Вопрос. Виды банков и их характеристика

Вопрос. Банковская система и характеристика ее элементов.

Банковская система – это совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в пределах единого денежно-кредитного механизма страны в определенный период.

Основные признаки банковской системы:

Банковская система включает учреждения, к которой подчинены определенному единству и конкретным целям
В банковской системе присущи такие свойства, которые характерны только для нее непосредственно, т.е. она определяется составными элементами и отношениями, которые склоняются между ними.
Банковская система – это единство многообразия составляющих, которое подчинено единой цели, в то же время, данное единство позволяет элементам заменять друг друга или вовсе выключить их из состава.
Банковская система находится в постоянном движении, при этом она развивается и совершенствуется постоянно
Банковская система закрытого типа, но, несмотря на это она постоянно взаимодействует с другими институтами
Банковская система – это управляемая система, она регулируется посредством экономических методов центрального банка (косвенные экономические методы).

Элементами банковской системы являются коммерческие банки, специальные финансовые институты, которые выполняют отдельные банковские операции, а также учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающую деятельность кредитных организаций.

Эмиссионные (главные банки страны или центральные банки)
Универсальные коммерческие банки
Специализированные банки (сберегательные)
Инвестиционные. С учетом мирового опыта они подразделяются на 2 группы:

Основная деятельность – операции с ценными бумагами, в основном с государственными
Кредитование реального сектора экономики – основная деятельность 20-30% - операции с ценными бумагами

· Ипотечные. Предоставляют кредиты под залог недвижимости, в первую очередь земли

52 вопрос. Центральный Банк: возникновение и основы деятельности

Основным звеном банковской системы любой страны выступают ц ентральные б анки и государственные банки страны. Собственность ЦБ является государственной.

Традиционно ЦБ выполняют такие основные функции:

· Осуществляет монопольно эмиссию денег

· Является главным банком для всех банков

· Проводят денежно-кредитное регулирование

· Осуществляет банковский надзор

Ц ентральный б анк обслуживает непосредственно только кредитные организации. ЦБ тесно взаимосвязан с правительством Москвы и выступает иногда кассиром и кредитором. ЦБ от имени правительства страны регулирует резервы иностранной валюты и золота (Россия – 200млрд $ золотовалютных резервов. Япония – 900).

Функция денежно-кредитного регулирования в современных условиях является основной. Методы денежно-кредитной политики ЦБ МНОГООБРАЗНЫ. Основными из них являются:

Изменение %-ых ставок по кредитам
Изменение норм обязательных резервов
Операции на открытом рынке
Политика валютного регулирования

К основным направлениям надзора и контроля ЦБ относятся:

Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности
Проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков
Установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.

53 вопрос. Центральный банк: ее цели и функции

Федеральный закон «о центральном банке» впервые принят 2 декабря 1990 г. Новый закон был принят 10 июля 2002г. №86 ФЗ «о ЦБ, Банке Росси». В соответствии с данным законом статус деятельности, функции и полномочия ЦБ определяется конституцией страны, данным ФЗ и другими законодательными актами. Собственность ЦБ – федеральная.

Цели деятельности ЦБ: