Подумайте об изменении стиля жизни

Значительное количество людей сокращает свои расходы, чтобы поскорее избавиться от долгов. Некоторые продают свой дом и переезжают в дом поменьше, снимают жилье или живут у родственников. Многие продают автомобили, взятые в кредит под высокие проценты, а вместо этого покупают дешевую подержанную машину за наличные деньги. Они временно сокращают свои расходы, чтобы освободиться от долгов.

10. Не сдавайтесь!

Запомните с самого начала, что у вас появится тысяча причин для того, чтобы остановить или отложить процесс освобождения от долгов. Не поддавайтесь искушению отказаться от своего обещания и клятвы довести дело до конца. Не останавливайтесь до тех пор, пока не достигли высшей цели — жизни, не обремененной долгами. Помните, отдавать долги — это очень тяжелый труд, но свобода стоит таких стараний.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ?

Автомобили в кредит — это одна из главных причин задолженности потребителей. Сегодня около 70% всех автомобилей продаются в кредит. Средний пользователь держит машину около трех—четырех лет. А средний автомобиль может служить около 10 лет.

Но вот как можно избежать неприятных последствий покупки авто в кредит. Во-первых, примите решение не продавать автомобиль раньше, чем через шесть лет. Во-вторых, выплатите ссуду, взятую на покупку автомобиля. В-третьих, ежемесячно продолжайте выплачивать деньги за авто, но на свой личный сберегательный счет. Потом, когда вы будете готовы поменять машину, сэкономленных денег и вашей старой машины должно хватить на приобретение пусть не нового, но хорошего, с небольшим пробегом автомобиля.

ЧТО ДЕЛАТЬ С ЗАЛОЖЕННЫМ ДОМОМ?

Когда дело касается вашего дома, оформленного под залог, я призываю вас, в первую очередь, искать Божьего руководства. Возможно, Он хочет, чтобы вы заплатили все, что задолжали, включая залог за дом. Как правило достижение этой цели растягивается на долгие годы из-за размера залога.

Когда мы с Бев начали более серьезно изучать, чего от нас ожидает Бог, то поняли, что должны поработать над тем, чтобы выплатить все долги, включая закладную на дом. Честно говоря, в то время эта цель казалась нам нереальной. но нам удалось додуматься, как осуществить и это.

Давайте проанализируем схему выплат закладной на дом. Пожалуйста, не позволяйте размеру залога или суммы набежавших процентов влиять на ваши логические размышления. В следующей схеме мы предлагаем залог в сумме 75 ООО долларов и 12 процентами выгоды (не в вашу пользу!). Залог оформлен на 30 лет. Первый год графика выплаты ссуды (известного под названием "амортизационная схема") приблизительно выглядит так, как следующая схема (см. след. стр.).

Как видите, на протяжении первых месяцев выплаты залога почти вся сумма выплат уходила на покрытие процентов. При заплаченной за первый год общей сумме 9257,64 доллара. только 272,26 доллара ушло на фактическое погашение долга. В реальности потребовалось бы двадцать три с половиной года, прежде чем фактический капитал и проценты сравнятся в сумме. Я не знаю, как вас, но меня поставленная цель — выплатить залог — длиной в 30 лет совсем не радовала. Но если срок можно сократить до 15 лет, тогда цель становится досягаемой. Есть несколько способов выплатить залог в два раза быстрее.

Один из методов заключается в увеличении суммы ежемесячных выплат. В нашем случае при залоге на 30 лет, сумме 75 ООО долларов и 12 процентах в месяц требуется взнос 771,47 доллара. Если увеличить ежемесячную выплату на 128,70 доллара, то есть до 900,17 доллара, вся сумма долга будет выплачена уже через 15 лет. На протяжении этих 15 лет вам нужно платить 23 166 лишних доллара, но при этом вы сбережете 138 864 доллара, которые необходимо было платить в качестве процентов.

