Страховые риски, страховые случаи

5.1.Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховыми рисками по настоящим Правилам являются:

5.1.1. дорожно-транспортное происшествие (авария);

5.1.2. пожар, взрыв;

5.1.3. стихийные явления природы (наводнение, половодье, обвал, оползень, землетрясение, удар молнии, штормовой ветер (в том числе шквал, смерч, ураган), дождь, град); провал (просадка), оседание грунта;

5.1.4. попадание (падение) камней и предметов; падение груза при погрузке (выгрузке); повреждение, уничтожение деталей остекления, освещения транспортного средства из-за попадания (падения) камней, посторонних предметов;

5.1.5. действия третьих лиц, повлекшие за собой повреждение или уничтожение транспортного средства, включая хищение отдельных частей и деталей транспортного средства (дополнительного оборудования), исключая случаи, когда в обстоятельствах причинения вреда присутствуют признаки рисков, перечисленных в п.п. 5.1.1 – 5.1.4 и 5.1.6 настоящих Правил;

5.1.6. хищение транспортного средства.

Страховой риск «падение груза при погрузке (выгрузке), предусмотренный п.п. 5.1.4 Правил, применяется в случае, если Страхователем является юридическое лицо (индивидуальный предприниматель), осуществляющее перевозки грузов для собственных потребностей или для сторонних организаций в рамках осуществления хозяйственной деятельности.

По соглашению сторон договор страхования может быть заключен по всем страховым рискам либо любой их комбинации.

5.2. Страховой случай – предусмотренное в договоре страхования или законодательстве событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).

Страховыми случаями признаются утрата (гибель) или повреждение наземного транспортного средства (дополнительного оборудования) в результате наступления страховых рисков, перечисленных в п.п. 5.1.1 – 5.1.6 настоящих Правил, которые указаны в договоре страхования.

5.3. Договор страхования может быть заключен на случай полной гибели транспортного средства в результате наступления страховых рисков, предусмотренных п.п. 5.1.1 – 5.1.5 Правил, и хищения транспортного средства (п.п. 5.1.6 Правил). Полная гибель транспортного средства определяется в соответствии с п.п. 20.5.3 Правил.

5.4.Не являются страховыми случаями:

5.4.1. повреждение аккумуляторной батареи или других деталей электрооборудования в результате возникшего в них короткого замыкания, не повлекшего причинения другого ущерба;

5.4.2. исключен;

5.4.3. хищение транспортного средства, действия третьих лиц, включая хищение отдельных частей и деталей транспортного средства (дополнительного оборудования) в соответствии с п.п. 5.1.5 Правил, причиненные во время нахождения транспортного средства при отключенном или неактивированном режиме охраны спутниковой противоугонной системы (что документально подтверждается центром обслуживания данной системы), если договор страхования заключен с оговоркой о том, что застрахованное транспортное средство оснащено спутниковой противоугонной системой;

5.4.4. хищение застрахованного транспортного средства вместе с документами на данное транспортное средство, за исключением хищения транспортного средства в результате разбойного нападения;

5.4.5. умышленное противоправное безвозмездное завладение застрахованным транспортным средством третьим лицом (лицами) путем вымогательства, мошенничества, злоупотребления служебными полномочиями, присвоения, растраты;

5.4.6. повреждение колесных дисков (царапины, сколы, нарушения лакокрасочного и полимерного покрытия и т.д.) при сохранении ими эксплуатационных характеристик;

5.4.7. повреждение лакокрасочного покрытия под действием естественных факторов при эксплуатации транспортного средства (песок, соль, мелкие камни, ветки деревьев и кустарников, мойка транспортного средства и т.д.), не приведшие к деформации геометрических размеров кузова и кузовных деталей, повреждение деталей остекления кузова (в частности, царапины, неглубокие сколы) при сохранении ими эксплуатационных характеристик, а именно повреждение, не требующее ремонта либо замены деталей;

5.4.8. повреждение транспортного средства либо его деталей (оборудования), вызванное курением или неосторожным обращением с огнем Страхователем (Выгодоприобретателем) или лицами, допущенными к управлению;

5.4.9. утеря декоративных колесных колпаков, брызговиков колес (грязезащитных фартуков колес)*, щеток стеклоочистителя, номерных знаков, ключей замков зажигания, брелока от противоугонной системы отдельно от транспортного средства;

* Указанное исключение не распространяется на утерю брызговиков (грязезащитных фартуков колес) транспортных средств за исключением легковых автомобилей юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), осуществляющих перевозки грузов для собственных потребностей или для сторонних организаций в рамках осуществления хозяйственной деятельности;

