Структура платежной системы России

Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.

Главный регулирующий орган платежной системы России – Центральный банк Российской Федерации. На Банк России возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем.

Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:

· система расчетов Банка России;

· частная платежная система.

Система расчетов Банка России включает:

- систему внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);

- систему межрегиональных электронных платежей (МЭП);

- систему расчетов с применением авизо;

- систему расчетов между учреждениями Банка России;

- систему расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:

– платежные системы с использованием банковских карт (VISA, MasterCard, Сберкарт, Золотая Корона, STB Card);

– систему прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (ЛОРО и НОСТРО);

– клиринг;

– внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).

Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации (банковские и небанковские) и их филиалы

Проведение расчетов между учреждениями разных банков с необходимым ведением корсчетов осуществляется через расчетно-кассовые центры (РКЦ). Всем коммерческим банкам в РКЦ открывается один корреспондентский счет по месту нахождения коммерческого банка.

Авизо является средством совершения расчетных операций между учреждениями Банка России при почтовом и телеграфном способе осуществления платежей.

Средствами расчетов в платежной системе Банка России являются средства кредитных организаций на корреспондентских счетах. Доступ к средствам кредитных организаций, хранящихся на счетах обязательных резервов в банке России, для расчетов запрещен. Для обеспечения своевременного завершения расчетов кредитным организациям предоставляется право пользования внутридневными кредитами и кредитами «овернайт».

Корреспондентские отношения в России реализуются в двух вариантах:

- через систему корреспондентских счетов, открываемых коммерческими банками в РКЦ ЦБ РФ;

- через прямые связи между самими коммерческими банками по корсчетам, открываемым ими друг у друга на договорной основе.

Корреспондентский счет - это счет, на котором временно накапливаются денежные средства и отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного между ними корреспондентского договора. Корреспондентские счета подразделяются на два вида:

1. “Ностро” (наш счет у Вас) - открываются банком в банках-корреспондентах;

2. “Лоро” (Ваш счет у нас) - открываются в банке на имя банков - его корреспондентов.

Прямые расчеты кредитных организаций через взаимные корсчета проводятся, как правило, в режиме реального времени, поскольку здесь используются электронные платежи, а также через подключение банков к международной межбанковской системе передачи информации и совершения платежей системе SWIFT (по-русски – СВИФТ).