Коммерческие банки. Деятельность коммерческих банков (кредитных организаций) регламентируется Законом РФ "О банках и банковской деятельности в РСФСР"

Деятельность коммерческих банков (кредитных организаций) регламентируется Законом РФ "О банках и банковской деятельности в РСФСР ".

Все банковские операции классифицируют по различным признакам:

1. По характеру операций:

- активные, операции по размещению собственных и привлеченных средств с целью получения дохода (ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, гарантии и поручительство и др.). Учитываются на активном балансе, имеют дебетовое сальдо;

- пассивные, операции по накоплению собственного капитала и привлечению средств на пассивных балансовых счетах (депозитные, размещение паев или акций - эмиссионные, межбанковские кредиты и др.). Имеют кредитовое сальдо.

2. По степени риска:

- рисковые;

- безрисковые (точнее будет малорисковые).

3. По характеру проведения операций:

- первичные;

- вторичные;

- промежуточные.

4. По степени доходности:

- приносящие доход;

- не приносящие доход (отчисления в обязательные резервы, операции с наличностью, операции по корреспондентским счетам, выдача беспроцентных ссуд, пролонгация и отсрочка ссуд и др.).

5. По характеру учета:

- балансовые;

- внебалансовые.

6. По виду валюты:

- с иностранной валютой;

- рублевые.

7. По степени ликвидности:

- ликвидные;

- неликвидные.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитная организация имеет устав, утверждаемый в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Кредитная организация обязана регистрировать в Банке России все изменения и дополнения, вносимые в свой устав. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение о регистрации изменении и дополнений в уставе кредитной организации.

Ресурсы банка. Ресурсы Банка формируются за счет:

- собственных средств Банка;

- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов под вексельное обеспечение;

- вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

- кредитов, полученных в других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение года.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.