2015-04-30
524
(дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 1 час)
1, Понятие и правовая природа договора банковского счета. Классификация банковских счетов.
2. Открытие банковского счета: перечень предоставляемых потенциал ьньгм клиентом документов; последовательность действий
ответстве.нного сотрудника кредитной организации но открытию банковского счета. Основания к отказу в открытии банковского счета.
3. Операции, осуществляемые по банковскому счету. Безакцептное и бесспорное списание средств
4. Ответственность банка за нарушение договора банковского счета.
5. Приостановление операций по счету. Арест денежных средств на банковском счете. Ф»* >пп*) ~'Ч ■£&&*/%$?■'
6. Расторжение договора банковского счета: основания и порядок.
7. Правовой режим банковской тайны. _^
8. Дистанционное банковское обслуживание. Понятие системы «Клиент-Банк*.
Задания и задачи
1. Составьте перечень документов, необходимых акционерному обществу для открытия расчетного счета. Какие документы предоставляются в случае переизбрания Генерального директора Общества? Как изменится перечень документов, если счет открывается индивидуальному предпринимателю?
2. В банк обратился клиент — юридическое лицо с заявлением об открытии банковского счета и представил необходимые документы. Служба безопасности банка обнаружила, что по адресу, указанному в представленных документах, это юридическое лицо не располагается. Вправе (обязан) ли банк отказать клиенту в заключении договора банковского счета и почему?
3. Разработайте проект заявления клиента — юридического лица о закрытии счета в банке и перечислении остатка денежных средств на расчетный счет, открытый в другой кредитной организации. Какие реквизиты в нем должны быть указаны? Кто должен подписывать данное заявление? Необходимо ли направление от-дщьного платежного поручения на перечисление остатка денежных средств? Вправе ли кредитная организация закрыть счет клиента при предъявлении к нему налоговым органом решения о приостановлении операций по счету?
Нормативные акты:
1. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (с изм. от 24 июля 2007 г,) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
2. Положение ЦБ РФ от 19 августа 2004 г. № 262-П (в ред. от 14 сентября 2006 г.) «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
3. Положение ЦБ РФ от 20 декабря 2002 г. № 207-П (в ред. от 17 августа 2004 г.) «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».
5. Письмо ФНС РФ от 5 февраля 2007 г, № ЧД-6-09/74@ (в ред. от 28.05.2007) «О порядке обмена информацией об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета, поступающей от банков».
6. Письмо ЦБ РФ от 5 апреля 2007 г. № 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)».
7. Приказ ФНС РФ от 30 марта 2007 г. № ММ-3-06/178@ «Об утверждении порядка представления банками информации о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, об операциях на счетах по запросам налоговых органов и соответствующих форм справок и выписки».
8. Приказ Минфина РФ от 11 декабря 2006 г. № 171н «Об утверждении порядка приостановления территориальными органами Федерального казначейства операций по счетам, открытым Федеральным учреждениям в учреждениях Центрального банка Российской Федерации и кредитных организациях для учета операций
со средствами, полученными от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности». <
9. Приказ ФНС РФ от 5 декабря 2006 г. № САЭ-3-06/829@ «Об утверждении порядка направления налоговым органом запросов в банк о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, о представлении выписок по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты) и форм соответствующих запросов».
10. Приказ ФНС РФ от 1 декабря 2006 г. № САЭ-3-19/824@ «Об утверждении порядка направления в банк решения налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика (плательщика сборов) или налогового агента в банке и решения об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика (плательщика сборов) или налогового агента в банке на бумажном носителе».
11. Приказ ФНС РФ от 3 ноября 2004 г. № САЭ-3~24/21@ (в ред. от 28.12.2005) «Об утверждении порядка направления и банки решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика и решения об отмене приостановления операций в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи».
12. Постановление Пленума ВАС от 19 апреля J999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».
13. Положение ЦБ РФ от 16 декабря 2003 г. № 242-П (в ред. от 30 ноября 2004 г.) «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».
