Функции и роль денег

Сущность и роль денег проявляются в их функциях. Вопрос о сущности, функциях и роли денег является предметом острых дискуссий между представителями различных экономических школ уже не первое столетие. Большинство зарубежных экономистов, как правило, признают три функции денег. Так, по Эдвину Дж. Доллану, деньги выполняют три функции: «Деньги — средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости». К.Р. Макконелл и С.Л. Брю пишут, что существуют три функции денег: 1. Средство обращения. 2. Мера стоимости. 3. Средство сбережения». Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван Хуз признают четыре функции денег: «Деньги имеют четыре основные функции: 1. Средство обращения. 2. Средство сохранения стоимости. 3. Единица счета (мера стоимости). 4. Средство платежа».

Как видно, есть расхождения не только в количестве функций, но, в логической последовательности их приобретения деньгами по мере развития общественно-экономических отношений. Разноголосица по функциям денег отразилась и в отечественной литературе. Так, в учебнике «Деньги, кредит, банки» под редакцией Г.Н. Белоглазовой читаем: «Современные деньги осуществляют четыре основные функции: меру стоимости; средство обращения; средство платежа; средство накопления».

Наиболее основательно функции денег были исследованы К. Марксом.

По Марксу, деньги выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег. Такая последовательность функций денег обусловлена исторически и логически. К. Марксу писал: «...Я везде предполагаю, ради упрощения, что денежным товаром является золото. Первая функция золота состоит в том, чтобы доставлять товарному миру материал для выражения стоимости, т.е. для того, чтобы выразить стоимости товаров как одноименные величины, качественно одинаковые и количественно сравнимые. Оно функционирует, таким образом, как всеобщая мера стоимостей, и, прежде всего, в силу этой функции золото… становится деньгами».

Мера стоимости и исторически и логически является исходной функцией денег, так как прежде чем обменять товар на деньги, необходимо определить его денежный эквивалент, т.е. его цену. Причем эту функцию выполняют идеальные, т.е. мысленно представляемые деньги. Чтобы назначить цену товара, его продавцу совсем не обязательно иметь такое же количество денег. Но установление цены есть первый шаг к совершению акта купли-продажи. Вторым шагом должен быть обмен товара на деньги. Необходимо, чтобы идеальные, мысленно представляемые деньги превратились в реальные деньги и совершили свой путь навстречу товару, от покупателя к продавцу.

Поэтому «в идеальной мере стоимостей скрывается, таким образом, звонкая монета». А это уже вторая функция денег — средство обращения, функция посредника в обмене товаров.

Именно во взаимодействии этих двух функций и происходил исторический процесс формирования денег, движимый развитием производительных сил и общественным разделением труда. Есть эти две функции — есть деньги. Все остальные функции денег появились тысячи лет спустя.

Особенности функции средства обращения состоят в том, что, во-первых, здесь могут выступать только реальные деньги; и, во-вторых, в том, что деньги выполняют свою роль мимолетно. В этой функции деньги выступают как средство покупки товаров и продавцу товара, с этой точки зрения безразлично — полноценные это деньги или их представители. Для него важно, чтобы деньги сохраняли свою покупательную способность.

С появлением денег процесс непосредственного товарообмена Т—Т (бартер) заменяется обменом, опосредованным деньгами: Т—Д—Т. Благодаря деньгам преодолеваются узкие границы товарооборота: 1) теперь не требуется непосредственного совпадения потребностей продавца и покупателя. Деньги освободили товаровладельцев от этих «брачных уз». Товар можно продать одному, а купить у другого; 2) не требуется совпадения актов купли-продажи во времени (продал сегодня, купил завтра, послезавтра и т.д.); 3) не требуется совпадения этих актов в пространстве (продал в Москве, купил в Ярославле).

