати финансовую отчетность. Решением суда от 16.07.97 г. исковое требование удовлетворено.

Правомерно ли решение суда?

5. В феврале 1999 г. у коммерческого банка «Логос» в связи с нарушением требований законодательства Банком России была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Поскольку генеральный директор КБ «Логос» находился в клинике на излечении, общее собрание акционеров не было извещено об отзыве лицензии, а, следовательно,

Центральный банк РФ в апреле 1999 г. обратился в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации.

Правомерно ли обращение Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации?

6. Гражданин Суханов прочитал «Официальное разъяснение Центрального банка России по вопросам применения Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» от 24.09.99 г. № 281-Т, опубликованное в «Вестнике Банка России». По мнению Суханова, «Официальное разъяснение...» затрагивает его права как вкладчика банка, который подвергается реструктуризации, поскольку предусматривает возможность заключения мирЪвого соглашения между банком и кредиторами до удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, которыми могут быть только физические лица. Следовательно, «Официальное разъяснение...» является нормативно-правовым актом, но оно не было зарегистрировано в Министерстве юстиции. Суханов обратился к своему знакомому студенту-юристу Петрову с вопросом: подлежит ли применению указанный акт?

Студент Петров ответил, что «Официальное разъяснение...» издано в форме, не предусмотренной п. 1.5 Положения Банка России от 15.09.97 г. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» для нормативных правовых актов, что свидетельствует о его ненормативном характере. Следовательно, «Официальное разъяснение...» подлежит применению.

Как Вы считаете, прав ли студент Петров?

7. При проверке деятельности КБ «Инвестиционный банк» уполномоченным представителем Банка России были выявлены нарушения нормативных актов ЦБ РФ. Банк России направил коммерческому банку предписание с требованием об устранении выявленных нарушений в течение 1 месяца. КБ «Инвестиционный банк» требования предписания в срок не выполнил, поэтому Банк России взыскал с КБ штраф в размере 1,5% минимального размера уставного капитала.

Вправе ли КБ «Инвестиционный банк*'обжаловать штрафную санкцию Банка России?

8. Начальник Департамента информатизации Банка России Набоков Т.Е.взял кредит в КБ «Альянс» в целях приобретения квартиры. Банк России обратился в суд с требованием признать кредитный договор недействительным.

Правомерны ли требования Банка России?

9. КБ «Банк кредитования промышленности» принял решение об открытии своего филиала, о чем письменно уведомил территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала и территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью КБ, а также оплатил установленный сбор, направил пакет документов. Через месяц КБ «Банк кредитования промышленности» открыл на имя своего филиала счет. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью коммерческого банка, применило к кредитной организации санкции в соответствии с ст. 75 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» на том основании, что КБ открыл счет на имя филиала до получения сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера.

Имеет ли право КБ *Банк кредитования промышленности* обжаловать решение территориального учреждения Банка России?

10. После утверждения Советом Директоров годового отчета Банк России перечислил в федеральный бюджет 50% фактически полученной по итогам года балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль банка России направлена Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения.

Правомерны.ли действия Банка России?