Банковская система. Банковская система - совокупность банковских уч­реждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - совокупность банковских уч­реждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи.

Банковская система имеет два уровня. На первом уровне

находится Центральный (эмиссионный) банк. На втором уровне расположены банки коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.).

Банковская система выполняет следующие основные функции:

а) аккумуляция временно свободных денежных средств;

б) предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;

в) создание кредитных денег;

г) кредитное регулирование;

д) денежная эмиссия;

е) эмитирование (выпуск) ценных бумаг.

Важнейшим звеном банковской системы является Цент­ральный банк.

Центральный банк - главное звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка; посред­ник правительства в его заемных и кредитных операциях.

Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранением валютных резервов страны. В большинстве стран Центральный банк обладает исключительным правом денежной эмиссии. Цент­ральный банк в США - это Федеральная резервная система (ФРС), в Великобритании - Банк Англии, в Германий ­Бундесбанк, в Японии - Банк Японии. ФРС - независимое правительственное учреждение, Банк Англии находится в государственной собственности и контролируется государ­ством, Бундесбанк в значительной степени действует са­мостоятельно, Центральный банк Российской Федерации (ЦБРФ) в соответствии с Конституцией РФ подотчетен Госу­дарственной думе.

Основные задачи Центрального банка следующие:

а) обеспечение стабильности денежного обращения;

б) ОСУlцествление государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных

отношений.

Основные функции Центрального банка следующие:

а) осуществляет эмиссию денег и организацию их обра­щения;

б) аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений;

в) обеспечивает кредитование коммерческих банков и осуществляет контроль за их деятельностью.

В целях осуществления своих функций Центральный банк использует следующие основные инструменты:

а) устанавливает норму обязательных резервов для ком­мерческих банков (минимальную долю депозитов, кото­рую коммерческие банки должны хранить в виде резер­вов - беспроцентных вкладов в Центральном банке;

б) проводит операции на открытом рынке (купля или про­дажа государственных ценных бумаг);

в) устанавливает учетную ставку (ставку рефинансиро­вания, т. е. ставку, по которой Центральный банк кре­дитует коммерческие банки).

Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег, ибо коммерческие банки сами опреде­ляют величину избыточных резервов, что влияет па норму банковских резервов и соответственно на мультипликатор. Центральный банк не может точно спрогнозировать объем кредитов, который будет выдан коммерческим банкам. Коэф­фициент депонирования определяется поведением населения и иными причинами, не всегда связанными с действиями Центрального банка.

Коммерческие банки - кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных услови­ях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.

коммерческие банки выполняют следующие основные функции:

а) принимают и размещают денежные вклады;

б) привлекают и предоставляют кредиты;

в) производят расчеты по поручению клиентов и банков­ корреспондентов и их кассовое обслуживание.

Осуществляемые коммерческими банками операции под­разделяются на пассивные и активные. Пассивные опе­рации - при влечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажи акций, облигаций, других ценных бумаг. Активные операции - размещение денежных ресурсов пу­тем предоставления кредитов, покупки акции и ценных бу­маг.

Коммерческие банки различаются по:

а) принадлежности уставного капитала и способу его формирования в форме акционерных обществ с огра­ниченной ответственностью, с участием иностранно­го капитала, иностранных банков и т. д.;

б) видам совершаемых операций: универсальные и специализированные;

в) территории деятельности: региональные, республи­канские и др.;

г) отраслевой ориентации.