Методические указания по изучению курса «банковское право»

Курс банковского права в МГЮА изучается студентами всех форм обучения в течение одного семестра. Распределение курса по семестрам зависит от формы обучения. На очной форме обучения Института Правоведения МГЮА, а также в Институте прокуратуры курс банковского права изучается в 9 семестре (V курс); на очно-заочной (вечерней) форме обучения Института правоведения — в 10 семестре (V курс); на заочной форме обучения Института правоведения — в 11 семестре (VI курс); на очно-заочной (вечерней) форме обучения Института целевой подготовки — в 7 семестре (IV курс); на заочной форме обучения Института целевой подготовки — в 8 семестре (IV курс).

Изучение курса банковского права в МГЮА осуществляется в соответствии с методическими указаниями, действующей программой названного курса, нормативными актами и учебной литературой.

Предметом изучения курса являются понятие и правовое положение кредитных организаций; статус и функции Центрального банка РФ; основные банковские операции кредитных организаций, в частности, операции по банковскому счету, связанные со списанием и зачислением денежных средств, расчетные операции, операции по кредитованию хозяйствующих субъектов, валютные операции уполномоченных банков, операции с ценными бумагами и другие.

В процессе изучения курса студенты проходят практические занятия, на которых анализируют нормативные акты по соответствующей теме, рассматривают теоретические вопросы, а также практику применения банковского законодательства. После изучения курса студенты всех форм обучения сдают экзамен.

Практика показывает, что для успешной сдачи экзамена студенту недостаточно изучения учебной литературы по предмету. Следует обратить самое серьезное внимание на нормативные источники банковского права. Кроме федеральных законов, регламентирующих банковскую деятельность, необходимо знать содер-

. 26

жание ряда нормативных актов Банка России. При этом нужно иметь в виду, что банковское законодательство является, к сожалению, крайне нестабильным и нередко подвергается изменениям и дополнениям. Поэтому следует регулярно знакомиться с официальными периодическими изданиями нормативных актов, такими как «Собрание законодательства РФ» и «Российская газета», а также с «Вестником Банка России», где публикуются нормативные акты Центрального банка РФ. Рекомендуется также в процессе подготовки к семинарским занятиям использовать различные справочные правовые системы.

При использовании учебной литературы следует выяснить, отражены ли в ней последние изменения банковского законодательства. Если такие изменения не учтены, то их следует изучить самостоятельно. Кроме того, часть имеющейся по банковскому праву литературы является экономической, использовать такую литературу следует с учетом специфики ее направленности и с позиций правового регулирования.

В федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, систематически вносятся изменения и дополнения.

В соответствии с Федеральным законом от 03.05,2006 № 60-ФЗ внесены изменения и дополнения в статью 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует порядок формирования уставного капитала кредитной организации. Законодательно закреплено, что минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций равен сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и вы^ даче лицензии на осуществление банковских операций равен сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро. Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации определяется в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

Федеральным законом от 27.07.2006 № 140-ФЗ в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» введена статья 13.1, которая содержит норму, разрешающую коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией, осуществлять без лицензии Банка России банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении ряда условий. Одним из таких условий является наличие договора между коммерческой организацией и кредитной организацией.

Необходимо обратить внимание на принятый 23 декабря 2003 г. Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», заложивший основу для создания в Российской Федерации системы страхования вкладов физических лиц. Следует изучить указанный нормативный акт, уяснив, как функционирует система страхования вкладов, какие кредитные организации включаются в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов, и в каком порядке, каким образом вкладчик может получить возмещение по вкладу. Следует также учесть, что Федеральный закон от 13.03.2007 № 34-ФЗ, который вступил в силу с 26 марта 2007 года, внес изменения в Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В настоящее время возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 100 000 рублей, плюс 90 процентов суммы вкладов в банке, превышающей 100 000 рублей, но в совокупности не более 400 000 рублей.

Студентам рекомендуется изучить правовое положение Центрального банка РФ как юридического лица, выявить содержание компетенции Банка России как кредитной организации и как органа контроля и надзора в банковской сфере. В этой связи необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 10 июля 2002 г.

№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

При изучении темы «Банковское кредитование» следует обратить внимание на Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», регламентирующий порядок и условия формирования, обработки, хранения и раскрытия информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита). Для достижения указанных целей созданы бюро кредитных историй — коммерческие юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй оказывают, во-первых, услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй; во-вторых, по предоставлению кредитных отчетов, а также другие сопутствующие услуги. Студентам следует проанализировать, как принятие данного закона отразилось на защищенности кредиторов и заемщиков и эффективности работы кредитных организаций.