Однако появление денег облегчает только техническую сторону обмена, не социально-экономическую. Противоречия последней, вытекающие из противоречий между абстрактным и конкретным трудом, между частным и общественным трудом даже углубляются. Они проявляются в том, что раньше (при непосредственном товарообмене), продавая свой товар, продавец одновременно покупал необходимый ему товар. Проблема сбыта и покупки решалась с обеих сторон — и со стороны продавца и со стороны покупателя, так как каждый из них был и тем и другим. Там (в Т—Т) нельзя было продать, не покупая.

С появлением денег (Т—Д—Т) перечисленные выше преимущества товарно-денежного обмена порождают проблему сбалансированности продаж и покупок, т.е. спроса и предложения. И если один товаровладелец может продать свой товар не покупая, значит, другой не может продать свой товар, а, следовательно, и купить необходимый ему товар.

Это объективно вызывает необходимость третьей функции денег — средства накопления. Тяга к накоплению обусловлена двумя основными причинами. Во-первых, необходимостью обеспечения бесперебойности процесса производства и обращения. Как уже говорилось, если один товаропроизводитель может продать свой товар не покупая, то другой не может продать свой товар, а значит, и не может и купить необходимые ему предметы потребления и средства производства. Для того, чтобы выйти из подобной ситуации, он должен продать свой товар не покупая, т.е. накопить определенную сумму денег. Поэтому каждый товаропроизводитель в какой-то степени является собирателем сокровищ.

Во-вторых, поскольку деньги являются всеобщим эквивалентом и за них можно купить любой другой товар, они становятся всеобщим воплощением богатства. Кто владеет деньгами — тот господин. Это истина не только для эпохи тысячелетней давности, когда обращались полноценные деньги, но и для наших дней, когда обращаются «бумажки». Растет власть денег. За деньги можно купить не только любые материальные блага, но и положение в обществе, и господство над другими людьми. «Золото — удивительная вещь! — приводит К. Маркс выдержку из письма Колумба с Ямайки. — Кто обладает им, тот господин всего, чего он захочет. Золото может даже душам открыть дорогу в рай». Деньги становятся мощной силой, которая, попадая в частные руки, становится мощной силой частного лица. Журнал «Форбс» регулярно публикует список долларовых миллиардеров, которые имеют десятки и сотни предприятий во многих странах, владеют шикарными виллами, яхтами, самолетами, покупают футбольные клубы и т.д. Понятна горькая ирония байки: «Кто не хочет стать миллионером? Тот, кто хочет быть миллиардером». Что же касается рядовых граждан, они тоже стремятся к обладанию деньгами. Во-первых, чтобы купить какую-то «дорогую» вещь; во-вторых, чтобы подстраховать себя на «черный день»; в-третьих, чтобы отложить себе на старость.

При металлическом денежном обращении создание сокровищ выполняло не только функцию средства накопления, но и выступало, как было показано выше, инструментом регулирования количества денег в обращении.

Средство платежа — четвертая функция денег. Заметим, такой функции, как правило, нет в зарубежных учебниках. Это удивительно потому, что именно там — в США, Западной Европе и т.д. эта функция денег получила наибольшее развитие ввиду преобладания безналичных расчетов.

Итак, деньги — посредник в обмене товаров. Но товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги, так как к моменту появления товара на рынке у покупателя может не быть денег. Причинами того могут быть: 1. Различная продолжительность времени производства разных товаров. 2. Разная продолжительность времени обращения. (Один товар рождается рядом с рынком и даже непосредственно на месте продажи и потребления, а другой — за сотни и даже тысячи километров от места его продажи). 3. Сезонный характер производства и сбыта многих товаров (сельское хозяйство, производство сахара, заготовка леса, торфа, рыболовство и т.п.).

Товаровладелец часто появляется на рынке в качестве продавца раньше, чем у покупателя появятся деньги. Если бы комбайновому заводу приходилось ждать, когда его покупатели соберут и продадут свой урожай, ему не хватило бы никаких разумных площадей для складирования. Да к тому же и производителям зерна комбайн после уборки урожая уже не нужен до следующего сезона. Поэтому нередко покупатель приобретает товар раньше, чем оплачивает его. В случае жилищной ипотеки продавец становится кредитором, а покупатель — должником. И деньги уже выступают здесь не в качестве средства обращения, а как средство погашения долга, как средство платежа. Деньги теперь функционируют, во-первых, как мера стоимости — определение цены продаваемого товара, и, во-вторых, как средство платежа. Установленная контрактом цена товара измеряет собой величину обязательства покупателя, т.е. ту денежную сумму, которую он должен уплатить продавцу к определенному сроку. И только по наступлении срока платежа деньги действительно вступают в обращение, т.е. переходят из рук покупателя в руки продавца или перечисляются со счета первого на счет второго.

Вместо двух актов обмена продажи и купли Т—Д—Т, появляются три: О—Т; Т—Д; Д—О, т.е. 1) покупка товара за обязательство (вексель); 2) продажа товара покупателем за деньги; 3) погашение покупателем своего долгового обязательства. Именно в этом, последнем акте деньги выступают как средство платежа.

Деньги выступают в качестве средства платежа и при безналичных расчетах, поскольку в этом случае время отгрузки товара не совпадает с временем появления его у покупателя, а получение денег продавцом может не совпадать ни с тем ни с другим. Поэтому неслучайно сегодня существуют различные формы кредитования банком поставщика на период разрыва между временем отгрузки товара и временем поступления денег на его счет (ссуды под расчетные документы в пути, факторинг, форфейтинг).

Деньги выполняют функцию средства платежа и при погашении долговых обязательств, в том числе при выплате заработной платы, а также вне сферы товарного обращения (платежи по займам, аренде, налогам и т.д.) Особенно широкое распространение эта функция получила с развитием безналичных расчетов, кредитной и налоговой систем.

Из функции денег как средства платежа, мы видим, возникают кредитные деньги. Товаропроизводитель, продавший товар в кредит и получивший от покупателя долговое обязательство — вексель, может использовать его в качестве денег для расчета с третьим лицом, третий — с четвертым и т.д. до наступления срока погашения векселя, плательщиком по которому является первичный эмитент. На базе вексельного обращения возникают кредитные деньги — банкноты, выпускаемые взамен векселей.

В настоящее время деньги в качестве средства обращения в развитых странах обслуживают в основном только мелкий розничный товарооборот. А почти все сделки в оптовой и международной торговле совершаются, как правило, в кредит.

Развитие кредитных сделок приводит к широкому распространению безналичных расчетов и зачету взаимных требований, а значит к огромной экономии денег в обращении и расходов, связанных с их изготовлением и обращением.

Вместе с тем широкое распространение денег в функции средства платежа порождает новые отношения и новые противоречия по сравнению с функцией средства обращения.

Во-первых, отношения между кредитором и должником затрагивают более глубокие и более сложные связи, нежели отношения между покупателем и продавцом. В самом деле, при покупке товара за наличные покупатель и продавец не только оказываются независимыми друг от друга, но и могут никогда больше не встретиться друг с другом. А кредитор с должником связаны до погашения долга.

Во-вторых, могут возникнуть цепи неплатежей. При продаже товаров в кредит каждый продавец является кредитором, но со следующим шагом он становится и покупателем и, естественно, может рассчитаться с продавцом полученным от покупателя векселем и так дальше по цепочке покупок и продаж. Но если по наступлении срока платежа векселедатель не сможет «погасить» вексель, возникает целая цепочка неплатежей с «эффектом домино». Как видим, нельзя отождествлять функции денег как средства обращения и как средства платежа. Тем более игнорировать последнюю, поскольку она сегодня именно в развитых странах преобладает над функцией средства обращения.

Не меньший парадокс заключен в исчезновении со страниц учебников и монографий зарубежных и многих отечественных авторов функции мировых денег. Парадокс потому, что мы являемся живыми свидетелями не только колоссального роста интернационализации международных экономических отношений: международной торговли, кредита, миграции капитала и т.д., но и движения от национальных денежных систем к международным.

