Функции ЦБР

Центральный банк Российской Федерации

09.09.13

Основные св-ва банковской системы РФ 1991-95 гг.:

а) быстрый рост комбанков, с преобладанием средних и мелких, при этом география их размещения была не рациональной;

б) преобладают универсальные банки, специализации практически нет;

в) не значительный уровень уставного капитала;

г)низкий профессионализм персонала банков;

д) деятельность банков ограничивалась сферой денежного рынка, участие банков на рынках цен-х бумаг и валюты было не значительным;

е)большое число правонарушений.

С середины 95 до середины 98 происходят существенные изменения в банковской системы:

- число ком банков сокращается;

- происходит рост числа крупных банков, уставной капитал кот-х превышал более 30 млрд руб.

- концентрация и централизация банков;

- банковское законодательство совершенствуется в это время принятые новые редакции законов о банках и банковской деятельности;

- деятельность ЦБ РФ становится более активной и жесткой как регулятора.

ЦБ в это время принимает ряд нормативных актов, которые усиливают банковский контроль и банковский надзор.

С 1998 года происходит кризис финансовой системы РФ, в т.ч. и кризис банковской система. Последствие кризиса:

а) большинство ком банков становятся банкротами, поэтому кол-во кредитных организаций резко сокращается.

б)Резко уменьшаются рес-сы ком банков.

в) Банковская система несет убытки;

г)резко падает доверие населения к банкам

3 этап. 98-08 гг. В течение 98-03 гг. шло восстановление банковской системы и ее реструктуризация. В чем проявилось:

1. были приняты законы о реструктуризации и банкротстве кредитных организаций;

2. гос-ва в лице ЦБ стремилось повысить эффективную работу крупных устойчивых банков;

3. началась подготовка банковских менеджеров;

4. конкуренция возросла, были открыты границы для иностранных филиалов банков;

5. гос-во стремилось сделать банковскую сферу прозрачнее.

Все эти действия привели к развитию банковской системы.

Период 03-08 гг. характеризуется стабильным развитием банковской системы, но в августе 08 года разразился мировой финансовый кризис, который повлиял на развитие банковской системы РФ, это влияние выразилось в росте ставок по кредитам, сокращение потребительского кредитования, банкротстве средних кредитных организаций. Гос-во выделило кредиты крупнейшим национальным банкам: сбербанк, газпромбанк, альфа банк. Деньги на кредиты были выделены от стабилизационного фонда, благодаря этому банкам удалось избежать негативных последствий кризиса.

4этап. 08-12 гг. Бум банковской системы, что выразилось в росте филиалов банков. Произошел огромный рост потребительского кредитования, что приводит к не возврату кредитных средств.

Т.о. современная банковская система прошла за это время период трансформации, становления, нескольких кризисов, основные элементы банковской системы сегодня структурированы:

а) деятельностью всех кредитных организаций управляет ЦБ РФ;

б) действует четкая система нормативно-правовых актов;

в) крупнейшие банки страны создали на всей территории сеть своих филиалов, отделений, что усилило значение банковского сектора.

1.цель, функции и организационная структура ЦБР.

2.банковские операции ЦБ.

3. денежно-кредитная политика ЦБР: инструменты и методы.

4.Банковское регулирование и банковский надзор.

В любом гос-ве деятельность кредитных организаций регулируется гос органом (гос ЦБ, ЦБ и т.д.). ЦБ действует в рамках закона принятого гос-м. Его главное назначение состоит:

1. в обеспечении стабильности денежной ед-цы;

2. развитии и укреплении банковской ед-цы,

3. создание условий для эффективной деятельности платежной системы страны.

В России ЦБ был создан в 1860 году – Государственный Банк Российской Империи, за это время банк претерпел несколько серьезных: 1918-89 гг Государственный Банк СССР; 90 г ЦБ РФ.

В своей деятельности ЦБ руководствуется след нормативными актами:

1. конституция РФ;

2. гражданский кодекс РФ;

3. федеральный закон «О ЦБ РФ (о Банке России)»

Статус ЦБ:

1) банк явл юр лицом;

2) работает и действует независимо, он не подчиняется решениям федеральных органов власти, а проводит независимую денежно-кредитную политику.

3) ЦБР обладает исключительным правом эмиссии денег и правом организации денежного обращения;

4) уставной капитал и имущество ЦБ является федеральной собственностью;

5) ЦБ обладает финансовой независимостью, все свои расходы он осуществляет за счет своих доходов, но ЦБ не регистрируется в налоговых органах;

6) гос-во не отвечает по обязательствам ЦБР и на оборот;

7) ЦБ подотчетен гос думе, которая выбирает председателя ЦБ страны.

В конституции РФ ст.75 есть два пункта касающихся напрямую ЦБ:

1.денежной единицей РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Ведение и эмиссия других денег в РФ не допускаются.

2.защита и обеспечение устойчивости рубля основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов центральной власти.

Остальные функции прописаны в законе о ЦБРФ.

Ст.4 этого закона:

1.ЦБ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила ведения банковских операций, расчетов, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

5. осуществляет гос регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занятых аудитом кредитных организаций.

6.осуществляет надзор за деятельности кредит-х организ-й;

7.регистрир-т эмиссию ценных бумаг кредитными организациями (осуществляет либо самостоятельно, либо по поручению правительства РФ) все виды банковских операций необходимых для выполнения своих задач, осуществляет валютное регулирование, вкл операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок расчета с иностранными организациями.

8.организует и осуществляет валютный контроль, как на прямую, так и через уполномоченные банки

9. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса страны и организует составление платежного баланса.

10. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, обращая особое внимание на денежно-кредитные, валютно-финансовые и ценовые отношения; публикует полученный материал в СМИ. Сайт www.cbr.ru

…

Функции ЦБ надо отличать от операций ЦБ.