Необходимость и возможность кредита

Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение произ­водственных це­лей. Граждане, воспользовавшись кредитом, име­ют двойной шанс: либо применить способ­ности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ус­корить достижение потребительских целей, получить в свое рас­поряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они мог­ли бы владеть лишь в будущем. Кредит выступает опорой со­временной экономики, неотъем­лемым элементом экономического развития. Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только бла­годаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предос­тавляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные сред­ства.

Возможность кредита связана с особенностями движения оборотного и основного ка­питалов. В процессе движения основ­ных капиталов прежде всего наблюдается высвобожде­ние ресур­сов. Средства труда используются в процессе производства дли­тельное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановле­ние стоимости ос­новных капиталов в денежной форме приводит к тому, что вы­свобождаю­щиеся денежные средства оседают на счетах предпри­ятий. При этом предприятие может ис­пользовать их, лишь нако­пив определенную сумму, достаточную для приобретения новых средств труда взамен изношенных, в том числе для очередной покупки новых машин и меха­низмов. Однако постепенное высвобождение стоимости основных капиталов по своему раз­меру не может удовлетворить потребно­сти предприятий в приобретении их новых партий, так как новая техника (машины, механизмы и т. п.) приобретается не в виде отдельных час­тей и деталей, а целиком. Замена изношенных средств труда новыми осуществляется за счет амортизационных отчислений, накапливаемых в амортизационном фонде. Эти за­траты каж­дый раз достаточно крупные, требующие накопления ресурсов в течение длительного вре­мени. Внутри кругооборота и оборота основных капиталов происходит неравномерное их дви­жение, вызванное природой восстановления их стоимости. Сле­дует заметить, что подоб­ная неравномерность может привести к тому, что у одних предприятий образуются свобод­ные денежные средства, у других в связи с потребностью в крупных единовре­менных затра­тах образуется их недостаток. Аналогичная ситуация возникает и в движении оборотных ка­питалов. Более того, здесь колебания в их кругообороте и обо­роте проявляют себя более раз­нообразно. Прежде всего, они воз­никают вследствие сезонности производства, несовпадения вре­мени производства и времени обращения продукции. Значитель­ная потребность в при­влечении дополнительных денежных средств может быть вызвана также импортными по­ставками, разовым завозом товарно-материальных ценностей, ценностными факторами и др.

Для того чтобы возможность кредита стала реально­стью, нуж­ны определенные условия, по крайней мере два:

- кредит становится необходимым в том случае, если происхо­дит совпадение инте­ресов кредитора и заемщика;

- участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – долж­ны выступать как юри­дически самостоятельные субъекты, ма­териально гарантирующие выполнение обязательств, выте­кающих из экономических связей.

Для того чтобы кредитная сделка состоялась, требуется, что­бы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту, обладаю­щему определенными качествами. Эти интересы не есть нечто субъективное, регулируемое в конечном счете волей участников производствен­ных отношений. Всякий интерес, порождающий действие, обусловлен прежде всего объек­тивными процессами, конкретной ситуацией, делающей неизбежной возникающую вза­им­ную заинтересованность.