Литература:
1. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ. Идентификация кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей при открытии банковского счета // Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации*. 2007. № 3.
2. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ. Новеллы правового регулирования банковского счета//Хозяйство и право. 2007. № 1.
3. Алексеева Д.Г, Правовой режим счетов резидентен в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации // Банковское право. 2006. № 4.
4. Алексеева Д.Г. Правовые требования к документам на открытие счета // Цивилист. 2006. № 4.
5. Богданов В.В. Банковская тайна: конфликт публичного и частноправового интереса // Банковское право. 2006. № 4.
6. Буркова А.Ю. Закрытие банковских счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. № 6.
7. Буркова А.Ю. Овердрафт// Банковское право. 2007. № 3.
8. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. — М.: Статут, 2006.
9. Витрянский В.В. Заключение договора банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 4,
10. Витрянский В.В. Изменение и прекращение договора банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 8.
П. Витрянский В.В. Правовая природа договора банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 2.
12. Витрянский В.В. Ответственность сторон по договору банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 7.
13. Горяинова И. Арест денежных средств, находящихся на банковском счете // Хозяйство и право. 2006. № 4.
14. Ефимова Л.Г. Арест и приостановление операций по счетам клиентов // Арбитражная практика. Тематический выпуск «Безналичные расчеты». 2002, апрель.
15. Карпов М.В. Правовые особенности обезличенных металлических счетов // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке*. 2005. №№ 7, 8.
16. Карчевский СП. Договор корреспондентского счета как разновидность договора банковского счета // Банковское право. 2002. №1.
17. Курбатов А.Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право, 2001, № 8.
18. Мещеряков С. Клиента нужно знать // Национальный банковский журнал. 2006. № 12 (35). '
19. Мошкович ML Интернет-банкинг вызывает подозрение // ЭЖ-Юрист. 2007. № 19.
20. Подунова В.А. Мобильный банкинг — эффективный канал коммуникации банка с клиентом // Методический журнал «Банковское кредитование». 2007. № 1.
21. Прошунин М. Порядок открытия и закрытия банковских счетов // ЭЖ-Юрист. 2006. № 43.
22. Садыков P.P.. Садыков P.P. Банковский счет: обязательства и операции // Банковское право. 2007. № 2.
23. Садыков P.P., Садыков P.P. Бесспорное списание денежных средств в исполнительном производстве // Банковское право. 2007. № 1.
24. Сарбаш СВ. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. — М., 1999.
25. Саттарова Н.А. Банковский счет: открытие и закрытие по новым правилам // Право и экономика. 2007. №!..
26. Тосунян ГА., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. — М.: ДЕЛО, 2002.
27. Филимонов М.И. Проблемы, связанные с идентификацией клиента при открытии счета в коммерческом банке // Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации». 2005. № 4.
Тема 6. БАНКОВСКИЕ РАСЧЕТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ (дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 2 часа)
1. Понятие, формы и способы расчетов. Структура расчетных правоотноше ни й.
2. Расчеты наличными деньгами.
3. Расчеты платежными поручениями, аккредитивами, чеками, по инкассо: понятие, субъекты, механизм.
4. Безналичные расчеты с участием физических лиц.
5. Расчеты с использованием банковских карт.
6. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации.
7. Ответственность банка в расчетных правоотношениях.
S1
Задания и задачи
1. Представьте в виде схем работу кредитной организации при осуществлении безналичных расчетов:
а. платежными поручениями;
б. по аккредитиву;
в. чеками;
г. по инкассо.
2. Разработайте типовую форму заявления на периодическое перечисление денежных средств с текущего счета физического лица в соответствии с п. 2.3 Положения Банка России от 1 апреля 2003 г. № 222-П (Вестник Банка России. 2003. № 24). Какие сведения В'нем необходимо указывать для осуществления платежа?
