Приводится расчет необходимого объема обеспечения, а также приводятся данные о предлагаемом обеспечении.
Расчет требуемого объема обеспечения (О) производится исходя из параметров кредита:
О = [С + С х (П /12 х (Д + (Т - Д) / 2))] х К
где: С - сумма кредита (в рублях);
П – процентная ставка (процентов годовых / 100);
Т – период кредитования (количество месяцев);
Д – отсрочка погашения основного долга (количество месяцев);
К - коэффициент увеличения суммы обязательств, обеспечивающий покрытие штрафных санкций, судебных издержек, затрат на реализацию и других возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав. Значение коэффициента находится в пределах 1,3 – 2,0 в зависимости от вида (ликвидности) обеспечения, рисков проекта и определяется банком.
В качестве обеспечения могут быть рассмотрены следующие виды имущества:
• товарно-материальные ценности (готовая продукция, сырье, товары в обороте);
• оборудование (станки, установки, технологические линии и т.д.);
• транспортные средства;
• недвижимость (жилые и нежилые помещения, склады, производственные помещения, офисы и т.д.);
• сельскохозяйственные животные.
В отдельных случаях в качестве обеспечения в совокупности с другими видами обеспечения могут быть рассмотрены:
• вещи, приобретаемые в будущем;
• банковская гарантия;
• поручительство.
ПРИЛОЖЕНИЯ К БИЗНЕС-ПЛАНУ: ТАБЛИЦЫ, ГРАФИКИ, ВАРИАНТЫ РАСЧЕТОВ, ДОКУМЕНТЫ
• Минимально необходимый перечень расчетных таблиц и графиков:
Таблица | «Выручка от реализации продукции» |
Таблица | «Себестоимость и текущие затраты» |
Таблица | «Инвестиционные издержки» |
Таблица | «Источники финансирования» |
Таблица | «Сводная ведомость выплат по кредитам» |
Таблица | «Отчет о прибылях и убытках» |
Таблица | «Отчет о движении денежных средств» |
Таблица | «Показатели эффективности инвестиций» |
График | «Анализ чувствительности проекта» |
График | «Выручка от реализации и себестоимость реализованной продукции» |
График | «Сравнение накопленных денежных средств, с объемом средств, направляемых на погашение кредита», «Коэффициент покрытия ссудной задолженности» |
• Документы:
Лицензии, уставные документы, балансы и приложения к ним, акты аудиторских проверок, протоколы о намерениях, гарантийные письма, договора (контракты), карты местности, планы строительства, схемы и заключения по отводу земли, заключения об оценке обеспечения, результаты экологической экспертизы и т.п.
Приложение 13
Инструкция № 2-И «О порядке предоставления и учета долгосрочных (среднесрочных) кредитов в ОАО «Россельхозбанк», утвержденной решением Правления ОАО «Россельхозбанк» (протокол № 69 от 10.08.2007), (приказ ОАО «Россельхозбанк» от 10.09.2007 № 276-ОД)
_______________________________
(ОАО «Россельхозбанк)
(Рекомендуемая форма)
«___» _________ 200_ г. № _______
ЗАЯВКА