Тема 12. Правовые основы страхования

Вопросы для обсуждения

1.Основные понятия, правовое регулирование страхования.

2.Виды страхования

2.1 Обязательное страхование.

2.2 Добровольное страхование.

Задания

1. Какими отраслями права регулируются страховые правоотношения?

2. Назовите источники страхового права.

3. Какие основные направления государственного регулирования страховой деятельности Вы можете назвать?

4. Какие виды страхования осуществляются в России?

5. Раскройте сущность обязательного страхования. Назовите его виды.

Задачи

1. На заводе «Сталь» произошел несчастный случай — упал ковш, в результате чего погиб сталевар Орлов.

Установите, кто из лиц, состоявших с ним в родстве, имеет пра­во на получение страховых выплат и в каких размерах.

2. Житель г. Самары Терехов приехал к сыну в гости в г. Санкт-Петербург. Через три дня после приезда он заболел. Сын вызвал врача местной поликлиники. Пришедший по вызову врач попросил Терехова предъявить медицинский страховой полис. Выяснив, что медицинский страховой полис выдан в г. Самаре, врач отказал в медицинской помощи.

Дайте юридическую оценку сложившейся ситуации.

3. Гражданка Титова застраховала свой легковой автомобиль от аварий и угона в ООО «Страхователь». Уехав в длительную коман­дировку, она передала автомобиль в распоряжение сыну по дове­ренности. Сын, в свою очередь, не пользовался автомобилем око­ло одного месяца, а когда он открыл гараж, то оказалось, что авто­мобиль похищен. Страховая компания отказалась возместить иму­щественный ущерб сыну Титовой. Генеральный директор ООО «Страхователь» заявил, что договор заключала Титова, которой и
будет выплачена страховая сумма.

Правомерны ли действия страховой компании?

4. По договору страхования имущества АО «Логос» застрахова­ло в АО «Долг» основные средства, находящиеся на 100-м км Риж­ского шоссе, на сумму 500000 рублей. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия, аварии, неисправности, противоправных действий и т.д. Застрахо­ванное имущество было уничтожено при пожаре. Согласно акту о пожаре, постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела и заключению страхового общества АО «Долг» отказало в выплате страхового возмещения, считая договор страхования недействи­тельным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку АО «Логос» не являлось собственни­ком имущества, а арендовало его у АО «Титан».

Дайте юридически обоснованное заключение по делу.

5. Прокурор г. Забайкальска в интересах государства обратился в Арбитражный суд г. Забайкальска с иском о признании недейст­вительным договора страхования, заключенного между акционер­ным страховым обществом «Лидия» в лице генерального агентства по г. Забайкальску и Сахалинским государственным авиационным предприятием. В качестве третьего лица на стороне истца привле­чено Забайкальское отделение Федеральной службы России по ва­лютному и экспортному контролю. Решением Арбитражного суда договор страхования признан недействительным на основании ст. 168 ГК РФ, поскольку стороны в нарушении п. 2 ст. 6 Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» без разре­шения Центрального банка РФ в качестве средства платежа преду­смотрели иностранную валюту. Одновременно со страховщиками доход бюджета взыскан полученный им страховой взнос в сумме 50000 долларов США.

Проанализируйте ситуацию. Укажите, при каких условиях дей­ствия ответчика могли были быть признаны соответствующими нормам финансового права.

Тесты

1. Согласно российскому законодательству участниками страховых отношений не являются:

1. страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

2. страховые организации;

3. страховые агенты;

4. органы местного самоуправления.

2. Юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке – это:

1. страховщики;

2. страхователи;

3. страховые агенты;

4. страховые брокеры.

5. Денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая:

1. страховая премия;

2. страховая выплата;

3. страховая сумма;

4. страховой тариф.

сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

6. Что не относится к сельскохозяйственному страхованию?

1. страхование урожая сельскохозяйственных культур;

2. страхование многолетних насаждений;

3. страхование техники на сельхозпредприятиях;

4. страхование животных.

7. Размер страхового тарифа добровольного страхования определяется:

1. в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования;

2. договором по соглашению сторон;

3. договором добровольного страхования по соглашению сторон и утверждается уполномоченными на то органами власти;

4. нет верного ответа.

8. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика не являются:

1. экономически обоснованные страховые тарифы;

2. страховые взносы страхователей;

3. страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования;

4. перестрахование.

9. Базовый размер уставного капитала страховщика равен:

1. 30 млн.руб.;

2. 20 млн.руб.;

3. 18 млн.руб.;

4. не установлен.

10. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании:

1. заявления страхователя;

2. их заявлений и документов, представленных в соответствии с законом;

3. права на осуществление деятельности в сфере страхового дела;

4. все ответы верны.

11. Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования страхователь представляет в орган страхового надзора:

1. заявление о предоставлении лицензии;

2. документ о государственной регистрации страховщика в качестве юридического лица;

3. документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

4. все ответы верны.

