2015-04-30
2106
В истории и современной жизни человечества с трудом удастся отыскать более значимый и более противоречивый феномен, чем деньги. Деньги обожествляют и презирают, к ним стремятся и от них демонстративно отказываются, за ними кровь и смерть и за ними величайшие достижения и победы. Деньги профессионально изучают экономисты- теоретики и практики, в первую очередь банкиры и финансисты, и они в разных формах своего существования находятся, в сфере интересов историков, археологов, геральдиков, нумизматов, бонистов, а иногда психологов и криминалистов.
Предназначение денег в широком прикладном понимании можно представить следующим образом:
символы власти, принадлежности к определенному сословию, знаки подтверждающие полномочия (гривна, нань-са, таньга);
отличительные знаки, награды (наградные монеты);
украшение, на востоке имущество женщины (монисты);
инструменты исполнения желаний, планов;
предметы собственности, расширяющие возможности человека;
защита от рисков, механизм разрешения проблем;
|
|
|
возможность спасения жизни, восстановление здоровья и многое, многое другое, но в первую очередь деньги – это универсальный посредник в обмене и измеритель стоимости товаров. В этом качестве возникли деньги, в этом качестве поэтапно сформировались денежные функции, в этом качестве эволюционировали и носители денежных функций – денежные инструменты.
Рассматривая процессы развития товарно-денежных отношений, экономическая теория выделяет ряд последовательных этапов этих отношений, или в других трактовках – форм обмена, неотъемлемым компонентом которых являются деньги.
В простой или случайной форме обмена 
деньги еще не конкретизированы и денежные функции, в первую очередь меры стоимости и средства обращения несут одновременно оба обмениваемых товара, однако виртуально может присутствовать и третий товар – эквивалент.
Деньги и реально, и виртуально выделяются в развернутой форме стоимости, когда товар,выводимый на рынок, предварительно обменивается на какой-либо товар из группы первичных эквивалентов.
| Т → |
| п/э |
|
| Тп |
после чего открывается возможность приобретения любого другого товара. Нередко многочисленная и неоднородная группа первичных эквивалентов сжимается до одного- двух наиболее значимых, признанных и востребованных во всеобщей форме стоимости
| Т → |
| в/э |
|
|
| Тп |
Драгоценные металлы выступают в качестве эквивалента в денежной форме стоимости
| Т → |
| Драг.мет. |
|
|
| Тп |
Вслед за К. Марксом долгие годы экономисты-теоретики останавливались на этом этапе изучение форм стоимости, что явно не соответствует реальности, так как на практике драгоценные металлы сохранились только в одной денежной функции – средства накоплений, инвестиций и сбережений, в одной из трактовок – образования сокровищ, в качестве сберегательного инструмента.
|
|
|
Современные экономические школы выделяют еще одну форму обмена – универсальную
| Т → |
| Экв. знак. |
|
|
| Тп |
В ней в качестве эквивалента или посредника в обмене, а также измерителя стоимости, выступает единственный эквивалент – знак стоимости. Он представляет собой измеренную стоимость любого товара, нанесенную в виде числа, знака, символа, шифра, названия на какой-либо носитель и обладающую самостоятельным оборотом. Подавляющее число современных элементов денежной массы от наличных денег до электронных платежей представляют собой эквиваленты - знаки.
Рассматривая поэтапное, последовательное формирование форм стоимости нетрудно обнаружить, что они отражают процесс формирования и исторической эволюции эквивалентов- посредников (денежных инструментов) в обмене и измерении стоимостей. Кроме того утверждение новой формы обмена не приводило к полному, абсолютному уничтожению предыдущей. Отдельные первичные характеристики проявления первичных форм обмена существуют и в наши дни. Это утверждение справедливо и в отношении этапов исторической эволюции денежных инструментов. История эволюции денежных инструментов и ее влияние на формирование современной структуры денежной массы может быть представлена следующим образом (рис. 1.1). В истории развития материальных носителей денежных функций (денежных инструментов) группа первичных эквивалентов не является общепризнанной и, хотя эти объекты использовались в денежном обороте, их неприятие в качестве денежных инструментов обосновывается административной логикой, а именно тем, что в качестве официальных денег они никогда и нигде не фиксировались.