Например, В.А. Щегорцов и В.А. Таран пишут: «Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги, которые утратили две свои функции — средства накопления и мировых денег».

Возникают два вопроса: 1) Если бумажные (лучше неполноценные) деньги не выполняют этих двух функций, значит, в современной экономике отсутствует накопление? Не появляются новые производства и технологии? Нет международного обмена товарами, услугами, капиталами?

Все это существует и развивается. А если есть накопление, есть мировая торговля, международное движение капитала, что же тогда выполняет эти две функции денег? Только те деньги, которые мы имеем. Отсюда следует, что не бумажные деньги сами по себе являются плохими, что деньги в принципе не являются на свет плохими, это мы их делаем такими.

В качестве мировых деньги функционируют при определении мировых цен как расчетное и платежное средство, а также средство формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых организаций.

В условиях золотовалютного обращения эту функцию выполняли не только слитки золота, но и любые национальные валюты, разменные на золото. С уходом золота из обращения, как полагают одни авторы, ушла и функция мировых денег. Другие авторы полагают, что на мировой арене деньги выполняют те же функции, что и внутри страны, и поэтому нет потребности в выделении пятой функции как самостоятельной. Мы полагаем, что ни первый, ни второй аргумент не является обоснованным.

Необоснованность первого аргумента заключается в том, что нельзя отождествлять деньги (в том числе и мировые) с золотом. Более того, уход золота как из внутреннего, так и из международного обращения был вызван объективными причинами развития национальной, а затем и мировой экономики — масштабы производства и обмена достигли такой интенсивности и размеров, что они не могли уложиться в прокрустово ложе золотого монометаллизма. Две мировые войны и мировой экономический кризис 1929—1933 гг. только ускорили этот процесс. Экономика, развиваясь дальше, наглядно доказывала, что деньги — это далеко не только золото. И хотя оно сегодня еще является международным резервом денежного обращения, но только резервом, а не главным действующим (работающим) лицом. «Золотая оболочка» для денег оказалась не только слишком дорогой, но и слишком узкой. Мировые деньги продолжают существовать и расти.

Возражения против второго аргумента можно свести к следующему. Действительно, функции мировых денег схожи с функциями национальных денег. Однако рассмотренные ранее четыре функции денег внутри каждой страны и в международных отношениях реализуются по-разному. Мировые деньги (неважно, золото это или сегодняшние мировые деньги в виде свободно конвертируемых валют, региональных или международных денежных единиц в виде СДР, евро и т.п.) функционируют вне единого национального хозяйственного пространства и юрисдикции любого государства. Да, мировые деньги выполняют, к примеру, функцию меры стоимости. Но очевидно, что ценообразование на мировом рынке, хотя и связано с ценами внутренних рынков, но носит иной характер и механизм реализации, затрагивая экономические интересы субъектов не одного государства, а всех участников мирового экономического сообщества.

Далеко не всякая национальная валюта может обращаться в качестве мировых денег. Именно поэтому сложился мировой валютный рынок, обороты которого достигают колоссальных размеров.

О возрастающей роли мировых денег свидетельствует также тенденция интеграции национальных валют и образования международных и региональных не только счетных единиц (СДР, ЭКЮ), но и наличных денег в виде евро с единым центральным банком и проведением единой денежно-кредитной политики в группе стран. И впереди реальная возможность появления новых коллективных международных валют. Не видеть этих реальных процессов развития мировых денег нельзя.

Рассмотренные функции денег тесно взаимосвязаны и действуют совместно. Исходными, то есть появившимися в процессе эволюции денег первыми, функциями были, как мы видели, мера стоимости и средство обращения. На первых порах своего существования деньги выполняли только их, одна функция предполагала существование и реализацию другой. В этом их единство. Без их единства нет денег (до появления функции средства платежа). Различие состоит в том, что в функции меры стоимости выступают идеальные, т.е. мысленно представляемые деньги, тогда как в функции средства обращения выступают только реальные деньги.

