Основания для принятия мер по предупреждению банкротства:
1. КО не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность к уплате обяз платежей срок до 3 дней и более
2. КО допускает абсолютные снижения величины собств средств более чем на 20% по сравне с их макс величиной за последние 12 месяцев.
3. Допускает уменьшение величины собств. средств ниже УК
Оздоровление финансового состояния включ в себя
Меры по финансовому оздоровлению КБ | |||
Оказ финн помощи учр и ивнест | Изм стр Акт и Пас КБ | Привед в соотв велич К и соб ср-в | Изм орг стр КБ |
Размещ денег на депоз счетах в банке Прощение долга Внесение допвзноса в УК | Улучшение кач-ва кредит портфеля Продажа активов, не приносящих дохода Приведение структуры по срочности в соотв со сроками об-в банка |
Основанием для введения временной администрации:
1. Если кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанности по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 7 дней с даты наступления исполнения срока исполнения этого обязательства в связи с отсутствием или недостаточностью средств.
|
|
2. Организация допускает снижение собственных средств более чем на 30% по сравнению с максимальной величиной собств. средств, достигнутых за последние 12 месяцев.
3. КО нарушает нормативы текущей ликвидности более чем на 20 %.
Временная администрация назначается БР на срок не более 6 месяцев, продление срока не допускается. Если есть основание что введение врем адм не улучшило финансовое состояние банка, то руководитель временной администрации должен уведомить БР о наличии у КО признаков несостоятельности и об объявлении её банкротом.
Реорганизация КО в принудительном порядке проводится по тем же основаниям, что и назначение временной администрации.
Решение о банкротстве КО принимает арбитражный суд на основании процессуального кодекса РФ. В суд обращаются за объявлением КО банкротом в соотв. с зак-вом:
1. Сама КО-должник
2. Кредиторы КО, включая физлиц и юрлиц
3. Специальные уполномоченные органы
4. Банк России
КО – это конкурсные управляющие, конкурсные кредиторы, БР как орган регулирования и надзора. В самом арбитражном процессе могут принимать участие работники банка, представители кредиторов, представители учредителей КО.
БР после отзыва у КО лицензии готовит пакет док-тов в арбитражный суд. В него включ:
1. Копия приказа об отзыве у КО лицензии
2. Копии её учредит док-тов
3. Копии выданных банковских лицензий
|
|
4. Копия финансовой, бух и другой отчетности на последнюю отчетную дату
5. Выписка по корсчету КО
6. Выписка по счету, на котором депонировались обязат резервы в БР
7. Док-ты, которые подтверждают наличие у КО признаков несостоятельности
8. Опись платежных док-тов, не оплаченных в срок
9. Справка о других корсчетах, открытых КО
10. Заявление в арбитражный суд с просьбой признания КО банкротом о начале делопроизводства
Если АС, рассмотрев док-ты, признает КО банкротом, он открывает конкурсное пр-во, на 1 год, с правом продления не более 6 мес. Назначается конкурсный управляющий АС. Если КО участвует в системе страхования вкладов, то в роли конкурсного управляющего выступает агенство по страхованию вкладов. Если не участвует – КУ назначается спец лицо, которое является служащим БР и имеет спец аттестат КУ
Задачи КУ – должен первоначально сообщить в вестник БР и спец печатный орган о том, что КО признана банкротом и начато конкурсное производство.
По месту нахождения КО тоже публикуются эти сведения.
КУ принимает в ведение им-во данной орг, проводи инвентаризацию, привлекает независ оценщика, анализирует финанс состояния КО, уведомляет работников банка о предстоящем увольнении.
Принимает меры по выявлению и возврату им-ва КО. Может заниматься реализацией этого им-ва на публичных торгах на аукционной основе. Всё им-во КО на день открытия конкурсного пр-ва и выявленное в его ходе составляет конкурсную массу, за счет которой идет удовлетворение требований кредиторов.
Вне очереди покрываются текущие обязательства банка (З/П тем, кто продолжает работать, погашаются долги перед бюджетом, выплачивается вознаграждение КУ, оплач долги за ранее получ оборудование в адрес банка, тех.средства и так далее).
В 1 очередь удволетворяются требования:
1. Физлиц, перед которыми КО несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью
2. Треб физлиц, являющиеся кредиторами КО (вкладчиков)
3. Требования агенств по страхованию вкладов, перешедших ему в рез-те исполнения страхового случая (или требования БР по перешедшим к нему договорам банковского вклада)
Во вторую – требованя по выплате выходных пособий
Требования физлиц по возмещению их убытков в форме неполученной прибыли удовлетворяются в 3 очередь.
За счет конкурсной массы выставляется окончательный ликвидационный баланс и КУ должен этот баланс вместе со своим отчетом о проделанной работе отправить в арбитражный суд. Направить в суд док-ты, которые продажу им-ва КО.
Арбитражный суд выносит решение о завершении конкур пр-ва, что является основанием для записи в рег реестре юрлиц о том, что КО ликвидирована.