Выплата Месяц Сумма Проценты Фактический Фактический

(№) выплаты капитал баланс

1 Январь 771,47 750,00 21,47 74 978,53

2 Февраль 771,47 749,79 21,68 74 956,85

3 Март 771,47 749,57 21,90 74 934,95

4 Апрель 771,47 749,35 22,12 74 912,83

5 Май 771,47 749,13 22,34 74 890,49

6 Июнь 771,47 748,90 22,57 74 867,92

7 Июль 771,47 748,68 22,79 74 845,13

8 Август 771,47 748,45 23,02 74 822,11

9 Сентябрь 771,47 748,22 23,25 74 798,86

10 Октябрь 771,47 747,99 23,48 74 775,38

11 Ноябрь 771,47 747,75 23,72 74 751,66

12 Декабрь 771,47 747,52 23,95 74 727,71

Всего за год: 9 257,64 8 985,35 272,29

Второй метод рассчитан на то, чтобы каждый месяц вдобавок к регулярной сумме выплаты платить вперед фактический капитал. Делая это последовательно, можно полностью выплатить всю сумму залога за 15 лет. В первые несколько лет эта добавочная сумма будет небольшой, но в последние годы она существенно вырастет.

Изучите условия своего залога, чтобы убедиться, что вы сможете делать предоплату без взысканий. Залог на недвижимость, как правило, допускает возможность предоплаты. Проинформируйте своего кредитора о том, что вы запланировали. Не многие должники выплачивают залоги способом предоплаты, поэтому это известие может привести его в небольшой шок.

Для нас с Бев время выплаты залога принесло настоящую радость. Бог позаботился о дополнительных ресурсах самым неожиданным образом, и сегодня мы никому ничего не должны. Погашение долгов позволило мне ненадолго оставить работу, чтобы изучить и разработать материалы для "Краун Министриз". Наш прожиточный минимум теперь немного скромнее, но у нас нет долгов и нам не надо выплачивать залог за дом. Возможно, Бог приготовил нечто схожее и для вас.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ДОЛГИ

Следует ли брать деньги в долг, чтобы использовать их как инвестиции? Я считаю это вполне допустимым, но только если вы лично не выступаете гарантом возмещения долга. Инвестиции, ради которых вы берете в долг, или любые другие инвестированные деньги должны быть только дополнительным обеспечением выплаты долга.

Существует возможность трудностей или катастрофических финансовых событий, над которыми у вас нет власти. Да, очень больно потерять инвестиции, но еще более серьезно идти на риск с целью обеспечить свои нужды, рискуя при этом потерять все свое имущество за счет инвестиционных долгов. Моя позиция может показаться чрезмерно консервативной; но слишком многие люди потеряли все, гарантировав возвратить долг, взятый для инвестиций, и не смогли этого сделать.

ДЕЛОВЫЕ И ЦЕРКОВНЫЕ ДОЛГИ

Я бы очень просил вас молиться о том, чтобы не быть связанными деловыми и церковными долгами. Сегодня уже очень многие начинают возмещать все долги, связанные с бизнесом, выплачивать свои долги перед церковью и делают это весьма прилежно.

ОБЯЗАННОСТИ ПРИ ВОЗМЕЩЕНИИ ДОЛГОВ

Некоторые люди откладывают выплату долга, чтобы как можно дольше пользоваться деньгами кредиторов. Существуют специальные семинары, которые учат людей жить "на острие ножа, вместо того чтобы быть побитым насмерть", но

это далеко не библейский принцип. В Притчах 3:2728 мы читаем: "Не отказывай в благодеянии нуждающемуся, когда рука твоя в силе сделать его. Не говори другу твоему: 'пойди и приди опять, и завтра я дам', когда ты имеешь при себе". Богобоязненные люди должны оплачивать свои долги и квитанции настолько исправно, насколько возможно. Мы придерживаемся правила — оплачивать квитанции вдень их получения, чтобы продемонстрировать другим, что дружба с Иисусом Христом сделала нас финансово ответственными.