Вместе с тем использование в качестве платежных или сберегательных средств материальных объектов - потребительских или эстетических ценностей- широко практикуется и в наши дни, и в историческом плане включая и самый высокий иерархический уровень государства. Так, при Петре I государственные служащие получали часть заработанной платы пушниной. Первичные эквиваленты (первичные деньги, протоденьги, древние деньги неоднократно упоминались в трудах ученых – экономистов. К. Маркс относил к ним предметы основного местного производства, потребления и отчуждения. Иначе говоря, это те объекты, которые использовались для жизнеобеспечения людей в конкретном регионе и вывозились дляобмена с другими регионами. Именно жизнеобеспечение определяло ценность этих объектов и их общепризнанность и востребованность в данном регионе, что и предопределило возможность принятия и выполнения ими денежных функций.
| Первичные эквиваленты |
| Этапы исторической эволюции денежных инструментов (материальных носителей денежных функций) |
| Бартер, натуральный обмен и платежи; вторичные эквиваленты; сберегательные инструменты; инструменты ритуальных платежей |
| Элементы современной денежной массы |
| Драгоценные металлы |
| Эквиваленты – знаки |
| Наличные деньги нефункциональных номиналов; инвестиционные денежные инструменты; сберегательные денежные инструменты |
| Наличные деньги нефункциональных номиналов; безналичные расчеты и их документы; ценные бумаги; пластиковые карты; электронные платежи |
| В 1 |
| В 2 |
| В 3 |
       |
Рис. 1.1. Историческая эволюция денежных инструментов и ее
влияние на состав современной денежной массы
в расширенной вариации
|
|
|
Потребность в жизнеобеспечении в значительной мере варьировалась от характеристик региона, наличия в нем природных ресурсов, ландшафта, климата, что выводило на роль первичных эквивалентов самые разные объекты:
– продукты питания: у скандинавских народов сушеная треска; у земледельческих племен зерно, масло, птица; свиньи, овцы, козы у скотоводческих племен;
– одежда, меха, что имело большое значение для народов, проживающих в регионах с суровым климатом, и не играло такой ключевой роли в жизнеобеспечении народов, проживающих в районах с климатом мягким и теплым;
– промысловые инструменты (охотничье оружие, сети, лодки, охотничьи животные и др.) – элементы жизненного обеспечения народов живущих охотой, рыбной ловлей, собирательством;
– вьючные животные (верблюды, лошади и другие) – необходимое условие жизни кочевых племен;
– рабочие животные (лошади, волы, буйволы, слоны, и другие) в разных регионах активно участвовали в жизнеобеспечении людей;
– оружие и боевые животные (лошади, верблюды, слоны, собаки) обеспечивали защиту жилья, ресурсов, торговых путей и, соответственно, выживание людей в агрессивном окружении.
Особо значимыми становились объекты, обладание которыми не только обеспечивало жизнь отдельного человека, но и определяло его социальный статус.Так, северный олень для оленеводческих племен и транспорт, и пища, и оружие, и одежда, и жилье, верблюд для кочевников и транспорт, и пища, и одежда, и боевое средство. Монгол считается настоящим монголом, если у него есть лошадь – транспорт, боевое средство, жилье, пища, одежда.
Однако первостепенной важностью и необходимостью для жизнеобеспечения первичных эквивалентов в качестве штучных денег, и соответственно, приобретение ими денежных функций можно объяснить не во всех случаях. История знает множество случаев, когда посредниками в товарообмене, измерителями стоимости, сберегательными инструментами, то есть посетителями денежных функций выступали предметы, потребительская ценность которых либо отсутствовала, либо была очень низка.
|
|
|
Ракушки, перья, кости, скальпы, цветные камушки, клочки шерсти драгоценные металлы и изготовленные из них фигурки людей и животных, бусы, браслеты, головные уборы, посохи, народное оружие и другие предметы широко, естественно с учетом особенностей региона, использовались людьми, но не в качестве объектов жизнеобеспечения. Их нельзя было использовать в качестве пищи, одежды, оружия, инструментов функциональных элементов жилья. Священные животные практически не использовались как транспортное или боевое средство. И вместе с тем они были востребованы, известны, общепризнаны, их активно использовали в товарном обороте, они определяли социальный статус и богатство владельца, они несли и выполняли денежные функции и соответственно являлись денежными инструментами. В составе этих предметов составивших ритуальную группу первичных эквивалентов активно использовались драгоценные металлы и в первую очередь золото.
