Создание

НКО, кот могут осуществлять денеж операции, допустимое сочетание которых устанавливает Банк России

Н: небанковские депозитные кредитные организации (НДКО). Осуществляет операции:

1) Привлечение денеж средств ЮЛ во вклады только на определенный срок

2) Размещение привлеченных денеж средств от своего имени и за свой счет

3) К-П иностр валюты в безналичной форме

4) Выдача банковских гарантий

Мин размер уставного капитала 18 млн руб

Только банки могут привлекать денеж средства ФЛ. Другие организации этим правом не обладают

Кредит организация – уникальная коммерч орг-ция, тк законодательно урегулированы все сферы деятельности от создания до ликвидации с огромным кол-вом особенностей.

Особенности кредит орг как ЮЛ:

До подписания учр договора инициативная группа учредителей должна согласовать в Банке России предварительно фирменное наименование. ЦБ, получив такое ходатайство в теч 5 дн должен согласовать либо отказать в согласовании этого наименования. В случ положительного решения это наименование будет иметь приоритет в течение 12 мес. (т.е никто другой не может воспользоваться этим наименованием)

Фирменное наименование должно указывать на организационно-правовую форму, вид кредитной орг-ции с использованием слов «Банк» или «НКО» и собственное наименование. Банк должен иметь полное и может иметь сокращенное наименование, на иностр языке и языке народов росии. Другие орг-ции слова «кредитная» «банк» не вправе. Использование слов «россия», «государственный», «РФ», «Центральный» – допускается в случаях, установленных законом

Требования к учредителям:

учредители не могут выходить в теч 3 л с даты регистрации.

Учредителями мб ЮЛ и ФЛ.

Если учредителем является ЮЛ, то к нему предъявляются требования:

· с момента начала деятельности этого ЮЛ должно пройти не менее 3 л.

· ЮЛ не должно иметь задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюдж фондами

· У этого ЮЛ дб достаточно собственных средств для оплаты уставного капитала.

Все требования дб док-но подтверждены (св-во о госрег, бухбалансы за 3 г, заключения аудиторов за 3 г., отчет о прибылях и убытках)

ЦБ запрашивает в бюдж и внебюдж фондах о задолженности

Для учредителей – ФЛ:

· Дееспособность

· Достаточно собственных средств для оплаты уставного капитала

ЮЛ и ФЛ должны документально подтвердить наличие личных денеж средств

Уставный капитал:

Банки – 300 млн

РНКО – 90 мл

Для всех других – 18 млн

Уставный капитал может б оплачен в рублях или иностр валюте или вне денежной форме. При этом неденежная часть не должна превышать 25%.

ЦБ РФ самостоятельно устанавливает перечень им-ва, которое мб направлено в оплату уставного капитала. на Сегодня это только:

· Здания, помещения, за искл объектов незавершенного строительства, в котор будет размещаться банк.

· А также платежные терминалы и банкоматы

Особый запрет на оплату заемными средствами и ценными бумагами

Если оплата уста кап-ла производится в неденежной форме, учредитель, являющийся собственником этого им-ва должен произвести оценку им-ва независимым оценщиком. А далее учредители на собрании должны единогласно утвердить данный оценочный отчет.

В оплату Уст кап-ла не могут направляться средства и имущ-во федер бюджета. А денеж средства субъекта и муниц образований могут.

Особенность:

· учредители кредит орг-ции должны оплатить 100% уставного кап-ла в теч 30 дней с даты получения уведомления о госрегистрации кредитной орг-ции. Учредители должны направить в ЦБ подтверждение об оплате и передаче им-ва. После этого кредит орг-ция получит лицензию на осуществление банковских операций.

· Учредители на собрании должны утвердить бизнес план кредитной организации. Не произвольный док-т в нем дб отражены показатели и дб утвержден собранием учредителей

· Кредит орг-ция при создании предполагает утверждение кандидатур на должности: единоличного исполнительного органа кредит орг-ции, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителей. Эти кандидатуры должны соответствовать квалификационным требования банка россии. Каждый кандидат собственноручно заполняет анкету банка россии и указывается соответствие квалификац требованиям:

- Наличие высшего эк-кого или юридич образ

- опыт работы в должности рук-ля подразделения непосредственно связанного с осуществлением банковских операций не менее 1 г (если нет эк-кого или юр образования, то опыт работы не менее 2 лет)

- ст. 16 з-на «о банках и банк деят» внесено изменение: под деловой репутацией понимается 12 требований: у кандидата д.б отсутствие судимостей за совершение умышленных преступлений; отказ: кандидат виновный в банкротстве ЮЛ (любого); привлечение кандидата к субсидиарной отвтет-ти, если прошло менее 3 л; дисквалификация….

