Лекция пропущена – у Маши взяла

Деятельность ЦБ РФ – создает условия стабильности банковской системы, за счет минимизации рисков, обеспечение ликвидности организаций. Это пруденциальное регулирование Центробанком. Под ним понимается такое направление деятельности ЦБ РФ, которое связано с принятием нпа, имеющих целью создания условий стабильности банковской системы и минимизации рисков связанных с банковской деятельностью.

Нормативное регулирование:

- Положение об организации внутреннего контроля кредитных организациях и банковских группах 16.12.2003

- Указание ЦБ РФ 23 июня 2004 года – О типичных банковских рисках №70-т

Банковский риск в этом Указании понимается как присущая банковской деятельности возможность несения банком потерь или ухудшения ликвидности банка в следствие неблагоприятных событий связанных с внутренними и внешними фактами. В законодательстве этого понятия нет. Его ввел ЦБ РФ.

ЦБ РФ выстраивает классификацию типичных банковских рисков:

Кредитные риски

Страновые риски

Рыночные риски (организованные рынки –фондовые, валютные и т.д.)

Правовые риски (допущение ошибок юристами, недостатки в законодательства)

Репутационные риски

Стратегические

Риски ликвидности.

Минимизация ЦБ РФ рисков в рамках пруденцианльного регулирования происходит посредством 2х механизмов:

- Установление предельных величин рисков для совершения отдельных банковских операций

- Установление нормативов средств по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность банков и имеющих своей целью покрытие возможных потерь.

Потребительские кредиты (в магазинах которые заключаются на 3,7 тыс. руб. и т.д.) не подпадают под пруденциальное регулирование ЦБ РФ – они фактически пустые ничем не обеспеченные.

Пруденциальный надзор – юр значимая процедура, в рамках которой ЦБ РФ выявляет возможные правонарушения деятельности банков и привлекает виновных к ответственности.

2 стадии надзора:

-информационная стадия

- стадия рассмотрения дела при выявленном правонарушении и принятие решение, представляется из себя административное производство.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Система кредитных организаций, если подходить формально, т.к. не только банки. Но доминанты этой системы – банки.

Характеристики банковской системы

Это двухуровневая многокомпонентная система

Уровни:

1. ЦБ РФ – не кредитная организация, доминирующие функции другие, но при этом выполняет банковские операции
2. банковские организации: 4 элемента с известно долей условности:

1). Банки

2). Инвестиционные банки – зарождающийся элемент (привлечение средств в целях выдачи кредитов) исключение Внешэкономбанк – возможно это прообраз разграничения банков и инвестиционных банков

3). Банковские группы и банковские холдинги

4). Представительство иностранных банков. До 2004 допускались в РФ и филиалы и представительства иностранных банков. В 2004 принят закон, которым был установлен запрет на открытие в РФ филиалов иностранных банков, только представительства, т.к. ЦБ РФ не мог влиять на установление нормативов покрытий (открытий?) в головных организациях, минимизацию рисков.

Внебанковские кредитные организации:

микрофинансовые организации, сх потребительские кооперативы, кредитные потребительские кооперативы

Ассоциации и союзы кредитных организаций

Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» – аккумулирование денежных средств, которые резервируют банки на случай банкротства банков.

С т.з. правового статуса

Правовая природа ЦБ РФ: обсуждается вопрос о правовой его природу 3 теории по этому поводу:

- основана на суждении о том, что ЦБ РФ – орган управления

- ЦБ РФ осуществляет коммерческую деятельность

- ЦБ РФ должен совмещать функции по управлению и коммерческую деятельность

Регулирование ЦБ РФ в РФ, черты его правового статуса:

В крф есть упоминание о ЦБ РФ – ст. 75 ч.2: ЦБ РФ осуществляет свои функции независимо от других органов государственной власти.

С одной стороны это гос структура – с формальной т.з. однако формализация представления законодателя о структуре оив, мы не увидим что ЦБ включен в эту структуру. Указ №636 президента – среди оив ЦБ РФ нет.

Закон о ЦБ РФ – сформулированы цели деятельности ЦБ РФ:

1. защиты и обеспечение устойчивости рубля: сейчас борется с Минэкономики и торговли РФ
2. развитие и укрепление банковской системы
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. В законе продекларировано – получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. Кредиты банкам предоставляет.

14.12.00 268-О определение КС РФ: ЦБ РФ обладает особым конституционно-правовым статусом, он обладает конституционными полномочиями, которые основаны на исключительном праве этого органа на осуществление денежной эмиссии а в качестве основной функция защиты устойчивости рубля.

Кс говорит, что полномочия по осущ денежная эмиссии и защита устойчивости рубля – эти полномочия относятся к функциям гос власти. ЦБ РФ предоставлены юридически обеспеченные возможности применения мер государственного принуждения, т.е. реализация устойчивости происходит через гос принуждение.

Особое место занимает ЦБ РФ.

