Тема 2: Платёжная система и её виды

1 Платёжная система: сущность и значение

2 Элементы платёжной системы

3 Виды платёжных систем

4 Автоматизированная система межбанковских расчётов

5 Система БелКарт

1 Платёжная система: сущность и значение

Платёжная система (ПС) – совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платёжных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода ден. средств, обеспечивающих их движение внутри страны и взаимодействие с зарубежными плат. системами.

В РБ принята концепция развития плат. системы на 2010-15 гг.

Задачи нац. ПС:

ü - обеспечение оптим. скорости межбанк. расчётов,

ü - сокращение ден. средств в обороте,

ü - управление ликвидностью банков,

ü - снижение рисков в банк секторе,

ü - интеграция ден., вал. и фонд. рынков

Требования к ПС:

· надёжность и стабильность расчётов,

· высокая скорость осущ-я платежей,

· прозрачность работы и применяемых технологий,

· min-зация рисков,

· равные условия д. всех участников,

· эффект. разрешение конфликтов.

2 Элементы платёжной системы

ПС РБ состоит из:

1. НацБанк РБ;

2. ПС-м банков;

3. Расчётно-клиринговой системы по ЦБ;

4. Системы безналичных расчётов по розничным платежам.

1) Согласно статьи 32 БК РБ Национальный Банк осущ-т управление ПС РБ и надзор за ней путём установл-я правил осущ-я платежей, ценовой политики, управление ликвидностью,

ПС НБ обеспечивает проведение межбанковских расчётов в BYR поср-вом Автоматизированной системы межбанковских расчётов (АС МБР), в кот. входят НБ и коммерческие банки, заключившие договора на участие в системе BISS.

Техническим оператором АС МБР явл. расчётный центр НБ.

В состав АС МБР входят:

Ø система BISS (Belarus Interbank Settlement System);

Ø система передачи фин. инф-и (СПФИ);

Ø автоматизир. система «Центральный архив МБ-расчётов НБ».

2) ПС-мы банков вкл. автоматизир. Б-ситемы коммерческих банков и автоматизированную Б-систему «Учётно-операционные работы»

3) Расчётно-клиринговая система по ЦБ обесп-т проведение расчётов по сделкам К-П ЦБ и фин. инструментов срочных сделок. Её оператором явл. БелВФБ, кот. осущ-т вычисление требований и обяз-в участников по ден. средствам и ЦБ и контролирует соблюдение принципа «поставка против платежа».

4) Система безналичных расчётов по розничным платежам обесп-т их проведение при использ-и физ. лицами д. осущ-я розничных платежей расчётных документов, платёжных инструментов, систем дистанционного Б-обслуживания.

Кроме того в ПС НБ осущ-ся МБ-расчёты по результатам клиринга по операциям, совершаемым физ. лицами с исп-ем Б-плат. карточек.

3 Виды платёжных систем

ПС подразделяют:

I. по форме собственности:

- государственные

- частные

- смешанные

II. по сфере распространения:

- локальные (на опр. сегменте рынка)

- национальные

- межнациональные

(РБ входит в систему TARGET (европейская система). Ч-з неё обсл-ся по М-платежам.)

III. по способу завершения расчётов:

- нетто-расчёты в режиме дискретного времени ()

- валовые расчёты в режиме непрерывного времени

IV. по составу участников и способу их взаимод-я:

- одноуровневые (прямые), кот. имеют счёт у расчётного оператора системы

- 2х-уровневые (агенты, работают ч-з прямых)

V. по универсальности:

- обработка крупных и мелких платежей

- обработка т-ко крупных платежей

VI. по плат. инструментам:

- на основе бум. док-тов

- на основе эл. док-тов

- на осн. платёжных карт

- на смешанной основе

4 Автоматизированная система межбанковских расчётов

МБ-расчёты в РБ осущ-ся в системе BISS (Belarus Interbank Settlement System).

Технич. реализ-ю функций НБ ч-з систему BISS осущ-т расчётный центр НБ, кот. имеет право электронной подписи.

Режим работы системы BISS опр-ся графиком приёма и обработки эл. док-тов и сообщений с 9:00 до 17:30.

Принципы МБ-расчётов с-мы BISS:

I. разделение плат. потока на:

- эл. платёжные док-ты НБ,

- срочные эл. док-ты,

- несрочные док-ты банков;

II. проведение эл. док-тов НБ независимо от наличия средств на счёте НБ;

III. проведение расчётов на валовой основе в пределах ден. средств на корресп. счетах банков;

IV. проведение МБ-расчётов по несрочным эл. док-там с учётом сумм резервов (в пределах рез. требования б-ка);

V. отражение суммы кажд. эл. плат. док-та по корресп. счёту банка индивид-но в полном размере;

VI. банк-отправитель м. отозвать эл. плат. док-т из очереди ожидания путём передачи эл. сообщения либо перевести несрочный платёж в срочный.

5 Система БелКарт

В РБ выпуск банк. плат. карточек в обращение осущ-ся банками-эмитентами. Операции с их использ-ем проводятся банками в пределах полномочий, указанных в лицензиях и в соотв-и с инструкцией «О порядке соверш-я операций с банк. плат. карточками», утверждённой Постановлением Правления НБ РБ №34 от 18.01.2013 г.

В наст. время 24 банка РБ эмитируют банк. плат. карточки.

Их кол-во на 01.01.2013 г. составило 10,4 млн. ед-ц, в т.ч. 4,9 млн. ед-ц – БелКарт.

Уд. вес безнал. расчётов: 16,2% ин. вал., безнал. оп-и по карточкам - 18,9%.