1. Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. Привлечение в оборот заемных средств выгодно только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Излишнее пользование кредитом снижает общий уровень рентабельности вложений.
2. Устанавливаемая Центральным банком ставка платы за ресурсы (ставка рефинансирования) наряду с нормой обязательных резервов и условиями выпуска и обращения государственных ценных бумаг является эффективным средством управления коммерческими банками. Центральные банки определяют единство процентной политики в масштабах хозяйства, стимулируя повышение или понижение процентных ставок.
3. Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Рост потребности экономики в кредитах должен быть покрыт соответствующим приростом банковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повышению ставок депозитного процента до размера, уравновешивающего предложение депозитов и спрос на них со стороны кредитной организации. Наоборот, при сокращении потребности экономики в кредитах будут снижаться доходы банка от предоставляемых ссуд. Увеличить прибыль он сможет при сокращении объема пассивных операций.
|
|
4. Колебание среднерыночной ставки процента зависит от стадии промышленного цикла. На разных его фазах средняя норма ставки процента изменяется различным образом.
В начале промышленного подъема норма ставки процента остается низкой, несмотря на значительное повышение нормы прибыли, так как на этой стадии товаропроизводители используют преимущественно собственный, а не заемный капитал, спрос на последний очень невысок, а предложение возрастает.
На высшей стадии промышленного цикла норма ставки процента значительно возрастает, так как увеличивается спрос на заемный капитал, кредит используется не только для расширения производства, но и в спекулятивных операциях на валютном, фондовом и товарном рынках (товаропроизводителям выгодно брать деньги в долг).
В период кризиса норма ставки процента резко достигает максимальных размеров. Растет спрос на ссудный капитал и падает его предложение, происходит «погоня» за деньгами и как платежным средством, и как средством для создания сокровищ. Все стараются изъять деньги из банков. Товары не реализуются, деньги нужны для платежей по ранее выданным долговым обязательствам.
В фазе депрессии норма ставка процента минимальная. В этот период резко возрастает предложение ссудного капитала, а спрос на него падает. Предложение увеличивается в результате упадка и застоя производства: часть капитала, функционирующего ранее (в период подъема) в промышленности и торговле, высвобождается в денежной форме и притекает в банки в виде вкладов. Таким образом, накопление ссудного капитала в период депрессии приводит к уменьшению действительного капитала.
|
|
Таким образом, ссудный процент - не пассивный участник кредитной сделки, он оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств, эффективное использование ссужаемой стоимости. Необходимость уплаты процента стимулирует заемщика к получению максимальной прибыли в условиях рыночной конкуренции, чтобы расплатиться с кредитором и иметь средства для расширенного воспроизводства. Если предприятие будет нерационально применять заемные средства (а также и собственные), то цена за кредит (процент за кредит) поглотит всю его прибыль.
Значение процента является важным для банка, так как получение и предоставление кредита - это основное назначение его деятельности.
Вопросы по теме:
1. Какова природа ссудного процента?
2. Каковы основные формы ссудного процента?
3. Охарактеризуйте механизм формирования уровня ссудного процента.
4. Назовите комплекс факторов, определяющих уровень ссудного процента.