5.4.10. повреждение транспортного средства в результате использования автомобильных запасных частей, расходных материалов и топлива ненадлежащего качества;

5.4.11. повреждение транспортного средства вследствие использования его в технически неисправном состоянии;

5.4.12. повреждение или утрата застрахованного транспортного средства по причинам, не связанным со страховыми рисками, перечисленными в п.п. 5.1.1 – 5.1.6 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования;

5.4.13. повреждение транспортного средства вследствие смещения перевозимого груза (предметов) при движении транспортного средства, если при этом транспортному средству не нанесены иные повреждения, явившиеся следствием события, которое может быть признано страховым случаем, и которое явилось причиной смещения груза (предметов);

5.4.14. повреждение транспортного средства (дополнительного оборудования), явившееся следствием события, о котором Страхователь (Выгодоприобретатель) известил Страховщика по истечении срока действия договора страхования, в случае, если Страховщику не предоставлен документ компетентных органов, подтверждающий, что данное событие произошло в течение срока действия договора страхования.

5.5. Если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховыми случаями:

5.5.1. повреждение (уничтожение):

а) шин (камер), их разрыв или прокол, за исключением случаев, когда:

указанные повреждения (уничтожение) явились следствием или причиной других событий, подлежащих возмещению в рамках договора страхования;

шины (камеры) повреждены в результате противоправных действий третьих лиц,

б) декоративных колесных колпаков (за исключением колпаков, являющихся неотъемлемой частью конструкции литого диска), брызговиков колес (грязезащитных фартуков колес)*, щеток стеклоочистителя, номерных знаков, ключей замков зажигания, брелока от противоугонной системы, за исключением случаев, когда указанные повреждения (уничтожение) явились следствием других событий, подлежащих возмещению в рамках договора страхования;

* Указанное исключение не распространяется на повреждение брызговиков колес (грязезащитных фартуков колес) транспортных средств за исключением легковых автомобилей юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), осуществляющих перевозки грузов для собственных потребностей или для сторонних организаций в рамках осуществления хозяйственной деятельности;

5.5.2. умышленное противоправное безвозмездное завладение третьим лицом (лицами) декоративными колесными колпаками (за исключением колпаков, являющихся неотъемлемой частью конструкции литого диска), брызговиками колес (грязезащитными фартуками колес)*, щетками стеклоочистителя, номерными знаками, ключами замков зажигания, брелоком от противоугонной системы отдельно от транспортного средства;

5.5.3. повреждение (утрата) транспортного средства при его погрузке, выгрузке или транспортировке транспортного средства любым видом транспорта, исключая буксировку транспортного средства с соблюдением требований правил дорожного движения;

5.5.4. повреждение транспортного средства животными (за исключением столкновения с животными), насекомыми;

5.5.5. исключен;

5.6. Не подлежат возмещению убытки, которые возникли при следующих обстоятельствах:

5.6.1. производственный дефект, заводской брак;

5.6.2. потеря эксплуатационных качеств по причинам, не связанным со страховым случаем;

5.6.3. утрата товарной стоимости в результате страхового случая;

5.6.4. управление транспортным средством лицом, не имеющим действительного водительского удостоверения на управление транспортным средством соответствующей категории, лицом не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством (за исключением случая, когда договор страхования заключен с условием «мультидрайв»*);

* Действие договора страхования с условием «мультидрайв» распространяется на неограниченное количество водителей, допущенных к управлению собственником (владельцем) застрахованного транспортного средства, имеющих действительные водительские удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории. Данное условие указывается в договоре страхования. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей условие «мультидрайв» распространяется только на работников Страхователя, а также лиц, выполняющих работу на основании гражданско-правовых договоров, заключенных со Страхователем (если иное не предусмотрено договором страхования.

5.6.5. управление транспортным средством лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения или в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, токсических или других одурманивающих веществ;

5.6.6. использование транспортного средства в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях и испытаниях, если иное не указано в договоре страхования;

5.6.7. несоблюдение условий эксплуатации транспортных средств (в соответствии с условиями технической эксплуатации транспортного средства) и использование его не по назначению;

5.6.8. эксплуатация транспортных средств, не прошедших в установленном порядке периодический технический осмотр, если это привело к страховым случаям по рискам, предусмотренным п.п.5.1.1, 5.1.2 Правил;

5.6.9. попадание во внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ (следствием чего стал гидроудар и т.п.) во время эксплуатации транспортного средства, за исключением случаев повреждения агрегатов транспортного средства в результате стихийных явлений природы;