Причины и условия формирования ритуальной группы первичных эквивалентов, их роль и предназначение объясняет молодая наука – экономическая антропология. Изучая материальные, письменные, устные и иные следы жизнедеятельности людей в комплексе и взаимосвязях, экономическая антропология определила, что еще до появления активного товарного обмена в человеческих сообществах сформировалась необходимость материального документирования, фиксации различных актов общественных отношений. Отношения между вождями и подчиненными, старшими и младшими, демонстрация миролюбивых намерений, объявления войны, заключение мира, сватовство и заключение брака, достижение совершеннолетия, примирение соседей, жертвы, а также другие общественные акты не исключали конечно использования на пирах, переговорах, религиозных обрядах применение вина, пищевых продуктов, часто ритуального характера и иных потребительских объектов. При этом более востребованными были предметы длительного пользования, как правило, имеющие эстетическую привлекательность, которые фиксировали акты общественных отношений на длительное время с возможностью обмена этими знаками и символами в ходе передачи титула и полномочий. В ритуальной группе нередко наблюдалась специализация, так как для подношений вождю, жертвоприношений, свадебных подарков, откупных и штрафов за проступки предполагалось использование разных объектов. Значимость для общественной жизни людей и соответственно ценность ритуальных предметов была настолько велика и общепризнанна в отдельных социумах и регионах, что они очень органично влились в группу первичных эквивалентов по мере развития товарного обмена.
Представляют интерес ситуации, когда одни и те же объекты находились и в материальной, и в ритуальной группах первичных эквивалентов, или переходили из одной группы в другую. Так, животные могли находиться в материальной группе транспортных средств или продуктов питания, в ритуальной, в качестве подарков, подношений или жертвоприношений; важный пищевой продукт – соль применялась в мистических обрядах. В холодные периоды меховая одежда – предмет жизнеобеспечения особенно в северных регионах. В теплое время года и на юге меха представляют собой символ власти, богатства, высокого социального статуса.
В ритуальной группе первичных эквивалентов были активно представлены как символы божества и солнца и как знаки власти и богатства изделия из драгоценных металлов, прежде всего, из золота, использование которых в качестве эквивалентов товарного обмена и измерителей стоимости, носителей денежных функций, денежных инструментов представляло второй этап исторической эволюции денег. На этом этапе эволюции денежных инструментов произошел первый качественный переход. Если первичные эквиваленты были носителями в первую очередь личных или общественных потребительских функций, то дополнительно принявшие денежные функции драгоценные металлы в силу своих естественных свойств (однородность, делимость, концентрированность стоимости, нейтральность, сохранность, эстетичность) были в первую очередь носителями денежных функций. Драгоценные металлы использовались и используются как ювелирные изделия, украшения, в оформлении наград, знаков отличия, в изготовлении эксклюзивной посуды, в технике (контакты, нейтрализаторы, в медицине), но в первую очередь они были носителями денежных функций, денежными инструментами.
На этом этапе прошла внутренняя эволюция форм денежных инструментов. Драгоценные металлы могли выполнять функции денег в естественных (песок, самородки) формах при условии осуществления операций денежной идентификации: определение самого металла, его чистоты и веса. Необходимость денежной идентификации частично отпала при переходе к формам первичной унификации – изготовлению и использованию в качестве денежных инструментов стандартных по форме и весу изделий из драгоценных металлов (браслеты в Египте, гривны на Руси, «лодочки в Китае»). После первичной унификации в процессе исторической эволюции денежных инструментов произошел второй качественный скачок связанный с появлением номинальной, представительной стоимости денег. Монеты из драгоценных металлов представляли собой слитки стандартной формы с нанесенной на них в виде символов, чисел, слов информацией о металле, из которого изготовлена монета, его чистоте, весе. Помимо перечисленных параметров на монете обычно фиксировался эмиссионный центр от имени которого она выпускалась в оборот, что, как предполагалось, защищало её от подделок.
