Порядок создания и регистрация банков в РФ

Коммерческие банки в форме ОДО.

Инструкция 109-И

Как любое юр лицо, коммерч банки проходят государственную регистрацию. Одновременно с гос регистрацией коммерч банки болжны получить лицензию. Эту лицензию выдёт ЦБ РФ. Гос регистрацию коммерч банков с разрешения ЦБ проводят региональные органы федеральной службы по налогам и сборам

Банки получают лицензию в соответствии с требованиями, изложенными в федеральном законе о банках и банков деят. Порядок – в соответв с интсрукциями банка России (о порядке принятия Банком России решения о регистрации кредитной орган и выдаче лиц на осущ банк деят.

Учредителями коммерч банков могут быть как юрлица так и физ.

Юрлица должны иметь устойчивое финансовое положение и обладать достаточными собств средствамидля внесения в уставный капитал банка. Юрлица должны заниматься своим видом бизнеса не менее 3 лет. Они не должны иметь задолженностей перед бюджетами и бюджетными фондами всех уровней. Если в составе учредителя выступает кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течении последних 6 месяцев до момента регистрации нового банка.

Физлицо не должно иметь судимостей, а свои доходы должно подтвердить налоговой декларацией.

Процедура создания банка состоит из 3 этапов:

1. Подготовительный

2. Этап государственной регистрации

3. Выдача лицензии

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников в течении 3 лет.

Этап государственной регистрации банка имеет свои особенности и поводится в след очередности:

1. Учредители должны представить на согласование ЦБ полное и сокращенное название создаваемого банка

2. На этом этапе учредители готовили пакет документов для представления его в центральное учреждение Банка России, кот должен был включать в себя:

a. Заявление на имя руководителя Банка России с ходатайством о гос. регистрации и выдаче лицензии

b. Устав банка, утвержденный общим собранием учредителей

c. Учредительский договор

d. Протокол общего собрания учредителей – должен содержать решения по следующим принципиальным вопросам:

i. О создании КО

ii. Об её наименовании

iii. Об утверждении устава

iv. Бизнес-план

v. Утверждение кандидатур на руководящие должности

vi. Об избрании членов совета директоров банка

vii. Об утверждении денежной оценки имущества, вносимого в УК банка не в денежной форме

e. Список учредителей и копии учредительных и регистрационных документов самих учредителей – представляются финансовые док-ты учредителей (баланс, отчет о прибылях и убытках, движение ден.средств за последние 3 финансовых года, заключение аудиторской организации о достоверности этой финансовой отчетности, копии изданий, в которых была опубликована подтвержденная аудиторами финансовая отчетность учредителей) относительно физических лиц-учредителей – необходимо наличие налоговой декларации, подтверждающей происхождение доходов. Требуется представление налоговых органов, справки по каждому учредителю, что у него нет задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами. Требуется бизнес-план банка по установленной форме. Сведения о составе руководителей банка (анкеты). ЦБ РФ предъявляет особые требования к руководителям банка – наличие высшего юридического и экономического образования. Опыт руководства отделом или иным подразделением КО не менее 2 лет, отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, отсутствие хозяйственных и должностных преступлений, в течении последних 2 лет не было с ними расторжения трудового договора по инициативе администрации и в течении 3 лет к тем КО, где кандидаты находились на руководящих должностях к Банком не выдвигались требования по их замене как руководителей. Копии документов, подтверждающих право собственности или аренды на здание банка. Док-ты, которые могли бы составить заключение по технической готовности этого здания для выполнения банковских операций. Свидетельство об уплате гос.пошлины за регистрацию банка и за выдачу лицензии.

Территориальное отделение, получив все док-ты, в срок, не превышающий 90 дней должно рассмотреть эти док-ты и подготовить по ним заключение для представления его в ЦБ РФ. В этом заключении в обязательном порядке должны быть даны ответы о целесообразности создания банка, должна быть должна оценка бизнес-плана банка, информация о соответствии кандидатов на руководящие должности предъявляемым требованиям и информация о технической оснащенности здания будущего банка.

ЦБ РФ, получив док-ты также должен их проанализировать, проверить, ему даётся общий срок-6 месяцев.

ЦБ РФ, просмотрев док-ты высылает необходимые для регистрации Комм Б. док-ты, в терр.регистр орган для внесения этого банка в гос.реестр юридических лиц для выписки свидетельства о гос.регистрации и уведомление об этом территориального учреждения Банка России.

Территориально учреждение Банка России, получив от рег.органа уведомление о регистрации банка как юрлица сообщает об этом ЦБ РФ для записи в книгу гос.регистрации Банка России.

Оно одновременно уведомляет учредителей банка о том что банк зарегистрирован и что ему открывается в рассчетно-кассовом центре корреспондентский счет для внесения средств в оплату УК.

Коммерч банк обязан в течении 30 дней внести средства на корсчет в опату УК. И представить док-ты по истечению этого срока, подтверждающие оплату УК.

Вкладом в УК КО могут быть:

1. Ден.средства в рос.рублях

2. Ден.средства в иностранной валюте

3. Принадлежащие учредителю на праве собственности или аренды здание банка

4. Принадлежащие учредителю на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминала, функционирующих в автоматическом режиме

Имущество в неденежной форме должно быть оценено независимым оценщиком, ден.оценка этого имущества должна быть утверждена общим собранием учредителей.

Учредители представляют следующие док-ты, подтвержд опалту УК:

1. ПП на внесение средств в УК с отметкой об их исполнении

2. Представляются акты приема-передачи имущества, вносимого в УК в неденежной форме

3. Заверенная нотариально копия док-тов, подтвержд право собственности банка на это им-во

4. Заключение независ оценщиков о стоимости неденежного имущества, вносимого в УК

5. Док-ты, подтверждающие оценку финансового положения учредителей банка на момент внесения средств в УК

6. Полный список учредителей в электронной форме.

ЦБ РФ в 10-дневный срок после получения док-тов учредителей, подтвержд. оплату УК выносит решение о выдаче лицензии и выписывает эту лицензию, которая высылается в территориальное учреждение Банка России в 2 экземплярах.