2014-02-09
432
Классификация кредитования
Кредитование проводится в несколько этапов: подготовительный, рассмотрение кредитного проекта, оформление кредитной документации, этап использования кредита и последующий контроль в процессе кредитования.
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:
• ссуженной стоимости;
• кредитора и заемщика;
• целевых потребностей заемщика.
Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.
Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:
1. центральный банк, государственные или полугосударственные банки;
2. банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки;
3. специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.
Первый уровень кредитно-банковской системы представлен центральными банками - ЦБ, их еще называют центральными эмиссионными банками в силу законодательно закрепленного за ними монопольного права эмиссии банкнот.
Коммерческий банк - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
· размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
· ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, и др.
Третьим уровнем кредитной системы является специализированные кредитно-финансовые институты. В России данные институты получили название небанковских кредитных организаций. К этой категории относят кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для данных институтов устанавливает ЦБ РФ.