3. Владелец счета представил в банк заявление на аккредитив и потребовал открыть аккредитив в г. N. в банке «X». Банк-эмитент отказал клиенту в открытии аккредитива. Прав ли банк?
4. С «карточного» счета клиента была списана крупная сумма на основании кассового документа банкомата, подписанного ПИН-кодом. Клиент заявил, что данную операцию не совершал. Банк сослался на факт подписания кассового документа с помощью ПИН-кода клиента и отказался восстановить списанную сумму на счете. Прав ли банк?
Нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (в ред. от 26 июня 2007 г.).
ч 2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) (в ред. от 17 мая 2007 г.).
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (с изм. от 24 июля 2007 г.).
4. Указание ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя».
5. Указание ЦБ РФ от 25 апреля 2007 г. № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
6. Положение ЦБ РФ от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
7. Положение ЦБ РФ и Минфина РФ от 13 декабря 2006 г. №№ 298-П, 173н «Об особенностях расчетно-кассового обслуживания территориальных органов федерального казначейства».
8. Положение ЦБ РФ от 10 апреля 2006 г. № 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».
9. Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П (в ред. от 21.09.2006) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
10. Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
11. Положение ЦБ РФ от 9 октября 2002 г. № 199-П (ред. от 13 июня 2007 г.) «О порядке ведения кассовых операций, в кредитных организациях на территории РФ».
12. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П (б ред. от 2 мая 2007 г.) «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
13. Положение ЦБ РФ от 23 июня 1998 г. № 36-П (в ред. от 13 декабря 2001 г.) «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России».
14. Положение ЦБ РФ от 12 марта 1998 г. № 20-П (в ред. от 11 апреля 2000 г.) «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
15. Положение ЦБ РФ от 5 января 1998 г. № 14-П (в ред. от 31 октября 2002 г.) «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».
16. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовых форм расчетов. Информационное письмо ВАС РФ 15.01.1999 г. № 39.
Литература:
1. Алексеева Д.Г., Буянов В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов: комментарий законодательства и схемы. -М.,2003.
2. Алексеева Д..Г., Пыхтин СВ. Безналичные расчеты с участием физических лиц // Хозяйство и право. 2003. № 7.
3. Алексеева Д.Г. Применение систем удаленного доступа в банковских расчетах//Закон. 2006. № 1.
4. Грезев М, Куликов А. Карточные счета// ЭЖ-Юрист. 2007. №6.
5. Елисова И.Н. Кассовые операции. — М.: Главбух, 2006.
6. Давыдова А.В. Особенности развития рынка банковских карт: правовой аспект// Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации». 2005. № 3.
7. Ерпылева Н.Ю. Расчетные отношения в международном банковском праве // Банковское право, 2001, № 3.
8. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. — М, 2001.
9. Ефимова Л. Г. Распоряжение безналичными деньгами по российскому законодательству // Закон. 2005. №11.
10. Гусева ТА., Дракина М.Н. Правовое регулирование безналичных расчетов // Банковское право. 2004. № 3.
11. Давыдова А, В. Правовое регулирование расчетов по аккредитивам в Российской Федерации // Методический журнал «Юридическая работа в кредитной организации». 2006. № 5.
12. Иванов В.Ю. Проблема классификации форм безналичных расчетов в условиях развития новых информационных технологий // Банковское право. 2005. № 4.
13. Кобахидзе Г.К. Новые унифицированные правила и обычай для документарных аккредитивов; практика расчетов и ее отражение // Методический журнал «Международные банковские операции». 2001. № I.
14. Криворучко СВ. Правовое обеспечение работы платежной системы // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». 2007. № 1.
15. Крохина Ю.А. Ответственность за неисполнение исполнительного документа банком или иной кредитной организацией // Банковское право. 2006. № 6.
16. Курбатов А.Я. Определение момента исполнения обязательств плательщиками и банками при безналичных расчетах // Арбитражная практика, 2001, № 1.
17. Марченко А.В., Бочкарев СВ. Пластиковые деньги — Visa, MasterCard и другие. — М.: Олимп-Бизнес, 2006.