Функция меры стоимости тесно связана и со всеми другими функциями денег. В частности, реализация функции средства накопления предполагает сохранение стоимости денег. Функция средства платежа не может быть реализована без первой функции, т.е. без определения размера долгового обязательства.

Интересны взаимосвязи между второй функцией, с одной стороны, и третьей, четвертой — с другой. Функция средства платежа заменяет функцию средства обращения. Они не могут выступать одновременно, так как товар не оплачивается дважды — за наличные и с отсрочкой. Что касается связи второй и четвертой функций, то она осуществляется по принципу исключения и повторения или замены местами: чтобы накапливаться, деньги должны покинуть сферу обращения, но накапливаются они не для того, чтобы быть израсходованными на покупку каких-то товаров, так как деньги не кушают, не надевают, в них не живут. Тем более это касается денег, превратившихся в капитал, которые должны проходить сферу производства, сферу обращения и сферу распределения, иначе они перестанут быть капиталом.

Функция мировых денег, как мы видим, интегрирует в себя все другие четыре функции, но не на национальном, а на международном уровне. В качестве меры стоимости мировые деньги выступают при определении цен на международных товарных и валютных рынках, в качестве средства обращения и средства платежа — в международной торговле и при обмене валют на валютных рынках, в качестве средства платежа — также на международном кредитном рынке. Функцию средства накопления мировые деньги выполняют в процессе формирования официальных валютных резервов.

До 1971 г. существовала отдаленная связь кредитно-бумажных денег с золотом — через официальную цену золота в американских долларах, которые при предъявлении их иностранными государствами могли быть обменены на золото по официальной цене 35 долл.США за тройскую унцию. Но с августа 1971 г. США прекратили обмен долларов на золото.

В 1976 г. МВФ отменил систему фиксированных валютных курсов. И связь ценообразования с золотом окончательно оборвалась. Естественно, возник вопрос, как в этих условиях неполноценные деньги выполняют функции меры стоимости, средства накопления и мировых денег? Этот вопрос является ключевым в современных дискуссиях о деньгах. Многие авторы пишут, что Марксова стоимостная теория денег оказалась не в состоянии ответить на этот вопрос. «Этот (стоимостной — АК) подход господствовал в теориях, пока в обращении находились золотые и серебряные деньги либо их „заместители“ (кредитные деньги), разменные на металл. С трудностями данная теория столкнулась, когда деньги перестали быть разменными на золото и утратили связь с ними, т.е. полноценные деньги были заменены на неполноценные. Поэтому попытки разъяснить, например, природу современных кредитных денег, не имеющих собственной ценности, наталкиваются на трудности, которые до сих пор не разрешены. Отечественная наука пыталась дать ответ на этот вопрос, ставя его в центр дискуссии о деньгах в 70—80-х гг. XX в. В ходе этой дискуссии высказывалось мнение о представительной роли денег, т.е. современные деньги — представители золота и замещают его во всех функциях. Но в ходе этой дискуссии не был найден окончательный ответ на вопрос о выполнении неполноценными деньгами функции меры стоимости. Вопрос о механизме выполнения деньгами основополагающей функции (меры стоимости, масштаба цен, счетных денег) до сих пор наиболее загадочный и является объектом дискуссии»..

Очевидно именно в этом направлении нужно искать выход — в представительной стоимости неполноценных денег, имея только ввиду, что если раньше (при золотом монометаллизме) неполноценные деньги представляли количество необходимого для обращения золота и поэтому обесценивались пропорционально их росту по сравнению с ним, то сегодня, когда золота в обращении нет, они представляют стоимость реализуемых с их помощью товаров, то есть количество стоимости товаров, которое можно на них купить. В самом деле, что произойдет с представительной стоимостью денег завтра, если их количество возрастет вдвое по сравнению с сегодняшним днем? Ясно, что цены на все товары вырастут в среднем в 2 раза, а их представительная стоимость упадет вдвое.