Студентам следует обратить внимание на то, что 25 апреля 2007 г. Центральный банк утвердил Положение № ЗОЗ-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» и Указание № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России». Данная система именуется системой банковских электронных срочных, платежей и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления электронных платежных сообщений.

Для понимания механизма безналичных расчетов необходимо также уяснить особенности корреспондентских отношений кредитных организаций и счетов «ЛОРО» и «НОСТРО».

Изучая валютные операции кредитных организаций, нужно иметь в виду, что в настоящее время действует Федеральный закон

от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» с последующими изменениями и дополнениями. Помимо валютных операций между резидентами и нерезидентами, которые могут совершать и иные хозяйствующие субъекты, не являющиеся кредитными организациями, есть ряд операций, совершать которые имеют право только уполномоченные банки. К таким операциям, в частности, относятся операции по открытию и ведению валютных счетов резидентов и нерезидентов, операции с наличной иностранной валютой и чеками, валютный арбитраж. Следует иметь в виду, что в настоящее время отменены такие валютные ограничения, как обязательная продажа части валютной выручки резидентов на внутреннем валютном рынке, резервирование, использование специального счета.

Студентам рекомендуется также изучать судебную практику, публикуемую в «Вестнике Высшего Арбитражного Суда РФ». Анализ принятых судебными инстанциями постановлений по конкретным делам является весьма полезным и способствует успешному изучению курса. Наиболее интересные примеры могут быть использованы в качестве иллюстрации к изучаемым на практических занятиях теоретическим вопросам.

При возникновении в процессе изучения курса банковского права каких-либо вопросов студентам рекомендуется обращаться к закрепленному за группой преподавателю в дни и часы его еженедельных консультаций. Студентам следует помнить, что ряд вопросов, в частности, понятие и содержание банковской деятельности, правовой режим безналичных денежных средств на банковском счете, конституционность бесспорного списания средств со счета и ареста денежных средств на банковском счете и другие в литературе решаются неодинаково. Эти различия студентам нужно учитывать и формировать на основе полученной информации свое собственное мнение, а также уметь аргументировать свою позицию.

Залогом успешной сдачи экзамена по курсу банковского права являются систематические занятия.

ПЛАНЫ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ ПО БАНКОВСКОМУ

ПРАВУ

для студентов дневной и вечерней форм обучения

Тема 1. ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА

(дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 2 часа)

I., Предмет, метод и система банковского права. Принципы банковского права.

2. Понятие и система источников банковского права.

3. Банковская деятельность как предмет банковского права. Понятие и виды банковских операций и сделок.

4. Банковские правоотношения: понятие, признаки, виды и содержание. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.

Задания и задачи

1. Проанализируйте существующие точки зрения по вопросу отраслевой принадлежности банковского права, приведите аргументы «за» и «против» каждой из них, сформулируйте и обоснуйте свою позицию.

2. В виде кругов Эйлера представьте соотношение понятий «банковская деятельность», «банковская операция», «банковская сделка».

3. Составьте схему «Система источников банковского права», в которой укажите виды источников банковского права и их иерархию.

Нормативные акты:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья (с изменениями и дополнениями).

^ 3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 3 февраля 1996 г., с изменениями и дополнениями от 24 июля 2007 г.).

31 ■

4. Положение Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» (утв. Приказом ЦБ РФ от 15.09.1997 г. № 02-395 (в ред. от 24.06.1998 г., с изм. от 18.04.2002).

5. Положение Банка России от 18 июля 2000 г. № 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России».

Литература:

1. Аполлонов А.О., Страунинг Э.Л. Некоторые вопросы банковской рекламы // Банковское право. 2006. № 5.

2. Арутюнян Т.Р. Совершенствование правового регулирования банков и банковской деятельности в РФ: дис. канд. юрид. наук. — М.: 1997.

3. Никулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): дис. канд. юрид. наук. — М., 1997.

4. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности: Учебник. — М.: Маркет ДС, 2006.

5. Гейвандов Я.А. О соотношении публичных и частно-правовых начал в сфере регулирования банковской деятельности // Банковское право. 2001. № 1.

