Привлеченные средства

В общей сумме банковских средств привлеченные ресурсы занимают преобладающее место.

В мировой банковской практике все привлеченные средства по способу их аккумуляции делят на две части:

- депозиты;

- другие привлеченные средства.

Депозиты - это денежные средства, которые клиенты вносят в банк, или которые в силу действующего порядка осуществления финансовых и банковских операций оседают на определенное время на счетах в банке.

Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием депозитных инструментов. Их можно разбить на следующие группы:

- депозиты до востребования,

- срочные депозиты,

- сберегательные вклады,

- вклады в ценные бумаги.

Депозиты также классифицируют по срокам, категориям вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам, возможности получения льгот по активным операциям банка и др. Более подробно эти вопросы мы рассмотрим в теме «Пассивные операции коммерческого банка».

Другие привлеченные средства - это недепозитные деньги, которые банк получает в виде займов или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств (облигаций и др.).

К нм можно отнести следующие операции:

- межбанковские займы;

- соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операции «репо»);

- учет векселей;

- получение ссуд у ЦБ РФ;

- продажа банковских акцептов;

- выпуск коммерческих бумаг (облигаций);

- получение займов на рынке евродолларов;

- выпуск капитальных нот.

Наиболее распространенными среди них считаются межбанковские займы. Особенностью этих ресурсов считается освобождение от резерва.

Они отличаются от депозитов тем, что приобретаются на рынке на конкурентной основе, инициатива их приобретения принадлежит не клиентам, а самому банку. Пользуются ими обычно крупные банки. Обычно это значительные средства, в силу чего данные операции считаются оптовыми.

Доходы, расходы и прибыль банка