Объясняется это тем, что не деньги делают товары соизмеримыми. Товары сами по себе соизмеримы, поскольку в них заключен человеческий труд. А деньги — инструмент выражения их стоимости. Следовательно, цена отдельного товара определяется его стоимостью, с одной стороны, и представительной стоимостью (покупательной способностью) денег, с другой. Именно об этом писал К. Маркс, начиная анализ денег и их функций в «Капитале»: «Не деньги делают товары соизмеримыми. Наоборот. Именно потому, что все товары как стоимость представляют собой овеществленный человеческий труд, следовательно, сами по себе соизмеримы, — именно поэтому все они могут измерять свои стоимости одним и тем же специфическим товаром, превращая таким образом этот последний в общую для них меру стоимости, т.е. в деньги. Деньги как мера стоимости есть необходимая форма проявления имманентной товарам стоимости, — рабочего времени».

Видимо, можно сказать, что сегодня стоимость товаров определяет представительную стоимость денег, которая проявляется через цены товаров. И самое главное здесь, в динамике товарных стоимостей, количестве денег и их представительной стоимости, которая проявляется через покупательную способность денег.

Поэтому вряд ли можно согласиться с высказываемым в литературе положением: «Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена». Разумеется, психологические факторы играют определенную роль в экономике. Но что первично и что вторично в приведенном положении? Представительная стоимость денег определяется доверием населения или все же доверие населения определяется представительной стоимостью, т.е. такими реальными экономическими категориями, как стоимость товаров, количество денег в обращении и, наконец, их представительная стоимость, т.е. покупательная способность? Утверждение, что доверие населения проявляется в молчаливом согласии людей принимать деньги по их нарицательной стоимости и в качестве инструмента обмена также вызывает простой вопрос, а по какой еще стоимости можно принимать деньги?

Термин «неполноценные» деньги не тождественен термину «обесценивающиеся» или ничего не стоящие, на которые нечего купить. Можно сравнить не только разные денежные единицы, но даже одну и ту же денежную единицу в разных экономических условиях, например российский рубль 1992—1998 гг., когда он катастрофически обесценивался и не мог нормально выполнять ни одной функции денег, и рубль 2005—2006 гг., когда инфляция была снижена до 9—11% в год и начался процесс дедолларизации экономики.

Таким образом, сегодня, как и 150 лет назад, деньги выполняют пять функций, несмотря на то, что золота в обращении больше нет.

Вопросы для самопроверки

1. Для чего нужно измерять стоимость товаров?

2. В чем преимущество развернутой формы обмена по сравнению со случайной.

3. Чем определялся статус первичных эквивалентов материальной группы.

4. Кто проводил операции денежной идентификации драгоценных металлов?

5. Что представляла собой гривна?

6. Информация о чем была нанесена на монетах?

7. Несоответствие какого естественного свойства драгоценных металлов изменившимся условиям рынка вызвало необходимость появления разменных денег?

8. Какие обязательства документировали первичные кредитные деньги?

9. Как связана эмиссия кредитных денег и стоимость драгоценных металлов?

10. В силу каких естественных причин деньги выделились из товарного мира в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?

11. Что такое деньги?

12. В чем суть эволюционной концепции происхождения денег?

13. Каковы функции денег? Какие две из них являются исходными?

14. Попытайтесь доказать неправомерность «усечения» функций денег до трех-четырех.

15. Раскройте взаимосвязь функций денег: меры стоимости и средства обращения; меры стоимости и средства накопления; меры стоимости и средства платежа; средства обращения и средства накопления; средства обращения и средства платежа; функции мировых денег и четырех остальных функций.

16. Объясните, как в современных условиях неполноценные деньги выполняют функции денег как меры стоимости, средства накопления и мировых денег.

17. Объясните разницу между неполноценными и обесценивающимися деньгами.