Развитие кредитных систем зарубежных стран

Банковское дело начало развиваться в результате деятельности менял. Сам термин «банк» происходит от итальянского «banco», что означает «скамья менялы, денежный стол». Сидя на скамьях, менялы осуществляли свои операции с денежными средствами. Менялы не только производили обмен одних монет на другие и хранение ценностей, но и способствовали появлению денежного (вексельного) оборота.

Впоследствии появились банки. Они были известны уже в VII-VI веках до н.э. в Нововавилонском царстве. Их называли деловыми домами. Среди разнообразных функций, которые они выполняли, были и чисто банковские. Деловые дома принимали и выдавали вклады; предоставляли кредиты, учитывали векселя, осуществляли безналичные расчёты между вкладчиками, финансировали внешнюю и внутреннюю торговлю. Таким образом, древние банки выполняли основные операции, которые выполняют и современные банки: депозитные, кредитные, расчётные. Вклады привлекались под 13% годовых, а размещались под 20% годовых.

Дальнейшее развитие банки получили в античную эпоху. В Древней Греции и Древнем Риме хранение денег и выдачу ссуд осуществляли многие храмы. В средневековой Европе – монастыри, хотя официально каноническая доктрина осуждала ростовщичество. Процент на ссуды в XII-XIV веках колебался очень значительно, составляя от 40 до 60% годовых. Первый банк современного типа в Европе возник в начале XV века в Генуе – банк Св. Георгия.

В XVI-XVII веках купеческими гильдиями ряда североитальянских и немецких городов были созданы специальные жиробанки (от итальянского giro – круг), которые осуществляли безналичные расчёты между своими постоянными клиентами. Таким образом, банковское дело превращается в особый вид предпринимательской деятельности. Банки осуществляли мобилизацию и распределение ссудных капиталов и выступали как финансовые посредники, объединяющие интересы кредиторов и заёмщиков.

Первоначально банки выполняли следующие функции:

1) посредничество в кредите;

2) посредничество в платежах;

3) мобилизация сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;

4) создание кредитных денег, облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения.

Процесс развития кредитной системы отличался в Европе и в России. В Европе банки появились в результате развития меняльного дела. Сначала возникли частные банки, самые надёжные и крупные из которых впоследствии превратились в центральные эмиссионные банки. В свою очередь, центральные эмиссионные банки в подавляющем большинстве стран стали государственными.

В России первоначально появились казённые банки, ориентирующиеся на государственные и сословные интересы. И только во второй половине XIX века – акционерные.