18.-Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: автореф. дис. д-ра юрид. наук. М, 1997.
19. Садыков P.P., Садыков P.P. Расчеты: правоотношения и банковские операции // Банковское право. 2006. № 6.
20. Сайфуллин P.P. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 2.
21. Саксельцева Е.Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». 2006. №2.
22. Салиева Е.В. Понятие резервного аккредитива в праве США и международной практике // Банковское право. 2006. № 4.
23. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. — М., 1995.
24. Фальковская Я.М. Изменения в законодательстве о банковских картах // Законы России: опыт, анализ, практика. 2007. № 2.
25. Халиков P.O. Субъекты электронного документооборота в банковской сфере // Информационное право. 2006. № 2.
26. Чибинсв В.М. Роль банков в исполнении обязанности по уплате налогов и споров в принудительном порядке // Банковское право. 2006. № 6.
27. Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право 2007. № 2.
28. Шмонин А.В. Правовые аспекты формирования понятия «банковские технологии» // Банковское право. 2005. № 3.
11 Тема 7. БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ (дневная форма обучения — 2 часа, вечерняя форма обучения — 2 часа)
1. Понятие и принципы банковского кредитования. Отличие банковского кредитования от небанковского.
2. Понятие, правовая природа, элементы кредитного договора.
3. Виды банковского кредитования. Особенности предоставления отдельных видов банковских кредитов.
4. Правовые формы предоставления кредитов Банком России.. Межбанковское кредитование.
5. Кредитование дебиторской задолженности.
6. Ответственность сторон по кредитному договору.
7. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок предоставления кредитного отчета.
8. Правовое положение бюро кредитных историй.
■ Задания и задачи
1. Составьте проект кредитного договора в виде кредитной линии, предусматривающей лимит задолженности.
2, Разработайте проект кредитного договора банка с физическим лицом, содержащего согласие заемщика на запрос банком его кредитной истории из Бюро кредитных историй, а также согласие на последующее раскрытие банком информации о данном кредите в Бюро кредитных историй.
3. Составьте проект договора об общих условиях факторингового обслуживания. Каковы его существенные условия?
Нормативные акты:
I. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (в ред. от 26 июня 2007 г.).
t 2. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ (в ред. от 24 июля 2007 г.) «О кредитных историях».
3. Постановление Правительства РФ от 10 августа 2005 г, № 501 «О Федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном па осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй».
4. Постановление Правительства РФ от 16 июля 2005 г. № 435 «Об утверждении Положения о предоставлении дополнительной (закрытой) части кредитной истории субъекту кредитной истории, в суд (судье) и в органы предварительного следствия».
5. Приказ ФСФР РФ от 23 ноября 2006 г. № 06- 133/пз-н «Об утверждении порядка передачи кредитных историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй».
6. Приказ ФСФР РФ от 22 декабря 2005 г. № 05-88/ш-н «Об утверждении порядка проведения конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй».
7. Приказ ФСФР РФ от 22 декабря 2005 г. № 05-87/пз-н «Об утверждении порядка проведения аукционных торгов по продаже кредитных историй».
8. Приказ ФСФР РФ от 27 октября 2005 г. № 05-52/пз-н «Об утверждении Положения о требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй».
9. Положение ЦБ РФ от 20 марта 2006 г. № 283-П (в. ред. от 14 июня 2007 г.) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
10. Указание ЦБ РФ от 29 ноября 2005 г. № 1635-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй».
11. Приказ ФСФР РФ от 27 октября 2005г. № 05-52/пз-н «Об утверждении Положения о требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй».
12. Указание ЦБ РФ от 31 августа 2005г. № 1612-У «О порядке направления и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию».
• 13. Указание ЦБ РФ от 31 августа 2005 г. № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и
пользователем кредитной истории посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет».
14. Указание ЦБ РФ от 28 июля 2004 г. № 1482-У (в ред. от 18 мая 2006 г.) «О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России».
