Вопрос. Электронная система межбанковских платежей через расчетную сеть банка Россия

Основная часть межбанковских расчетов, проводимых через расчетную сеть ЦБ РФ, осуществляется на основе электронного документооборота. При электронной процедуре расчетов межбанковские платежные инструкции формируются и обрабатываются автоматически на основе электронных образов клиентских расчетных документов. В настоящее время Банком России в электронном формате введен только один вид расчетного документа – платежное поручение. Участниками системы электронных платежей и соответствующего электронного обмена являются практически все российские коммерческие банки.

Банк-участник электронной системы расчетов должен на основании клиентских платежных поручений сформировать электронный платежный документ (ЭПД). Обмен ЭПД между коммерческим банком и обслуживающим его РКЦ осуществляются пакетами, содержащими один или несколько ЭПД. Каждый пакет подписывается (защищается) электронной цифровой подписью (ЭЦП). ЭЦП выполняется не собственноручно, а формируется по определенному алгоритму компьютерной программы и автоматически подставляется в электронный образ. При печати электронного образа расчетного документа на бумажный носитель ЭЦП приобретает вполне материальное представление в виде отдельной записи цифр, обычно на месте собственноручной подписи.

Сформированный пакет ЭПД банк направляет в РКЦ либо с использованием средств телекоммуникаций либо представляет на магнитном носителе (дискете) курьером или спецсвязью. В зависимости от принятого в данном РКЦ способа обмена информацией банк направляет в РКЦ пакет ЭПД в виде полноформатных ЭПД либо в виде ЭПД сокращенного формата.

Полноформатный ЭПД содержит все реквизиты расчетного документа (включая текстовые реквизиты) и имеет равную юридическую силу с расчетными документами на бумажных носителях, заверенных оттиском печати и подписями распорядителей счета.

ЭПД сокращенного формата содержит лишь часть реквизитов, обязательных для совершения операций по счету.

В этой связи перевод средств между пользователями через расчетную сеть Банка России с использованием полноформатных ЭПД не сопровождается обменом бумажными платежными документами (за исключением налоговых). Перевод же средств на основе ЭПД сокращенного формата должен сопровождаться обменом платежных документов на бумажных носителях. Поэтому в данном случае в договор банка с РКЦ об электронных платежах должно быть включено обязательство банка плательщика самостоятельно направлять расчетные документы на бумажных носителях, на основании которых составлены ЭПД сокращенного формата, непосредственно банку получателя платежа для отражения расчетных операций по счетам клиентов.

Электронный обмен документами между банком и РКЦ осуществляется на основе комплекта специализированного программного обеспечения: «автоматизированное рабочее место (АРМ) обмена электронными документами Банка России». АРМ создан по заказу Банка России подконтрольным ему научно-исследовательским институтом управления специалистами Банка России. Банк России поставляет комплект документации с детальными инструкциями пользователя, обучает сотрудников коммерческих банков работе с АРМ, консультирует и проверят обеспечение режима безопасности, тестирует АРМ. АРМ предлагает сотруднику коммерческого банка удобный и функциональный интерфейс, оптимизирующий и упрощающий его работу; формирует расчетные документы по формату, удобному для их передачи и обработке в Банке России; автоматически реализует средства электронной подписи и защиты файлов.

Система электронных платежей через расчетную сеть Банка России состоит из 2-х систем:

- системы внутрирегиональных электронных платежей.

- системы межрегиональных электронных платежей.