Характеристика пр статуса через правовые режимы:

ЦБ является ЮЛ, которое не бладает ни уставом, ни каким-либо документом. Функция учредительного документа – Закон «О ЦБ РФ». Законом ограничен круг субъектов которым ЦБ оказывает услуги: бюджетные орг, ГВФ, служащие ЦБ, кредитные организации, воинские части.

Режим имущества ЦБ РФ: все имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью, однако пр режим этого имущества весьма своеобразен, хотя это имущество и является федеральной собственностью, однако его изъятие или его обременение не допускается без согласия самого ЦБ РФ. Т.е. собственник без его согласия ничего не может сделать с закрепленным за ЦБ РФ имуществом.

Государство и ЦБ РФ не отвечают по обязательствам друг друга. Т.е. ЦБ действует на принципах самоокупаемости (ранее говорилось – хозрасчет).

Доходы ЦБ:

Доход от банковских операций кредитование банков – межбанковское кредитование, осуществляемое на основании ставки рефинансирования.

Доходы идут эти на покрытие расходов ЦБ с одной стороны функция доходы, но с другой стороны изменение ставки рефинансирования - регулятор устойчивости рубля, регулятор инфляции.

Те доходы, которые ЦБ получает от участия в капиталах кредитных организаций (прежде всего это Сбербанк)

Денежные средства от эмиссии денежных средств – не являются доходом ЦБ.

Дискуссия шла: стоит ли превращать ЦБ РФ в регулятора не только банков но и на иных финансовых рынков. Т.о. в 2013 году зона его ответственности была расширена и на другие финансовые институты - фондовые, страховые. До 01.09.2009 действовала федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР или ФСПО – по-разному называлась) – по сию пору действует огромный массив его НПА. Она фактически и создала основной массив актов регулирующих рынок ЦБ.

Все полномочия этой службы были переданы ЦБ РФ 23.06.2013 251 ФЗ. Т.о. ЦБ - регулятор. В рамках ЦБ была создана службы – служба Банка России по финансовым рынкам, является подразделением Банка России (ЦБ РФ). В структуру была интегрирована эта ФС в ЦБ.

Инвестиционные банки после великой депрессии появились – не было разграничения между банками занимающимися привлечением ден средств и их размещением и банками которые занимались спекуляцией на фондовых рынках. В рамках преодоления этой депрессии было проведено такое разграничение банков. Управление финактивами, операции на рынке слияния и поглощение, операции по консультированию, операции с ценными бумагами.

Внешэконом банк – 17.05.2007 №82 фз «О банке развития». Нормативная основа также включает: постановления правительства утв положения о наблюдательном совете банка, о подготовке меморандума финполитики банка и т.д.

Банк развития – это госкорпорация. Цели его деятельности:

-обеспечение конкурентоспособности экономики РФ

- диверсификация экономики

- стимулирование инвестиционной деятельности

Банк не отвечает по обязательства и РФ и наоборот.

Формы деятельности:

Инвестиционная внешнеэкономическая консультационная страховая

Направления деятельности:

Развитие особых эк зон, защита ос, поддержка российских товаров малогого и среднего предпринимательства, развитие инноваций, инфраструктуры

Осуществляет предпринимательскую деятельность, это должно совпадать с его деятельностью

Прибыль внешэк направляется исключительно для реализации закрепленных за ним целей

Внешэконом банк изъят из под общих правил определяющих порядок регистрации кредитных организаций. Он выведен из рынка обычных банков.Т.е. требования об устойчивости ЦБ не распространяются на Внешэкономбанк. Он также освобожден от предоставлении информации своей деятельности в ЦБ, а для др банков обязательно ежедневно отправлять отчеты.

Правовой режим связей внешэк банка с гос и частными субъектами оборота

Осуще-ая инвестиционную деятельность за счет гос средств реализуя гос проекты банк развития действует на определнных прнципак:

Публичность и транспорентность его деятельности

Дейсвтует вне конкуренции с коммерческими банками то приоретет отдается тем инвестиционным проектам которые не могут быть проинвестированы др банками.

Реализация инвест проектов только на основе принципа безубыточности осуществляется

На нем экологическая отв-ть – реализуя инвестицинную деятельность он обязан проводить экологическую.

Банки.

Банк – это кредитная организация которая имеет искл право осущ в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады ден средств

- размещение указанных средств и за свой счет

- открытие и ведение банковских счетов фл и юл.

Формально юр признаки – право осущ банк деятельности после выдачи ему лицензии ЦБ РФ. А содержательная деятельность – аморфность дефиниции банка данной законодателем. Крупные предприятия занимаются в той или иной степени такой деятельность. Т.о. если ден средств а привлек искл для размещения третьим лицам – то это и будет банковская деятельность. Банк этот тот субъект кторый привлекает ден средства на систематической постоянной основе.

Понятие банковских операций, которые совершаются с определенной целью на основании специального разрешения - лицензии. Закон о лицензировании не распространяется на банковскую деятельность. Лицензирующий орган ЦБ – инструкция ЦБ 2.04.2010 года.

30.10.14.