Монеты из драгоценных металлов были достаточно эффективным денежным инструментом на уровне мелкооптового товарного обмена, но уровень концентрации стоимости в них оказался слишком велик для формировавшегося розничного рынка. Механизм разламывания монет и уменьшения их размера были лишь временной мерой. Следующий качественный скачок в исторической эволюции денежных инструментов был ознаменован появлением в денежном обороте эквивалентов – знаков в форме разменных монет, реальная стоимость которых, в отличие от монет из драгоценных металлов, резко отличалась от их номинальной стоимости. Разменные монеты выполняли денежные функции как представители монет из драгоценных металлов. Это обеспечивалось тем, что разменные монеты эмитировались (рис.1.2.) в объеме равном стоимости тезаврированных драгоценных металлов и оборачивались на условиях свободного обратного обмена.
| Оборот монет из драгоценных металлов |
| Тезаврированные драгоценные металлы |
| Разменные монеты |
| Свободный оборотный обмен |
Рис.1. 2. Условия и механизм эмиссии и оборота разменных монет
Соблюдение этих условий балансировало денежный спрос и денежное предложение, однако появление разменных монет, изготовленных из относительно дешевых местных материалов (бумага, дерево, кожа, медь, олово), но обладающих высокой номинальной стоимостью, сделало выгодным чеканку фальшивых монет и естественную жесткую реакцию властей.
С развитием товарного обмена и соответственно ростом стоимости сделок уровень концентрации стоимости в монетах из драгоценных металлов стал достаточным. Но объем и вес денежных инструментов для оплаты крупных покупок был в силу естественных причин слишком велик. Это вызвало необходимость появления в обороте еще одного вида разменных денег – бумажных ассигнаций с повышенной концентрацией стоимости, которые эмитировались и оборачивались на тех же условиях, что и разменные монеты.
Разменные деньги в форме монет и бумажных ассигнаций были представителями драгоценных металлов. Их стоимость и объем были жестко связаны со стоимостью драгоценных металлов, в строгом соответствии с которой производилась их эмиссия. Однако нарастание объемов товарного оборота со временем привело к тому, что драгоценных металлов стало физически не хватать для балансировки денежного спроса и денежного предложения. Потребовались денежные инструменты,эмиссия и оборот которых не были бы связаны с естественно ограниченным объемом драгоценных металлов. Таким денежным инструментом – одной из форм денежных эквивалентов являются кредитные деньги. Их появление ознаменовало следующий качественный скачок в эволюции денежных инструментов. Кредитные деньги отличаются тем, что прошли собственный процесс исторической эволюции. Появившись как инструменты документирования товарных обязательств (долговых, торговых, налоговых и иных) выполненных в виде фигурок – имитаторов, зарубок на специальных палочках («нос»), глиняных дощечках с клинописью и иных объектов задолго по начало эмиссии монет из драгоценных металлов, кредитные деньги обрели более организованную форму в виде коммерческих векселей, документирующих отсрочку платежа за уже изготовленный и поставленный покупателю-плательщику товар. Банки в ходе своих активных операций скупали (учитывали) коммерческие векселя, эмитируя под их обеспечение для поддержания ликвидности, свои банковские векселя. Их скупали (учитывали) или перекупали (переучитывали) центральные банки в ходе эмиссии наличных денег – банкнот. Чем больше произведено, реализовано и подлежит оплате товаров, тем больше может и должно быть эмитировано и поступить в оборот кредитных денег, как в наличной, так и в безналичной формах, обеспечивая тем самым баланс между денежным спросом и денежным предложением.
Еще одним видом денег, характерным для большинства современных экономик, являются так называемые «бумажные» деньги. Они не имеют социальных носителей и знаков отличия, но их эмиссия связанна с государственным бюджетом и является серьезным инфляционным фактором. Центральный банк РФ эмитирует наличные и безналичные деньги в ходе ряда операций зафиксированных в законе «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)». К этим операциям относятся:
покупка драгоценных металлов в различных формах (разменные деньги);
приобретение иностранной валюты (в зависимости от организации эмиссии иностранной валюты разменные, кредитные или «бумажные» деньги);
покупка (учет переучет) коммерческих векселей (кредитные деньги);
приобретение государственных ценных бумаг.
