1 Разработать депозитную политику банка по привлечению срочных депозитов
Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставки по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренной срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.
Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форма помещения капитала.
Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:
- депозиты со сроком до 3 месяцев;
- депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;
- депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;
- депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;
- депозиты со сроком свыше 12 месяцев.
Существуют две формы срочных вкладов:
- срочный вклад с фиксированным сроком;
- срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии.
Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев или более длительные сроки. Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а также создает банкам условия для управления своей ликвидностью.
Наращенная сумма при расчете сложных процентов рассчитывается по формуле:
n | |
S = P (1 + I) |
Если капитализация производится несколько раз в год, а договоре указывается годовая процентная ставка, которая называется номинальной, то наращение суммы рассчитывается по формуле:
S = P (1 + | j | ) | mn) |
m |
Где:
S – наращенная сумма долга;
P- первоначальная сумму договора;
J – номинальная годовая ставка начисления процентов;
n – срок сделки в годах;
m - количество начислений процентов в течении года.
Представить виды предлагаемых депозитов в виде таблицы
№ п/п | Вид вклада | Срок хранения вклада | Минимальная сумма первоначального взноса, в руб. | % годовой |
Дать описание предлагаемым депозитам.