6. Гогин А.А. Презумпции в банковском законодательстве // Банковское право. 2007. № 1.

7. Гогин А.А. О некоторых проблемах банковского законодательства // Банковское право. 2006. № 4.

8. Ефимова Л.Г. Банковские операции и их особенности // Цивилист. 2005. № 4.

9. Рыбакова СВ. К вопросу о систематизации банковского законодательства // Банковское право. 2006. № 2.

10. Пастушенко Е.Н. К вопросу о понятии правовых актов Центрального банка РФ // Банковское право. 2006. № 2.

11. Пенкина И. Изменение банковского законодательства в России и его воздействие на риски банковской системы // Аналитический журнал «Управление в кредитной организации». 2005. № 1.

12. Семилютина Н.Г. Происхождение кредитных организаций и эволюция предоставляемых ими услуг (правовые аспекты) // Законодательство и экономика. 2004. № 1.

13. Сиземова О.Б, Некоторые вопросы развития банковских правоотношений в условиях модернизации российской банковской системы // Банковское право. 2007. № 1.

14. Смирнов Е.Е. Актуальные проблемы банковского законодательства//Аналитический журнал «Управление в кредитной организации». 2005. № 2.

15. Тосунян ГЛ. Правовое обеспечение национальных интересов России в банковской сфере // Журнал российского права. 2005. № 12.

16. Тосунян Г.А. Банковское саморегулирование: Монография. — М: Спец-Адрес. 2006.

17. Трошкин Е.З., Стельмах Е.В. Становление и развитие правового регулирования ответственности за незаконную банковскую деятельность// Банковское право. 2007. № 3.

Тема 2. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 2 часа)

1. Понятие и виды кредитных организаций.

2. Особенности правового положения и виды небанковских кредитных организаций.

3. Порядок и этапы создания кредитной организации.

4. Уставный капитал кредитной организации, порядок его формирования.

5. Лицензирование банковской деятельности. Виды и порядок получения, банковских лицензий. Отзыв банковской лицензии: основания, порядок и правовые последствия.

6. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций.

7. Особенности банкротства кредитных организаций.

8. Объединения кредитных организаций: союзы, ассоциации, банковские группы, банковские холдинги.

Задания и задачи

1. Потребительский кооператив занимается предоставлением займов своим членам на регулярной основе. Является ли он кредитной организацией? Подлежит ли его деятельность лицензированию? Обоснуйте ваш вывод ссылкой на действующее законодательство.

2. ООО «Восход», осуществляющее торговую деятельность и обладающее общей правоспособностью, заключило с банком кредитный договор на сумму 10 000 000 руб. и использовало полученный кредит для предоставления мелких займов физическим лицам под 98 % годовых без обеспечения и без соблюдения пруденциальных требований Банка России. Деятельность по выдаче займов осуществлялась на регулярной профессиональной основе, однако у ООО «Восход» нет лицензии Банка России. Правомерна ли деятельность ООО «Восход»? Дайте правовую оценку ситуации.

3. Б чем, на ваш взгляд, заключается роль небанковских кредитных организаций в банковской системе России? Каково количественное соотношение банков и небанковских кредитных организаций?

Нормативные акты:

1. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (с изм. от 19 июля 2007 г.) «О несостоятельности (банкротстве)».

2. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 117-ФЗ (в ред. от 3 ноября 2006 г.). «О кредитных потребительских кооперативах граждан».

3. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

^ 4. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2006 г.). «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

5. Инструкция ЦБ РФ от 21 февраля 2007 г. № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России па приобретение и /или получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации».

6. Положение ЦБ РФ от 4 июля 2006 г. № 290-П «О порядке выдачи Банком России кредитным организациям разрешений, предоставляющих возможность иметь на территории иностранного государства дочерние организации».

^ 7. Инструкция ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. №!29-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

8. Инструкция ЦБ РФ от 11 ноября 2005 г. № 126-И «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».

9. Положение ЦБ РФ от 9 ноября 2005 г. № 279-П (в ред. от 5 июля 2007 г.) «О временной администрации по управлению кредитной организацией».

10. Положение ЦБ РФ от 9 июня 2005 г. № 271-П «О рассмотрении документов, представляемых is территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий иа осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям».

