Операции с электронными деньгами

Операции с электронными деньгами могут осуществляться банками Республики Беларусь, небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (да­лее – банки), иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также физическими лицами операций с электронными деньгами в соответствии с Правилами осуществления операций с электронными деньгами (№201 от 26.11.2003 г).

Деятельность Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) по осуществлению операций с электронными деньгами регламентируется отдельными нормативными правовыми актами Национального банка.

К электронным деньгам не относятся хранящиеся в электронном виде на программно-техническом уст­ройстве обязательства эмитента, принимаемые в качестве сред­ства платежа исключительно эмитентом.

Операции с электронными деньгами осуществляются эмитен­тами, агентами, держателями в соответствии с правилами, уста­новленными в системах расчетов с использованием электронных денег, и условиями договоров, заключенных в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Банки осуществляют операции с электронными деньгами в пре­делах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензи­ями Национального банка.

Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с элект­ронными деньгами в пределах полномочий, предоставленных им банками.

Юридические лица, не являющиеся банками, (в том числе агенты, а также индивидуальные предприниматели), осуществляют операции с электронными деньгами в пределах полномочий, предоставлен­ных имеющимися у них лицензиями (разрешениями), дающими им право проводить операции с иностранной валютой и наличными денежными средствами.

В целях безопасного и ликвидного функционирования при осуществлении операций с электронными деньгами банки должны соблюдать экономические нормативы и выполнять резервные тре­бования, установленные Национальным банком в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Системы расчетов с использованием электронных денег под­держиваются соответствующими техническими, организационными и процедурными мерами защиты для предотвращения, сдержи­вания и обнаружения угроз безопасности системы, в том числе и злоумышленных действий. Программные и технические средства, применяемые в систе­мах расчетов с использованием электронных денег, подлежат сертификации органом по сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий при Националь­ном банке в порядке, установленном законодательством Республи­ки Беларусь.

Эмиссию электронных денег на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Эмитируемые банками электронные деньги могут быть номинированы в белорусских рублях или в иностранной валюте. Максимально возможная сумма электронных денег, хранящихся на одном программно-техническом устройстве, не должна превышать в эквиваленте 200 евро по официальному курсу Национального банка на дату проведения эмиссии.

Банк, осуществивший эмиссию, принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных денег держателям, предъявляющим электронные деньги к погашению.

Банки вправе заключать с нерезидентами договоры, предусмат­ривающие возможность приема нерезидентами к оплате электрон­ных денег, эмитированных данными банками.

Банк-эмитент (агент) должен в доступной форме (письменной или в необходимых случаях электронной) информировать держа­телей об условиях и порядке проведения эмиссии (распростране­ния) и погашения электронных денег.

Для получения электронных денег в банке-эмитенте (у агента) юридические и физические лица, индивидуальные предпринимате­ли представляют заявление на получение электронных денег и вносят в кассу банка-эмитента (агента) либо переводят в безналич­ном порядке на соответствующий банковский счет денежные сред­ства в сумме и в валюте, которые должны соответствовать сумме и валюте номина­ла получаемых электронных денег.

Форма заявления определяется банком-эмитентом. При необхо­димости банк-эмитент (агент) и держатель дополнительно состав­ляют договор, определяющий права и обязанности сторон при эмиссии (распространении) и использовании электронных денег.

При эмиссии электронных денег отдельные лицевые счета банком-эмитентом держателям не открываются.

Распространение электронных денег осуществляется агента­ми на основании договоров, заключаемых с банками-эмитентами, в которых определяются порядок и условия расчетов, права и обязан­ности сторон, порядок уплаты вознаграждения агенту, а также иные условия по усмотрению сторон по договору.

Для распространения электронных денег агент перечисляет бан­ку-эмитенту денежные средства в сумме и в валюте, соответствую­щие сумме и валюте номинала передаваемых ему банком-эмитен­том электронных денег.

Договором между банком-эмитентом и агентом может быть пре­дусмотрено перечисление агентом банку-эмитенту денежных средств в сумме, уменьшенной на размер вознаграждения агенту.

Агент, распространяющий электронные деньги банка-эмитента, не несет перед держателями безусловного и безотзывного обяза­тельства по их погашению, если он не принял такое обязательство в соответствии с договором, заключенным с банком-эмитентом.

Держателями электронных денег могут являться:
- физические лица, получившие электронные деньги от банка-эмитента (агента) или от иных физических лиц при совершении в соответствии с законодательством Республики Беларусь граждан­ско-правовых сделок, не связанных с предпринимательской дея­тельностью;

- физические лица, получившие электронные деньги от юридичес­кого лица (индивидуального предпринимателя), работниками кото­рого в соответствии с заключенными трудовыми договорами они являются;

- агенты, получившие электронные деньги от банка-эмитента либо от держателей при погашении электронных денег;

- юридические лица (индивидуальные предприниматели), получив­шие электронные деньги от банка-эмитента (агента);

- ПТС, получившие электронные деньги от физических лиц при использовании ими электронных денег.

Физические лица-держатели вправе использовать электрон­ные деньги для осуществления расчетов с ПТС, принимающими электронные деньги в качестве средства платежа за товары (услу­ги), а также использовать электронные деньги для совершения иных гражданско-правовых сделок.

Юридические лица (индивидуальные предприниматели) – держа­тели вправе – использовать полученные в банке-эмитенте (у агента) электронные деньги для выдачи их своим работникам на оплату командировочных расходов и расходов на хозяйственные нужды.

Юридические лица (индивидуальные предприниматели) вправе принимать в качестве средства платежа эмитированные нерезиден­тами электронные деньги, если обязательство по погашению элек­тронных денег наряду с эмитентом-нерезидентом принял на себя банк.

Максимальная сумма одной операции, совершаемой при использовании электронных денег, не должна превышать сумму, эквивалентную 200 евро по официальному курсу Национального банка на дату проведения операции.

При погашении электронных денег сумма и валюта выдавае­мых денежных средств должны соответствовать сумме и валюте электронных денег, предъявленных к погашению.

При предъявлении держателем электронных денег к погаше­нию банк-эмитент обязан погасить их путем обмена на наличные денежные средства либо путем перечисления безналичных денеж­ных средств на текущий (расчетный) счет держателя – юридическо­го лица (индивидуального предпринимателя), либо текущий (расчет­ный), или иной счет держателя – физического лица.

Порядок предъявления ПТС банку-эмитенту электронных денег к погашению определяется в договорах, заключаемых между банками и ПТС.

Погашение электронных денег может производиться как бан­ком-эмитентом, так и агентом, заключившим договор с банком-эмитентом.

В договоре определяются права и обязанности сторон, а также порядок и сроки погашения банком-эмитентом электронных денег, принятых агентом к погашению от держателей.

Операции по погашению электронных денег агентом, не являю­щимся банком, отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Банк-эмитент (агент) вправе при погашении электронных денег удерживать из выплачиваемой суммы денежных средств сумму вознаграждения, если это непосредственно связано с необ­ходимостью покрытия расходов банка-эмитента (агента) по пере­числению (выдаче) денежных средств.