Вопрос №57. Структура кредитной системы
Кредитная ситема- ситема ден-кредитных учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих в пользование д/с.
Структура кредитной системы вкл 3 группы ден-кредитн учреждений:
1. ЦБ- осуществляет ден эмиссию, вырабатывает и проводит общую ден и кредитную политику, обеспечивает устойчивость ден единицы страны, регулирует ее вал курс, предоставляет кредиты коммерческим банкам, выдает лицензии на осуществление банковской деят-ти, выполн межбанковские расчеты и кассовое обслуживание гос бюджета и гос долга. Отчитывается перед ГД.
2. Коммерческие банки- непосредственно обслуживают предприятия, учржд и население. Они привлекают д/с, предоставляют кредиты, осущ расчеты и платежи по поручению клиентов, выполн операции с цб и валютой. Регулируются ЦБ и фин зак-вом го-ва.
3. Специализированные кред-фин институты (СКФИ)-сосредостач свою деят-ть на выполн опред вида фин услуг или на обслуж опред групп населения, предпр или сфер предприним деят-ти. К ним относ-страховые компании, пенсионный фонд.
|
|
Го-во устанавливает для каждого вида банков резервную норму, которая опред-ся как доля обязат резервов банка от всех его обяз-в по бессрочным вкладам клиентов в данный банк. С пом нормы резервов стало возможным влиять на сп-ть банков к кредитованию, а слно, на сп-ть банковской системы к увелич ден массы в н/х.
Конечная цель кредитно-ден регулирования- достижение выс уровня нац пр-ва, кот хар-ся наличием полн занятости и отсутствием инфляции. Кред-ден регулирование осущ ЦБ страны через регулирование ден предлож. Для этого у ЦБ есть 3 осн инструмента:
1. операции на открытом рынке-покупка или продажа ЦБ-ом гос облигаций коммерческим банкам и населению.
Если прб инфляции-ЦБ уменьш предложение денег, он продает гос облигации под выс % коммерческим банкам. Высокая учетная ставка устанавливается, увеличивается % и кредиты становятся дорогими-политика дорогих денег.
Если прб безработицы- ден предложение увеличивается, снижается %ставка, кредиты становятся дешевыми, желающих получить кредиты становится много. ЦБ будет скупать у коммерч банков гос облигации, получит т.о живые деньги, т.е м-р будет работать на увеличение предложения.
Если ЦБ продает цб, то избыточные резервы коммерч банков уменьш., что приводит к мультипликац-му сокращению предложения денег и увеличению % ставки.
Механизм работает и вобр напр:если прав-во хочет снизить %ставку,то через ЦБ оно начинает скупать у комм банков цб. Избыточные резервы банков увелич и мультипликац. Эффект вызовет увелич предложения и сниж %ставки.
2. дисконтная политика (политика учетной ставки)
|
|
Учетная ставка-%, под который ЦБ предоставл кредиты комм банкам. Изменение ЦБ-ом учетной ставки ведет к удорожанию или удешевлению кредитов. Если учетная ставка сниж, то комм банки более охотно берут кредиты в ЦБ и выдают ссуды по пониженной % ставке. Ден предложение увелич. И наоборот, с ростом уч ставки, ден масса в обращении уменьшается.
3. Изменение резервной нормы через прямое указание ее доли в балансах кред-фин учржд.
Изм резервной нормы ЦБ-ом влияет на сп-ть банковской системы к созданию денег, т.к это влияет на размер избыточных резервов в банках и на величину ден м-ра. Снижение рез нормы-рост ден предложения, а ее увеличение- сокращение массы денег в обращении.
Т.О, политика ЦБ, направленная на рост ден предложения –политика дешевых денег. Она позволяет стимулировать сов расх и увелич темпы роста ВНП. Такая политка проводится при спаде пр-ва и безработице. Политика ЦБ, напр на сокращ ден предложения-политика дорогих денег. Она уменьш объем сов расх и сниж инфляцию.