] 1. Положение ЦБ РФ от 19 апреля 2005 г. № 268-П (в ред. от 13 декабря 2006 г.) «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации». 2 ь*ч>- 20(0 ю$-Ц

v 12. Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N» 109-И (в ред. от 14 мая 2007 г.) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

13. Указание ЦБ РФ от 19 июня 2003 г. № 1292-У (вред, от 6 июня 2006 г.) «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка».

14. Положение ЦБ РФ от 4 июня 2003 г. № 230-П (в ред. от 23 апреля 2007 г.) «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения».

15. Положение ЦБ РФ от 19 марта 2003 г. № 218-П (в ред. от 15 декабря 2006 г.) «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитных организаций».

16. Положение ЦБ РФ от 10 февраля 2003 г. № 215-П (в ред. от 10 июля 2007 т.) «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».

17. Положение ЦБ РФ от 19 сентября 2002 г. № 197-П «О порядке представления информации о банковских холдингах».

18. Указание ЦБ РФ от 14 августа 2002 г. № 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления».

19. Указание Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

^ 20. Положение ЦБ РФ от 21 сентября 2001 г. № 153-П (в ред. от 16 декабря 2003 т.) «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

21. Указание Банка России от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций».

^ 22. Указание Банка России от 19 марта 1999 г. № 513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета».

23. Инструкция ЦБ РФ от 24 августа 1998 г. № 76-И (в ред. от 16 декабря 2003 г.) «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства».

24, Положение Банка России от 23 апреля 1997 г. № 437 (в ред. от 26 января 2007 г.) «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».

Литература:

L. Берсжинская Е. Правовые основы деятельности иностранных кредитных организаций на территории России // Современное право. 2007. № 4.

2. Буркова А.Ю. Создание кредитных организаций с иностранными инвестициями в России // Банковское право. 2005. № 6.

3. Вартапетян В.А. Зарождение банковского дела в Древнем мире // Банковское право. 2006. № 3.

4. Гиссин Е.М., Емельянова Е.С., Кармишин Н.Ю. и др. Небанковская кредитная организация: создание, функционирование и ликвидация: Учебно-практическое пособие. — М.: 2003.

5. Голубков М.И. Особенности возврата ошибочно зачисленных денежных средств кредитной организацией после отзыва лицензий в период конкурсного производства// Банковское право. 2006. № 1.

6. Губин Е.П., Михайлов Н.И. Отзыв лицензии у кредитной организации как мера юридической ответственности // Вестник Арбитражного суда города Москвы. 2006. № 3.

7. Ерпылева Н.Ю. Ликвидация российских кредитных организаций (новеллы правового регулирования) // Банковское право. 2005. № 2.

8. Ефимова Л,Г. «Неформальные» кредитные организации // Закон. 2005. № 12.

9. Кавелина Н.Ю. Реорганизация кредитной организации как мера предупреждения ее банкротства // Законы России. 2006. № 8.

10. Карчевский С, Суздальцев С. Особенности правового регулирования создания и деятельности банков с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации // Хозяйство и право. 2006. № 6.

11. Курбатов А. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Хозяйство и право. 2006. № 4 (Приложение),

12. Мирошников В.А Основные подходы к управлению процессом ликвидации кредитных организаций // Банковское право.

2006. № 1.

13. Мякенъкая М.А. Особенности правового регулирования выпуска акций при учреждении российских банков // Право и политика. 2006. № 12. i.

14. Петрова Е.А. Особенности банкротства ликвидируемой кредитной организации // Банковское право. 2006. № 1.

15. Потапов В.А. Особенности подготовки проектов корпора--тивных актов банка// Банковское право. 2006. № 6.

16. Пшеничников СВ. Некоторые вопросы правоприменительной деятельности по оспариванию сделок с предпочтительностью, заключенных в предбанкротный период // Банковское право.

2007. № 2.

17. Сергеева Э.В. Финансовое оздоровление как мера по предупреждению банкротства кредитной организации // Банковское право. 2006.№ 6.

18. Стародубцева Н.С. Понятие, критерии и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Банковское право. 2006. № 1.

19. Тарасенко О.А. Небанковские кредитные организации: проблемы и перспективы // Предпринимательское право. 2007. № 3.

20. Тосунян Г.А., Викулин А. Ю. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций. — М., 2002.

21. Хоменко Е.Г. Особенности признания кредитной организации несостоятельной // Законы России. 2007. № 3.

i

Тема 3. ПРАВОВОЙ СТАТУС И ФУНКЦИИ БАНКА РОССИИ (дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 2 часа)

1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

2. Место Центрального банка Российской Федерации а банковской системе России. Особенности правового положения Банка России как юридического лица.

