Тест № 7

1. Организационно-правовыми формами создания банка являются:

А. Потребительский кооператив взаимного кредитования.

Б. Вновь созданное акционерное общество.

В. Общество с ограниченной ответственностью, зарегистрированное в качестве юридического лица, которое по решению учредителей планирует осуществление операций по покупке продаже иностранной валюты.

2. Какие документы из перечисленных, не требуются для открытия расчетного счета:

А. Карточка с образцами подписей

Б. Решение учредителей (акционеров) на открытие счета в конкретном банке

В. Разрешение ИМНС на открытие счета

3. Составляющими банковскую систему России являются:

А. Банк России; коммерческие банки; ассоциации и холдинги с участием коммерческих банков; иностранные банки и их филиалы; клиринговые учреждения, ломбарды, потребительские кооперативы взаимного кредитования, факторинговые и лизинговые компании.

Б. Банк России; коммерческие банки; ассоциации и холдинги с участием коммерческих банков; иностранные банки и их филиалы, факторинговые и лизинговые компании

В. Банк России; коммерческие банки; ассоциации и холдинги с участием коммерческих банков; клиринговые учреждения, филиалы иностранных банков.

4. При отсутствии или недостатке средств на расчетном счете клиента банк производит списание по исполнительным документам в третью очередь:

А. Перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, а также по отчислениям в Пенсионный фонд, Фонды социального страхования, обязательного медицинского страхования, государственный фонд занятости.

Б. Перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору.

В. Отчисления в Пенсионный фонд, Фонды социального страхования, обязательного медицинского страхования, государственный фонд занятости.

Г. Перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, а также по отчислениям в Пенсионный фонд, Фонды социального страхования, обязательного медицинского страхования, государственный фонд занятости в порядке календарной очередности поступления документов.

5. Структурными подразделениями Банка России являются:

А. Высшие учебные заведения ЦБ РФ.

Б. Национальный банковский совет.

В. Национальные банки.

6. Предоставление кредитов коммерческим банкам осуществляют по решению:

А. Председателя территориального банка

Б. Руководителя РКЦ

В. Председателя Банка России

7. В какой валюте Сбербанк России или иной уполномоченный банк обязан вернуть гражданину-вкладчику его вклад, внесенный в иностранной валюте?

А. В той же валюте.

Б. В ЕВРО

В. В рублях по курсу ЦБ РФ

Г. В любой валюте по желанию вкладчика.

8. Организация А поставляет продукцию организации Б. Оплату за организацию Б производит физическое лицо наличными денежными средствами. Сумма поставки и соответственно платежа превышает 60000 рублей. Между организацией Б и физическим лицом будет оформлен договор займа на сумму платежа. Нарушено ли в данной ситуации Указание Банка России о предельном размере расчетов наличными деньгами?

А. Да

Б. Нет.

9. Согласно статье 135 п.2 НК РФ банк несет ответственность за создание ситуации отсутствия денежных средств на счете налогоплательщика, в отношении которого в соответствии со статьей 46 НК РФ в банке находится инкассовое поручение налогового органа. При обращении клиента, имеющего счет в банке, блокированный бюджетной картотекой, об открытии в этом же банке нового (фактически второго или третьего и т.д.) счета возникает ситуация, когда клиент банка получает возможность в обход бюджетной картотеки расходовать денежные средства по своему усмотрению. В данной ситуации является ли действие банка, открывшего новый расчетный счет, правонарушением?

А. Да Б. Нет

10. Вправе ли банк-резидент осуществлять доверительное управление ОГВВЗ?

А. Да Б. Нет

11. Покрывает ли банк какие-нибудь риски поставщика при факторинге?

А. Да Б. Нет

12. Может ли банковский вклад физического лица выступать в качестве залогового обеспечения по банковскому кредиту, выданному этому же физическому лицу либо другому физическому лицу?

А. Да Б. Нет

13. Являются ли обменные пункты валюты самостоятельными плательщиками налога на покупку наличной иностранной валюты?

А. Да Б. Нет

14. Должен ли банк и имеет ли он право контролировать платежи клиентов в области назначения платежа, указываемого в платежных поручениях (требовать ссылок на договор, акт, счет-фактуру, выделения НДС и пр.)?

А. Да Б. Нет

15. Имеет ли право банк в случае неуказания или неполного указания клиентом в платежном поручении всего вышеперечисленного отказаться проводить платеж клиента?

А. Да Б. Нет

16. Коммерческий банк был лишен лицензии на совершение банковских операций. Свое решение ЦБ РФ мотивировал проведением коммерческим банком рискованной кредитной политики, отражающейся в том числе и на росте убытков банка. К тому же нарушались правила проведения банковских операций. На неоднократные требования ЦБ РФ об их устранении банк не реагировал. Имеет ли право ЦБ РФ отозвать лицензию банка за совершенные правонарушения?

А. Да Б. Нет

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные правовые акты:

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993).

2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 06.08.2010).

3. «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 14.02.2010).

4. «Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 03.03.2010).

5. «Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая)» от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 17.05.2007)

6. «Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть вторая)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 04.12.2007, с изм. от 06.12.2007) (с изм. и доп., вступившими в силу с 05.07.2010).

7. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.03.2008) «О банках и банковской деятельности».

8. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 01.12.2007) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.01.2008).

9. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 30.10.2007) «О валютном регулировании и валютном контроле».

10. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

11. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

12. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступившими в силу с 15.01.2008).

13. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О кредитных историях».

14. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 06.12.2007) «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп., вступившими в силу с 01.01.2008)

15. Федеральный закон от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О Банке Развития».

16. Постановление Правительства РФ от 19.02.2008 № 100 «О порядке осуществления государственной корпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков».

17. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».

18. Распоряжение Правительства РФ от 27.07.2007 № 1007-р (ред. от 07.12.2007) «Меморандум о финансовой политике государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»».

19. Приказ ФАС РФ от 25.10.2005 № 247 «Об утверждении порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг».

20. «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П) (ред. от 22.01.2008).

21. Приказ МАП РФ от 31.03.2003 № 86 (ред. от 29.08.2003) «Об утверждении методических рекомендаций» (вместе с «Методическими рекомендациями по порядку проведения анализа и оценки состояния конкурентной среды на рынке финансовых услуг»).

22. «Стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Аудит информационной безопасности» СТО БР ИББС-1.1-2007» (принят и введен в действие Распоряжением ЦБ РФ от 28.04.2007 № Р-345).

23. «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 № 222-П) (ред. от 22.01.2008).

24. «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 № 222-П) (ред. от 22.01.2008).

25. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П) (ред. от 11.10.2007).

26. «Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 09.10.2002 № 199-П) (ред. от 13.06.2007).

27. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И (ред. от 05.02.2008) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

28. «Положение о рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям» (утв. ЦБ РФ 09.06.2005 № 271-П) (ред. от 27.11.2007).

29. «Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (утв. ЦБ РФ 04.06.2003 № 230-П) (ред. от 27.11.2007).

30. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

31. Указание ЦБ РФ от 20.06.2007 № 1842-У «О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями».

32. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 № 128-И (ред. от 28.03.2007) «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».

33. Инструкция ЦБ РФ от 28.04.2004 № 113-И (ред. от 29.11.2006) «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

34. «Положение о порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации» (утв. ЦБ РФ 04.07.2006 № 290-П).

35. Указание ЦБ РФ от 07.07.1999 № 602-У «О порядке публикации объявления о ликвидации кредитной организации в "Вестнике Банка России».

36. «Положение о справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)» (утв. ЦБ РФ 06.05.2003 № 225-П) (ред. от 02.05.2007).

37. Приказ ЦБ РФ от 23.04.1997 № 02-195 (ред. от 26.01.2007) «О введении в действие положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» (вместе с «Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» от 23.04.1997 № 437).

38. «Положение о порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации» (утв. ЦБ РФ 19.04.2005 № 268-П) (ред. от 15.12.2006).

39. «Положение о порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций» (утв. ЦБ РФ 19.03.2003 № 218-П) (ред. от 15.12.2006).

40. «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. ЦБ РФ 19.08.2004 № 262-П) (ред. от 14.09.2006).

41. Указание ЦБ РФ от 21.01.2003 № 1241-У «О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, и порядке их представления в Банк России».

42. «Положение о порядке представления информации о банковских холдингах» (утв. ЦБ РФ 19.09.2002 № 197-П).

43. «Положение о порядке передачи уполномоченными банками информации о нарушениях лицами, осуществляющими валютные операции, актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования» (утв. ЦБ РФ 20.07.2007 № 308-П).

44. Указание ЦБ РФ от 31.03.2000 № 766-У (ред. от 21.12.2000) «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций».

45. Указание ЦБ РФ от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

Учебники и учебные пособия:

1. Банковское право: учебник для вузов / Н. Д. Эриашвили. - 6-е изд., пераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2008. - 591 с.

2. Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / [Н. Д. Эриашвили и др.]; под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова, С.Н. Бочарова. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: ЮНИТА-ДАНА: Закон и право, 2011. – 367с.

3. Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / Н. Д. Эриашвили. - 8-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2010. - 519 с.

4. Банковское право: учебное пособие / К.Т. Трофимов. – М.: Юридическая фирма «Контракт»: Волтерс Клувер, 2010. – 320с.

5. Банковское право: учебное пособие / В.И. Залогин. – М.: Волтерс Клувер, 2010. – 272с.

6. Проблемы теории государства и права / Под ред. С. С. Алексеева. М., 1987. С. 228

7. Российское банковское право в официальных документах (комплект из 2 книг): А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, С. Н. Смирнов — Санкт-Петербург, Дашков и Ко, 2011 г.- 1836 с.

8. Банковское право. Учебник. //Отв. ред.Белых В.С. М.:Проспект, 2011.

9. Банковское право: Учебник / под ред. Алексеевой Д. Г. – М.: Юрайт, 2010. 929 с.

10. Банковское право: учеб. Пособие / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко. – 4-е изд. – М.: Норма: Инфра-М, 2010. – 736 с.

11. Залогин В. И. Банковское право. Учебное пособие. М.: Wolters Kluwer, 2010. 272 с.

12. Прошунин М. М. Банковское право Учебник. М.: Эксмо, 2010, 432 с.

13. Рождественская Т. Э. Банковское право. Учебное пособие. М.: ГУ ВШЭ, 2010. 420 с.