■> 15. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П (в ред. от 12 декабря 2006 г.) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
16. Положение ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236-П (в ред. от 28 сентября 2005 г.) «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой), ценных бумаг».
17. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 г. № 122-П (в ред. от 28 декабря 2001 г.) «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами».
118. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П (в ред. от 27 июля 2001 г.) «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». > 19. Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П (в ред. от 24 декабря 1998 г.) «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета». ■„
Литература:
1. Агафонова Н. Финансирование под уступку денежного требования // Хозяйство и право. 2000. № 4.
2. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ. Правовые проблемы страхования банковских залогов // Методический журнал «Юридическая и правовая работа в страховании». 2007. № 1.
3. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ. «Подводные камни» потребительского кредитования // Законы России. 2006. № 2.
4. Алексеева Д. Г., Пыхтин СВ. Инвестиционный кредит// Закон. 2006. № 3.
5S
5. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ., Фальковская Я.М. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях* (постатейный). — М.: Волтерс Клувср, 2006.
6. Алексеева Д.Г. Правовое регулирование и проблемы деятельности бюро кредитных историй // Цивилист. 2005. № 4.
7. Арогюва С.А. Образовательные кредиты как новое направление деятельности банков России и их связь с уровнем доходов населения // Банковское право. 2006. № 4.
8. Боярская Е.Ю. Практика заключения кредитных договоров // Методический журнал «Банковское кредитование». 2005. № 1.
9. Буркова А. Договор факторинга и его существенные условия // Банковское право. 2004. № 4.
10. Вершинин С.Н. Особенности выдачи банковской гарантии в законодательстве РФ // Банковское право. 2007. № 2.
11. Гизатуллин Ф. Правовые вопросы практического использования банковской гарантии // Хозяйство и право. 2006. № 6.
12. Гущин В.В. Правовое регулирование кредитных историй // Законы России 2006. № 10.
13. Дедиков СВ. Страхование залогов в пользу банков: проблемы и пути их решения // Методический журнал «Юридическая и правовая работа в страховании». 2007. № 1.
14. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. — М., 2001.
15. Ефимова Л.Г. Трансферабельный аккредитив в Российском законодательстве и в международной банковской практике //Закон. 2006. № 1.
16. Земцов А. Российский факторинг накануне вступления в ВТО // Банковское обозрение. 2006. №7 (85).
17. Карпова Н.В. Ответственность сторон кредитного договора за ненадлежащее исполнение своих обязательств // Современное право. 2006. № 10.
18. Куликов А. Квалификация договоров кредитной линии // ЭЖ-Юрист. 2007. № 2.
19. Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кре-штования // Банковское право. 2007. № 3.
20. Львова Т.С. Особенности юридического сопровождения при кредитовании под залог // Методический журнал «Банковское кредитование». 2007. № 3.
21. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Методический журнал «Банковский ритейл». 2006. № 1.
22. Метелова Ю.А. Проблемы обеспеченности банковского кредита // Закон. 2006. № 12.
23. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. — М.: Статут, 2003.
24. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. - СПб.: Питер. 2005.
25. Садыков P.P., Садыков P.P. Банковское кредитование пот-. ребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. 2007. № 3.
26. Соломин С.К. Теоретико-правовые вопросы сущности банковского кредита// Банковское право. 2007. № 2.
27. Туктаров Ю. Секьюритизация: между догмой и реальностью // Корпоративный юрист. 2006. № 7.
28. Хмелева Т.И. Поручительство и залог в кредитных договорах // Законы России: опыт, анализ, практика. 2006. № 12.
29. Хоменко Е.Г. О кредитных историях // Закон. 2005. № 6.
30. Шурганова Н.П. Факторинг и финансирование под уступку денежного требования: общие черты и основные различия // Предпринимательское право. 2005. № 4.
31. Юржик П. Платежные карты. Энциклопедия 1870—2006. — М.: АлышнаБизнес Букс, 2007.
