Кредитный рынок – это важнейшая составная часть финансового рынка, где предъявляется спрос и осуществляется предложение заемных денег.
Кредит – перемещение денежных средств от их владельца - кредитора и тому кто временно в них нуждается - заемщику.
Объектом купли – продажи служат деньги, источником которых являются:
сбережения домохозяйств, (в зависимости от уровня жизни население сберегает от 5 до 25% своего дохода);
денежные средства предприятий, которые они накапливают для последующих выплат и расходов в виде амортизационных фондов, фонда заработной платы, премиальных, инвестиционных фондов т.д.;
средства государства и местных бюджетов, т.к. есть всегда временной разрыв между поступлением денег и их использованием.
Формы кредита:
1) банковский кредит, который предоставляется коммерческими банками заемщикам по рыночной кредитной ставке и кредит центрального банка, который предоставляется правительству и коммерческим банкам по твердым ставкам;
2) товарный или коммерческий кредит - предприятия предоставляют друг другу товарами, т.е. отгружают товар без оплаты или при частичной оплате (дать или взять товары под реализацию);
|
|
3) покупательский или потребительский кредит, который предоставляют продавцы конечных товаров и услуг своим покупателям;
4) международный кредит – кредиторы и заемщики - представители разных стран.
По срокам предоставления кредит бывает:
а) краткосрочный: от нескольких часов до года (берут на накопление оборотных средств и выплат заработной платы, для осуществления финансовых операций, покупка ценных бумаг и т.д.);
б) долгосрочный - 5-6 лет –берется на инвестиционные нужды (капитальное строительство, расширение деятельности, покупку оборудования).
Принципы кредитования:
1. Возвратность- кредит должен быть возвращён точно в срок, указанный договором, иначе штраф.
2.Платность - экономическое содержание платности в том, что плата за кредит осуществляется из прибыли, поэтому брать кредит стоит тогда, когда деньги принесут прибыль.
3.Материальная обеспеченность – состоит в том, что кредит выдают только тем, кто может его вернуть и подтверждает это документально. Материальным обеспечением выступает: наличие высоко ликвидного имущества, оборудования, транспорта, зданий, т.е. всего того, что можно продать.
Тема 5.
Государство и его роль в рыночной экономике.