СМОТРЕТЬ САМОЙ! ст. 16 з-на «о банках и банк деят»

Плюс док-ты:

Должны представить здание, помещение. Если нет помещения, то дб письмо от будущего арендодателя о том что будет заключен договор аренды на условиях. Помещение дб оборудовано денежным хранилищем к кот предъявляются требования.

Дб предоставлены документы либо от страховой компании, кот выражает намерение застраховать им-во кредит орг-ции и на какую сумму.

И док-ты от охранных предприятий, кот будет охранять им-во кредит орг-ции.

На учредит собрании избираются члены наблюдательного совета и члены совета директоров. Список наблюд совета, протокол наблюдательного совета об избрании директора. Утверждение устава.

Все док-ты передаются в территориальное ЦБ о получении заключения о соответствии или несоответствии требованиям закона и актам банка россии.

Для этого территориальное учреждение в срок, не превышающий 3 мес должно рассмотреть док-ты и дать положит или отриц заключение. Если отриц – док-ты заявителю для устранения недостатков. При повторной подаче док-ов 3 мес срок начинает течь сначала.

Если дано положит заключение, то оно вместе с док-ми направляется в центральный аппарат банка россии в департамент лицензирования. Он принимает решение о гос регистрации либо отказе в госрегистрации кредит орг-ции в срок 6 мес с даты поступления док-ов в территориальное учреждение ЦБ РФ. решение о госрегистрации направляет в налог инспекцию по месту регистрации кредит орг-ции. Налог инспекция ставит на налог учет кредит орг-цию. Ставит в ЕГРЮЛ, выдает св-во о гос регистрации с присвоением ОГРН и сообщает эти сведения банку россии. Банк россии делает запись в книге госрегистрации ЮЛ, которую ведет сам и уведомляет учредителей об обязанности оплатить 100% уставного капитала. Теперь Кредит орг-ция может открыть корреспондетский счет. Банк может заключать договоры. Лицензии еще нет. Банковские опреации производить не может. Только после оплаты уставного капитала получит лицензию.

Бух Баланс предоставляется ежемес в ЦБ. Много различных проверок. ЦБ наделен правами (ст 74)- Меры воздействия ЦБ на кредит орг-ции за нарушения.

ЦБ подробно регламентирует структуру кредит орг-ций

Кредит орг может иметь Филиалы и представ-ва – обособленные структур подразделения. Запись о них заносится в учр док-ты. Обособленность проявляется:

· в территориальной обособленности (вне местности ЮЛ)

· Имущественная обособленность. У филиалов проявляется в наличии собственного баланса и собственного корреспондентского субсчета. Осущ-ет ту же деят-ть что и ЮЛ, поэтому к рук-лю, гл буху и их замам предъявляются квалификационные требования

Филиал осущ-ет деят-ть на основании положения о флиале. Содержится круг операций, которые он может осущ-ть.

Рук-ль филиала действует на основании доверенности.

Процедура создания филиала идентична процедуре создания банка. Усложняется тем, что могут участвовать 2 территориальных учреждения ЦБ РФ, если филиал открывается на территории др субъекта.

Филиал может осущ-ть деят-ть после записи в книгу госрегистрации кредитных орг-ций. Лицензию получать не нужно

Представительства филиалов не осущ-ют банк деят-ть без согласования с ЦБ РФ. В теч 7 дней надо уведомить территор учреждение ЦБ РФ о начале деят-ти представительства по месту нахожд банка и представительства.

Представ распространяет рекламу, работает с клиентами, работает между банком и клиентами, представляет интересы, работает с кадрами….

Как кредит орг-ция и так и филиал могут иметь внутренние структур подразделения, которые имеют признак обособленности: вне места нахождения, имущ-ной обособленности у них нет (нет баланса, корр счета, совершаемые им банковские операции отражаются по балансу банка или филиала по их корр счетам) те ежедневный контроль банка или филиала. К рук-лям структур подразделений квалификац требования не предъявляются.

Внутренние подразделения. Виды:

1) Дополнительные офисы

2) Операционные офисы

3) Кредитно-кассовые офисы

4) Операционные офисы вне кассового узла

Мб другие виды. Пункт обмена валюты убрали в прошлом году.

дешевле содержать внутренние струк подразделения чем филиал