Функции:
- эмиссия (выпуск денег);
- аккумулирование и хранение кассовых и золотовалютных резервов государства;
- кредитование коммерческих банков;
- кредитование и выполнение расчетных операций производства;
- контроль за деятельностью других кредитных учреждений.
Задачи:
- обеспечение стабильности национальной валюты;
- обеспечение платежного оборота;
- обеспечение стабилизации цен.
Инструменты:
1. операции на открытом рынке:
ü продажа ценных бумаг (уменьшение предложения) – рестрикция;
ü покупка ценных бумаг (увеличение предложения) – экспансия.
2. политика учётной ставки:
ü если ставка уменьшается, (кредит дешевеет), то предложение денег возрастает;
ü если ставка уменьшается, (кредит дорожает), то предложение сокращается.
3. политика минимальных резервов (самый мощный инструмент) выражается в изменении нормы резервов, которые обязаны держать на счетах ЦБР (от 3 до 18 % депозитов). При увеличении нормы банки уменьшают объём кредитования, и предложения уменьшается, а при уменьшении наоборот.
2. Коммерческие учреждения универсального характера.
Функции:
- аккумулирует свободные денежные средства;
- предоставляют кредиты;
- создают кредитные деньги;
- эмитируют ценные бумаги (выпуск ценных бумаг).
Операции:
I. группа: пассивные (привлечение денежных ресурсов) – прием депозитов (продажа ценных бумаг);
II. группа: активные (размещение) – предоставление кредитов покупка ценных бумаг;
III. группа комиссионно-посреднические и доверительные;
- трастовые – управление капиталом клиента;
- лизинг – опосредованная банком аренда различных видов имущества;
- факторинг – инкасирование дебиторской задолженности клиента с выплатой суммы счетов;
- консалтинг - предоставление консультаций, проведение ревизий и т.д.