Процедура перевода

Банковские переводы

Инструкция о банковском переводе 29.03.2001 года № 66

Банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара). Банковский перевод завершается акцептом банком-получателем платежного поручения банка-отправителя. Случаи, когда платежное поручение банка-отправителя считается акцептованным банком-получателем, определены БК.

Ч4 ст.232 БК

Субъекты банковского перевода:

1. Стороны

a. Плательщик

b. Бенефициар

c. Взыскатель

2. Участники

a. Банки, участвующие в операциях по осуществлению банковского перевода

b. Плательщик (клиент или банк)

c. Бенефициар

d. Взыскатель

Виды переводов:

По составу участникво

· Международные

· Внутренние

По составу сторон и участников

· Банковский перевоз за границу

· Из за границы

· Прочие

Разновидности

· Частный

o Не связан с предпринимательской деятельности

o Стороны – ФЛ

· Межбанковский пеервод (составная часть перевода)

· Перевод с конверсией, покупекой, продажей – валюта перевода отличается от валюты счета

Главное (кто инициирует перевод):

· Кредитовые. Инициирует плательщик ––

· Дебетовые. Инициирует бенефициар (взыскатель) +

Дата валютирования

· При дебетовании – дата списания денег

· При зачислении – дата поступления денег на счет

Авизо – сообщение о кредитовании (дебетовании) счета, переданное по почте (почтовое сообщение), с использованием телетрансмиссионных средств (телетрансмиссионное сообщение) или на машинном носителе.

Выписка из счета рассматривается как авизо, включающее информацию обо всех кредитованиях и дебетованиях счета (кредитовые и дебетовые авизо) за определенный период времени, а также об остатке средств на счете на начало и конец данного периода.

Кредитовый перевод на основании платежного поручения

1. Выдача клиентом банку платежного поручения

2. Прием платежного поручения (ст.242 БК, п.21 Инструкции)

3. Акцепт поручения (ст.243 БК). Право отказа в акцепте (ст.244, п.22). Все делается в течение 1 дня

4. Испонение платежного поручения

5. Направление в банк. Ностро – наш счет в том банке, Лоро – счет того банка здесь (ст.240)

6. Акцепт платежного поручения банком-получателем ст.245, 246,247 п.1.1).

Ст.253

Дебетовые переводы. На основании платежного требования или чеков.

Инициируется бенефициаром.

1. Выдает платежное требование

2. Прием платежного требования на инкассо (п.62-64)