'3. Компетенция Банка России.

4. Система Ба;нка России. Территориальные-учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России.

5. Структура Банка России. Органы управления.

6. Банковский надзор. Инспекционные проверки кредитных организаций: виды и порядок их проведения. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям Банком России за нарушения банковского законодательства.

7. Организация банковской инфраструктуры

Задания и задачи

1. Ознакомьтесь с отчетом Банка России за истекший год (размещен на сайте Банка России по адресу: //www.cbr.at/today/anau-alrepoit/). Какие группы показателей он включает?

2. Ознакомьтесь с Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на текущий год, охарактеризуйте ее приоритеты, цели и инструменты реализации.

3. В виде схемы представьте организационную структуру Банка России.

Нормативные акты:

1. Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О Банке развития».

"|? Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред-Vr 26 апреля 2007 г.) «О Центральном банке Российской Федерации 1Бйнке России)*.

3. Федеральный закон от 12 января 1996 г. Ns 7-ФЗ (с изм. от!9 июля 2007 г.) «О некоммерческих организациях».

4. Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров Банка России от 10 августа 2004 г., протокол № 21).

5. Положение ЦБ РФ от 20 марта 2006 г. №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

6. Положение ЦБ РФ от 29 марта 2004 г. № 255-П (в ред. от 14 мая 2007 г.) «Об обязательных резервах кредитных организаций».

7. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И (в ред. от 14 июня 2007 г.) «Об обязательных нормативах банков».

8. Положение ЦБ РФ от 16 декабря 2003 г. № 242-П (в ред. от 30 ноября 2004 г.) «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

9. Инструкция ЦБ РФ от 1 декабря2003 г. № 108-И (вред. от24 апреля 2007 г.) «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

10. Инструкция ЦБ РФ от 25 августа 2003 г. № 105-И (в ред. от 30 марта 2007 г.) «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации».

11. Положение ЦБ РФ от 7 октября 2002 г. № 198-П (в ред.. от 8 августа 2006 г.) «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России».

12. Положение ЦБ РФ от 29 июля 1998 г. № 46-П «О территориальных учреждениях Банка России» (утв. Советом директоров Банка России 10 апреля 1998 г., протокол № 15).

13. Положение о порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций (утв. приказом ЦБ РФ от 7 октября 1997 г. № 02-437).

14. Инструкция ЦБ РФ от 11 сентября 1997 г. № 65 (в ред. от 16 января 2004 г.) «О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы».

15. Инструкция ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 (в ред. от 23 июля 2004 г.) «О применении к кредитным организациям мер воздействия». -

16. Приказ ЦБ РФ от 7 октября 1996 г. № 02-373 «О Типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России».

Литература:

1. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. -М.,2001.

2. Гейдванов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. — М.: Аванта+, 2003.

3. Гизатуллин И.А. Базельские нормативы достаточности капитала: проблемы и перспективы // Методический журнал «Международные банковские операции». 2006. № 1.

4. Глушко А.В. Правовая природа центральных банков // Финансовое право. 2007. № 4.

5. Гнездилова Е. Пути реформирования банковской системы // Банковское право. 2006. № 4.

6. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах: сравнительно-правовой анализ. — М.: ЗАО «Юс-тицйнформ», 2004.

7. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. 2005. №№ 3,4.

8. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы РФ // Банковское право. 2007. № 2.

9. Карчевский С. Кредитор последней инстанции // Бизнес-адвокат. 2004. №21.

10. Корзун А.А. Центральные банки в условиях глобализации мировой финансовой системы // Методический журнал «Международные банковские операции». 2005. № 2.

11. Кормош Ю. Банковская система Германии // Хозяйство и право. 1999. №№ 7, 8.

12. ЛаутсЕ.Б. Цели, понятие и виды банковского регулирования // Банковское право. 2006. № 6.

13. Марков М.А. Проблемы финансового мониторинга в банковской сфере // Банковское право. 2007. № 3.

14. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. — М.: 2001.

15. Малышев А.И. Базель — II: новые подходы к оценке риска и достаточности капитала // Регламентация банковских операций в нормативных документах (с комментариями). 2006. № 8.

16. Садков В., Овчинникова О. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. — М: 2001.