5.6.10. внесение изменений и дополнений в конструкцию транспортного средства, не предусмотренных и не разрешенных заводом-изготовителем;

5.6.11. оставление транспортного средства без включения стояночного тормоза, что привело к самопроизвольному движению транспортного средства;

5.6.12. оставление транспортного средства с незакрытыми полностью окнами, дверьми, капотом или крышкой багажника;

5.6.13. движение транспортного средства с незакрытыми полностью дверьми, капотом или крышкой багажника;

5.6.14. попадание битумных веществ на поверхность застрахованного транспортного средства;

5.6.15. перевозка или нахождение грузов и животных в салоне и багажном отделении транспортного средства;

5.6.16. оставление ключей в салоне транспортного средства, если при этом имеется причинная связь между данными действиями (бездействиями) Страхователя и наступлением страхового случая - по рискам, предусмотренным п.п. 5.1.5, 5.1.6 Правил;

5.6.17. падение предметов на транспортное средство вследствие неосторожности Страхователя, Выгодоприобретателя либо лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, в том числе при погрузке (выгрузке) предметов в (из) багажного отделения транспортного средства;

5.6.18. отказ водителя транспортного средства от прохождения в установленном порядке медицинского освидетельствования (экспертизы);

5.6.19. оставление водителем транспортного средства места ДТП (аварии), участником которой он является, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 18.1.3.1 настоящих Правил.

5.7. Не подлежат возмещению:

5.7.1. расходы по ремонту транспортного средства, не вызванного страховым случаем, по техническому обслуживанию и гарантийному ремонту транспортного средства;

5.7.2. расходы, вызванные поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате эксплуатации транспортного средства;

5.7.3. расходы, связанные с реконструкцией или переоборудованием застрахованного транспортного средства, ремонтом или заменой его отдельных частей, деталей и принадлежностей вследствие их изношенности, усталости металла;

5.7.4. расходы по замене узлов и агрегатов в комплекте из-за отсутствия на предприятиях, которые оказывают соответствующие услуги или производят ремонт, необходимых запасных частей, деталей;

5.7.5. расходы по покраске всего транспортного средства вместо покраски поврежденных частей в связи с отсутствием соответствующей краски;

5.7.6. косвенные расходы в связи с наступлением страхового случая (штрафы, расходы на прохождение техосмотра, проживание в гостинице и т.п.);

5.7.7. расходы на использование арендуемого транспортного средства (если иное не предусмотрено договором страхования),

5.7.8. расходы по оплате услуг за срочный ремонт застрахованного транспортного средства (за срочность услуг);

5.7.9. расходы за хранение транспортного средства на платных стоянках, стоянках ГАИ (полиции), СТО и т.д., если необходимость в хранении не вызвана страховым случаем;

5.7.10. командировочные расходы;

5.7.11. моральный вред;

5.7.12. упущенная выгода и неполученная (недополученная) прибыль;

5.7.13. ущерб, причиненный имуществу, не входящему в комплектацию завода-изготовителя транспортного средства и не указанному в договоре страхования в качестве дополнительного оборудования, а также имуществу, находившемуся в застрахованном транспортном средстве в момент страхового случая;

5.7.14. устранение повреждений транспортного средства, имевшихся на момент составления акта осмотра (Приложение №3 к Правилам) при заключении договора страхования.

5.8. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

5.8.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное;

5.8.2. изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

5.8.3. умысла Страхователя (Выгодоприобретателя), за исключением случаев, предусмотренных Гражданским Кодексом Республики Беларусь;

5.8.4. умышленно не принятых Страхователем разумных и доступных мер для уменьшения возможных убытков.

5.9. Страховщик также не возмещает ущерб, если Страхователь (Выгодоприобретатель) создал препятствия Страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба.

Вариант страхования

6.1. Страхование может производиться по варианту А или по варианту Б.

6.1.1. Страхование по варианту А предусматривает выплату страхового возмещения без учета износа запасных частей, узлов, деталей, подлежащих замене в результате страхового случая. Выплата за шины и аккумуляторные батареи производится с учетом индивидуального процента износа, который определяется организацией или лицом, оказывающим услуги по определению стоимости транспортных средств в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

6.1.2. Страхование по варианту Б предусматривает выплату страхового возмещения с учетом износа запасных частей, узлов, деталей, подлежащих замене в результате страхового случая. Процент износа определяется организацией или лицом, оказывающим услуги по определению стоимости транспортных средств в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

При заключении договора страхования на случай полной гибели и хищения согласно п. 5.3 Правил транспортное средство может быть застраховано только по варианту Б с указанием данного условия в договоре страхования.