Кредитная система

Важнейшей составляющей современной экономики является кредитная система.

Кредит – это система экономических отношений возникающих между кредитором и заемщиком по поводу временно свободных денежных средств.

Кредит – это форма движения ссудного капитала, предоставляемого собственниками на время на условиях возвратности и платности в виде процента за право пользования.

Источник кредита – это временно свободные денежные ресурсы, предназначенные для:

· восстановления и расширения производства (амортизационный фонд);

· для покупки сырья, материалов, топлива и т.д.;

· для выплаты заработной платы;

А так же:

· доходы и сбережения населения;

· накопления государства и неиспользованные средства бюджета;

· собственный капитал банков и т.п.

Передача временно свободных денежных средств от кредитора к заемщику осуществляется на основе следующих принципов:

· возвратности;

· срочности;

· платности;

· обеспеченности, гарантированности;

· целевое назначение.

· Кредитная система выполняет следующие функции:

· обеспечение непрерывности производства;

· повышение эффективности производства, стимулирование НТП;

· превращение денежных средств в капитал;

· перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями, территориями и т.п.

Исторически сложились следующие виды кредита:

· Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предпринимателями потребителям в форме отсрочки платежа за поставленный товар. Он оформляется векселем.

· Банковский кредит – это кредит, предоставляемый на определенный срок кредитно-финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам в виде денежной ссуды. В современной экономике – это основной вид кредита.

· Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит выдается под залог недвижимости (здания, земля…).

· Потребительский кредит – предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования в форме отсрочки платежа и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

· Государственный кредит – государственные банки кредитуют частный сектор экономики и государственный долг.

· Международный кредит – движение денег между заемщиками и кредиторами в различных странах. Обусловлен внешнеэкономическими связями.

· Межбанковский кредит – краткосрочное кредитования банками друг друга.