Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. ЦБ занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он является органом госуправления, а с другой – выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя прибыль не является целью его деятельности. Уставный капитал ЦБ – имущество федеральной собственности, ЦБ вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Ни один государственный орган не имеет права распоряжаться уставным капиталом ЦБ. Цели ЦБ:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе обеспечение покупательной способности рубля, установление его объективного курса по отношению к валюте;
2) развитие и укрепление банковской системы;
3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов как внутри страны, так и с внешним миром.
Функции ЦБ: вместе с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и их оборачиваемость; является организацией, которая имеет право последней инстанции в вопросах кредитования; устанавливает правила всех расчетов в Российской Федерации; регистрирует все кредитные организации и выдает им лицензии; регистрирует эмиссии ценных бумаг всех кредитных организаций; в области ВЭД организует валютный контроль, осуществляет валютное регулирование, используя инструмент купли-продажи валюты; организует расчеты с иностранными государствами; принимает участие в анализе и прогнозировании состояния экономики, ее платежного баланса в целом и по регионам.
|
|
За ЦБ закреплены следующие инструменты:
- установление процентных ставок по проводимым им операциям. Это минимальные ставки, по которым ЦБ осуществляет операции в целях влияния на процентную политику в стране и конкретно на рыночную процентную ставку;
- нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, устанавливаются в процентном соотношении к обязательствам кредитных организаций. Резервные требования в соответствии с законом не должны превышать 20% обязательств кредитных организаций и являются дифференцированными по видам кредитных организаций и банков;
- операции на открытом рынке – купля-продажа государственных ценных бумаг, лимит таких операций устанавливается Советом директоров;
- рефинансирование банков. Формы, порядок и условия рефинансирования определяются ЦБ в момент совершения таких операций;
- валютное регулирование – купля-продажа валюты на рынке с целью воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;
|
|
- установление ориентиров роста денежной массы осуществляется на основе расчетов по денежным агрегатам, которые показывают состояние наличных и безналичных денежных средств, участвующих в обороте товаров и денег;
- прямые количественные ограничения в денежно-кредитной политике.
Проводя денежно-кредитную политику, ЦБ осуществляет следующие операции: предоставление кредитов на срок не более 1 года, обеспеченных либо ценными бумагами, либо другими активами; покупка-продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих форму товарного происхождения со сроком погашения не более 6 месяцев; покупка-продажа облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаг со сроком погашения до 1 года; выдача гарантий и поручительств другим кредитным организациям, покупка-продажа, хранение документов, валюты, открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях.
Современные коммерческие банки – это банки, обслуживающие организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превращается в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборотов, когда торговля деньгами, банковское дело стало основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.