17. Столяренко В.М. Сравнительный анализ основных функций центральных банков в России и за рубежом // Банковское право. 1999. № 4.

18. Столяренко В.М. Банк Франции: правовое положение и место в банковской системе Франции // Банковское право. 1999. №№ 1,2.

19. Ситников М.Ю. Правовое понятие «кредитная деятельность Банка России» // Банковское право. 2006. № 4.

20. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Современная банковская система России // Законы России. 2007. № 7.

21. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». — М.: Издательство «ДЕЛО», 2003.

22. Цслыковский И.В. Конституционно-правовые основы вза- имодействия Центрального банка РФ и Правительства РФ в сфере денежно-кредитной политики // Банковское право. 2006, № 2.

23. Шафиев М.М. Проблемы развития и совершенствования банковской системы России // Банковское право. 2007. № 3.

24. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. — М.: 2002.

Тема 4. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

(дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 1 час)

1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада. Элементы, договора банковского вклада. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу.

2. Виды вкладов. Документы, удостоверяющие право на вклад.

3. Ответственность по договору банковского вклада.

Нормативные акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) (с изменениями от 26 июня 2006 г.).

* 2. Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ (в ред. от 13 марта 2007 г.) «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ».

• 3. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г, № 177-ФЗ (в ред. от 13 марта 2007 г.) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

, 4. Указание ЦБ РФ от 30 июля 2004 г. № 1483-У (в ред. от 16 декабря 2005 г.) «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов или признанным не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов». ' 5. Указание ЦБ РФ от 16 июля 2004 г. № 1476-У {в ред. от 22 ноября 2005 г.) «О порядке направления требования банка России о представлении банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами».

6. Указание ЦБ РФ от 16 июля 2004 г. № 1477-У (с изм. от 29 декабря 2005 г.) «О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям к участию в системе страхования вкладов».

* 7. Указание ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» (в ред. от 20 сентября 2006 г.).

8. Положение ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 248-П (в ред. от 20 октября 2004 г.) «О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответ-

ствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов».

9. Положение ЦБ РФ от 5 ноября 2002 г. № 203-П (в ред. от 23 июля 2007 г.) «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации».

10. Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П (в ред. от 24 декабря 1998 г.) «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

• 11. Письмо ЦБ РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 (в ред. от 29 ноября 2000 г.) «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».

Литература:

1. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ., Хоменко Е.Г. Комментарий к ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23 декабря 2003 г. - М, 2005.

2. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ. Страхование вкладов физических лиц// Закон. 2004. № 5.

3. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ. Новые гарантии сохранности сбережений (Выплаты Банка России при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов) // Закон. 2004. № 10,.

4. Барчуков В.П. Некоторые проблемы применения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» // Банковское право. 2007. № 3.

5. Блинков О.Е. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках // Банковское право. 2006. № 4.

6. Голубев С.А., Гузнов А.Г., Комиссарова М.В. Система страхования вкладов: вопросы взаимоотношения Банка России и Агентства по страхованию вкладов// Банковское право. 2005. № i.

7. Гузнов А.Г., Галагоц В.Д. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации». 2005. № 3.

8. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. — М., 2001.

9. Завода Е.А. Договоры банковского вклада и банковского счета через призму отношений по страхованию банковских вкладов // Банковское право. 2007. № I.

10. Курбатов А.Я, Банковские вклады (депозиты) // Хозяйство и право. 2004. № 8.

1 ]. Лауте Е.Б, Страхование вкладов граждан как средство обеспечения стабильности банковской системы // Предпринимательское право. 2005, № 1.

12. Новоселова Л.Г. Проценты по денежным обязательствам. Издание второе, исправленное и дополненное. — М.: Статут, 2003. у

13. Тимофеев СВ. Правовое обеспечение возмещения вкладов в коммерческих банках, не вступивших в систему страхования вкладов // Право и экономика. 2006. № П.

14. Тимофеев СВ. Правовые особенности системы страхования банковских вкладов в России и за рубежом // Банковское право. 2006. № 5.

15. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (постатейный). — М.: Юристъ, 2004.

16. Турбанов А.В. Концепция деятельности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как конкурсного управляющего // Банковское право'. 2006. № 1.

17. Хоменко Е.Г. Система страхования вкладов физических лиц: первые итоги// Цивилист. 2006, № 2.

18. Шумский Д.И. Перспективы развития системы страхования вкладов // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2007. № 2.