12. Основаниями для в выдаче лицензии не являются:

1. несоответствие представленных документов для получения лицензии требованиям нормативных правовых актов органа страхового регулирования;

2. наличие у страховщика дебиторской задолженности;

3. несоответствие учредительных документов требованиям законодательства Российской Федерации;

4. наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации.

13. Может ли страховщик передать обязательства, принятые им по договорам страхования (страховой портфель), другим страховщикам?

1. да, может;

2. да, при условии наличия у других страховщиков лицензии на осуществление страховой деятельности;

3. да, при условии, что другие страховщики имеют лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель, и располагают достаточными собственными средствами;

4. нет, не может.

14. Передача страхового портфеля не может осуществляться в случае (исключите лишнее):

1. несоблюдения страховщиком, принимающим страховой портфель, требований финансовой устойчивости;

2. отсутствия у страховщика, получающего страховой портфель, активов, принимаемых для обеспечения страховых резервов;

3. отсутствия выраженного в письменной форме согласия страхователей, застрахованных лиц на замену страховщика;

4. отсутствия у страховщика, передающего страховой портфель, активов, принимаемых для обеспечения страховых резервов.

15. По ___________ имущественного страхования страховщик обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в пределах страховой суммы:

1. договору;

2. тарифу;

3. лицензии;

4. акту.

16. По договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие имущественные интересы (исключите лишнее):

1. риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;

3. риск причинения вреда здоровью;

4. предпринимательский риск.

17. В договоре личного страхования между страхователем и страховщиком не оговаривается:

1.застрахованное лицо;

2.размер страховой суммы;

3.срок действия договора;

4.страховой тариф.

18. Органом страхового надзора решение об отзыве лицензии на страховую деятельность не может приниматься:

1.в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;

2.в случае, если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности;

3.при наличие у субъекта страхового дела кредиторской задолженности;

на основании заявления субъекта страхового дела в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

19. Споры, связанные со страхованием, а также споры, связанные с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, разрешаются:

1.Арбитражным судом;

2.Министерством финансов;

3.Министерством юстиции;

4.Прокуратурой.

20. Иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Российской Федерации:

1.пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации;

2.ограничены в правах на страховую защиту;

3.лишены прав на страховую защиту;

4.не могут осуществлять страховую деятельность.

21. Целью государственного страхового надзора не является:

1.соблюдение страхового законодательства, предупреждение и пресечение нарушений отношений, регулируемых страховым законодательством;

2.обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства;

3.выдача лицензий;

4.эффективное развитие страхового дела.

22. Страховой надзор не включает в себя:

1.лицензирование деятельности субъектов страхового дела и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2.контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3.государственную регистрацию субъектов страховой деятельности;

4.разработку и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела.

Тесты
1. К личному страхованию относятся:
а) страхование личного имущества;
б) страхование жизни;
в) страхование от несчастных случаев и болезней;
г) страхование выезжающих за рубеж.
2. Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником:
а) да;
б) нет;
в) да, как наследники по закону;
г) да, в равных долях с выгодоприобретателем.
3. Страховая сумма при смешанном страховании жизни зависит от:
а) финансовых возможностей страхователя;
б) популярности данного вида страхования;
в) социально-экономического развития региона, в котором осуществляется данный вид страхования;
г) финансовых возможностей страховщика.
4. Назовите факторы, влияющие на величину страхового тарифа в договорах медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж:
а) возраст застрахованного;
б) размер годового дохода застрахованного;
в) профессия;
г) страна поездки;
д) продолжительность поездки.
5. Страховой полис – это документ:
а) установленного образца, выдаваемый страхователем страховщику и свидетельствующий о заключении договора страхования;
б) документ, подтверждающий факт и обстоятельства страхового случая;
в) установленного образца, выдаваемый в обязательных видах страхования.
6. Может ли физическое лицо заключать договоры личного страхования в нескольких страховых компаниях:
а) да;
б) нет.
7. Медицинское страхование туристов покрывает расходы на:
а) приобретение недвижимости;
б) медицинские услуги;
в) уход за больным, вызванный несчастным случаем или заболеванием;
г) приобретение путевки;
д) приобретение лекарств;
е) дополнительные экскурсии.
8. К личному страхованию относится:
а) страхование детей;
б) страхование домашних животных;
в) страхование к бракосочетанию;
г) страхование пассажиров, выезжающих за рубеж;
д) страхование дополнительной пенсии.
9. На какой максимальный срок заключаются договоры страхования жизни:
а) 6 месяцев;
б) 3 года;
в) 20 лет;
г) 10 лет;
д) 1,5 года.

е) на любой, в зависимости от программы страхования.
10. Социально-экономическое значение страхования жизни – это:
а) защита от рисков, угрожающих жизни и здоровью;
б) поддержание материального благосостояния страхователей;
в) пополнение доходной части бюджета;
г) дополнительные источники аккумуляции средств физических и юридических лиц и их инвестирование в национальную экономику;
д) улучшение социальной и политической стабильности в государстве