Эмиссия государственных ценных бумаг (облигаций государственных займов или казначейских обязательств) является важной и активно используемой статьей доходов государственных бюджетов всех уровней, но какой вид денег, под их обеспечение будет эмитироваться центральным банком зависит от предназначения средств в ходе их эмиссии и размещения. Если они направляются в бюджет развития (фундаментальная наука, внедрение инноваций, образование, капитальное строительство и другое), что дает в будущем новые технологии, кадры, производства и новые доходы бюджета, то деньги, эмитированные под их обеспечение, являются кредитными деньгами. Если же деньги эмитируются под обязательства правительства для покрытия затрат бюджета текущих расходов, то обеспечения такие денежные инструменты не имеют, являясь «бумажными» деньгами, эмиссия которых дисбалансирует денежное предложение и денежный спрос.
В ходе исторической эволюции денежных инструментов каждый новый ее этап не предполагал абсолютного ухода всех элементов предшествующего. И сейчас в составе современной денежной массы рассмотренной не с позиций административной логики, когда в нее включается только официальные денежные инструменты, а с позиций реальности присутствуют в тех или иных формах представители всех эволюционных этапов.
В качестве рецидивов групп первичных эквивалентов в структуре современной денежной массы присутствуют инструменты бартера и натуральных платежей (обычно продукция, производимая данным предприятием), сберегательные инструменты (филателия, нумизматика, антиквариат, произведение искусства и другое), денежные инструменты ритуальных платежей (одежда, посуда, животные, пищевые продукты как приданное, калым, свадебные подарки и т.п.). К вторичным эквивалентам относятся различные объекты потребительского или производственного предназначения, которые в определенных условиях выполняют отдельные денежные функции (мера стоимости, средство платежа, средство накопления). Чтобы фиксировать в качестве денежных инструментов вторичные эквиваленты необходимо, чтобы они обладали рядом свойств:
ценностью и востребованностью для потребления и производства;
широтой и неограниченностью потребления;
стабильно высоким спросом;
сохранностью стоимостных характеристик (динамика цен должна не отставать от инфляции).
Появление в денежном обороте вторичных эквивалентов может быть связано с несоответствием цен и денежных номиналов, когда на сдачу дают конфеты, жвачку и другое, но чаще их востребованность вызвана дисбалансом денежного спроса и денежного предложения, когда денег либо не хватает и в расчеты вынужденно включаются материальные объекты, либо, когда денег в избытке, и они обесцениваются и теряют функциональность. В экономической истории России было несколько периодов активного включения в денежный оборот вторичных эквивалентов. В начале прошлого века, во время гражданской войны и в период военного коммунизма, вместо обесценивающихся разнообразных денежных знаков, которые в неограниченном количестве печатали самые разные власти, активно использовались для платежей и накоплений хлеб, сахар, керосин, мануфактура и иные реальные потребительские ценности. В период Великой отечественной войны признанным платежным средством была махорка (табак). Серьезно включались в денежный оборот СССР вторичные эквиваленты в период «перестройки». В качестве таковых в девяностые годы прошлого века использовались мороженое мясо и рыба, консервы, водка, горючее, кирпич, пиломатериалы, легковые автомобили и другие объекты. В свое время механизм вторичных эквивалентов использовался в обеспечении доходов государственного бюджета (хлебные и сахарные займы), как вариант обеспечения эмиссии червонцев (реформа 1922–1924 годов), как антиинфляционный инструмент (нефтяные, бензиновые, водочные фьючерсы).
В наше время драгоценные металлы утратили большинство денежных функций, но некоторые функции (средство сбережений и частично инвестиций) драгметаллы продолжают выполнять в формах наличных денег нефункциональных капиталов (памятных, юбилейных, коллекционных монет из драгоценных металлов, чаще всего из серебра и золота). Их номинальная стоимость значительно ниже стоимости металлов из которых они изготовлены, а рыночная цена превышает стоимость металла. Кроме того, из драгоценных металлов выполнены инвестиционные денежные инструменты (серебряные монеты «Соболь» и «Знаки зодиака», золотая монета «Червонец), а также сберегательные денежные инструменты в форме мерных золотых слитков.
В структуре современной денежной массы превалируют эквиваленты – знаки, как в наличных, так и в безналичных формах, используются ценные бумаги (векселя), внедряются инновации в виде пластиковых карточек и электронных платежей.
