Порядок определения ущерба и выплата страхового возмещения

20.1. Размер страхового возмещения по всем страховым случаям за весь период страхования не должен превышать установленной по договору страхования страховой суммы.

20.2. Если в договоре страхования страховая сумма установлена по каждому страховому риску, при выплате страхового возмещения по каждому очередному страховому случаю размер страхового возмещения не может превышать страховой суммы, установленной по соответствующему риску.

20.3. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

20.4. При повреждении транспортного средства (дополнительного оборудования) размер ущерба определяется Страховщиком на основании данных акта осмотра поврежденного транспортного средства, документов компетентных органов о страховом случае (за исключением случаев, предусмотренных п.п.18.1.3.1, 18.1.3.2 Правил), сметы расходов (заказ-наряда) либо калькуляции, оригиналов счетов, чеков, а также иных документов, подтверждающих размер ущерба. Данные документы должны быть оформлены в соответствии с нормами и требованиями, предъявляемыми к таким документам, все предоставляемые Страхователем копии должны быть надлежащим образом заверены.

Страховщик при определении размера вреда вправе руководствоваться действующими правилами определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

20.5. Ущербом считается:

20.5.1. при повреждении транспортного средства (дополнительного оборудования) – стоимость восстановительного ремонта (восстановления) транспортного средства (дополнительного оборудования), определяемого на основании оригинальных счетов (заказ-наряда и т.д.), предоставленных Страхователем после проведения восстановительного ремонта на СТО, предварительно письменно согласованной со Страховщиком, либо на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта транспортного средства (заключения о размере вреда), составленной организацией или лицом, оказывающим услуги по определению стоимости транспортных средств в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь;

20.5.1¹. При повреждении транспортного средства (дополнительного оборудования), в случае если размер ущерба, определяемый на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта транспортного средства (заключения о размере вреда), составляет от 50% до 80% включительно от действительной стоимости транспортного средства на день наступления страхового случая, по соглашению между Страховщиком и Страхователем на основании письменного заявления Страхователя, возмещение ущерба Страховщиком возможно после реализации Страхователем транспортного средства через согласованную со Страховщиком организацию и представления соответствующих документов. В этом случае размер ущерба определяется в размере действительной стоимости транспортного средства на день наступления страхового случая за вычетом стоимости реализации транспортного средства.

Документом, подтверждающим стоимость реализации транспортного средства, в целях определения размера ущерба, будет являться справка организации, проводившей торги, согласованная со Страховщиком.

До реализации транспортного средства по соглашению между Страховщиком и Страхователем может быть принято решение об определении ущерба в соответствии с п.п.20.5.1 Правил.

Расходы Страхователя, связанные с реализацией транспортного средства либо определением стоимости реализации на торгах, Страховщиком не возмещаются.

Действительная стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая определяется специалистами по определению стоимости транспортных средств оценщика, прошедшими в установленном порядке аттестацию в Белорусском бюро по транспортному страхованию, либо специалистами Страховщика, имеющими специальную подготовку (в дальнейшем - специалисты по определению стоимости транспортных средств), в соответствии с правилами определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

20.5.2. в случае хищения транспортного средства (дополнительного оборудования) размер ущерба определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая. При хищении узлов, деталей, частей транспортного средства – в размере их стоимости по ценам, действующим на день составления калькуляции.

Действительная стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая определяется специалистами по определению стоимости транспортных средств, в соответствии с правилами определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

20.5.3. при утрате (гибели) транспортного средства (дополнительного оборудования) размер ущерба определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случая за вычетом остатков (узлов и деталей транспортного средства), пригодных для дальнейшего использования.

Транспортное средство считается погибшим (уничтоженным), если его ремонт технически невозможен или экономически нецелесообразен. Ремонт считается экономически нецелесообразным, если ожидаемые расходы на него превышают 80% действительной стоимости транспортного средства на день наступления страхового случая.

20.5.3.1. Страховщик возмещает ущерб, причиненный утратой (гибелью) транспортного средства в соответствии с заключением о размере вреда, составленным организацией или лицом, оказывающим услуги по определению стоимости транспортных средств в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

Действительная стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая определяется специалистами по определению стоимости транспортных средств в соответствии с правилами определения размера вреда, причиненного транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

20.5.3.2. по соглашению между Страховщиком и Страхователем на основании письменного заявления Страхователя Страховщик возмещает ущерб, причиненный утратой (гибелью) транспортного средства, после реализации Страхователем годных остатков через согласованную со Страховщиком организацию и представления соответствующих документов. До реализации транспортного средства Страховщик вправе произвести Страхователю предварительную выплату в размере, согласованном сторонами, но не превышающем 30% от суммы ущерба, определенной в соответствии с п. 20.5.3.1 Правил. После реализации Страховщик производит доплату до суммы, рассчитанной как действительная стоимость транспортного средства на день наступления страхового случая за вычетом стоимости реализованных годных остатков. Документом, подтверждающим стоимость годных остатков, в целях определения размера ущерба, будет являться справка организации, проводившей торги, согласованной со Страховщиком.

Расходы Страхователя, связанные с реализацией годных остатков, Страховщиком не возмещаются.

20.6. При установлении безусловной франшизы по договору страхования из суммы страхового возмещения по каждому страховому случаю вычитается сумма безусловной франшизы (если иное не установлено договором страхования).

20.7. В случае повреждения транспортного средства (дополнительного оборудования) размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется исходя из варианта страхования (п. 6.1 Правил). При страховании по варианту Б (п.п. 6.1.2 Правил) размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта транспортного средства (заключения о размере вреда), составленной специалистом по определению стоимости (оценке) транспортных средств.

20.8. Выплата за шины и аккумуляторные батареи производится с учетом индивидуального процента износа, который определяется организацией или лицом, имеющим соответствующее разрешение на данный вид деятельности. При отсутствии возможности определить индивидуальный износ шин в связи с их хищением либо непредставлением Страхователем шин к осмотру Страховщиком применяется износ 50%.

В случае хищения колесных дисков (если диски не застрахованы как дополнительное оборудование) расчет суммы страхового возмещения производится с учетом варианта страхования (п. 6.1 Правил). Если договор страхования заключен по варианту Б, то при расчете суммы страхового возмещения применяется процент износа, соответствующий проценту износа транспортного средства.

20.9. При повреждении транспортного средства в результате страхового случая Страховщик оплачивает следующие документально подтвержденные затраты:

20.9.1. в пределах страховой суммы по транспортному средству (дополнительному оборудованию) в счет страхового возмещения:

20.9.1.1. на транспортировку (буксировку) поврежденного транспортного средства до места стоянки (гаража) либо до места ремонта (один раз по каждому страховому случаю), если оно лишилось возможности двигаться самостоятельно, но не более 5% от страховой суммы по договору страхования, если иное не предусмотрено договором страхования;

20.9.1.2. на хранение поврежденного транспортного средства на платных стоянках, стоянках ГАИ (полиции), СТО и иных охраняемых стоянках, но не более 5% от страховой суммы по договору страхования. Затраты на хранение возмещаются Страховщиком до момента получения Страхователем (Выгодоприобретателем) направления на ремонт транспортного средства на СТО либо получения Страхователем (Выгодоприобретателем) страхового возмещения наличными деньгами из кассы либо путем безналичного перечисления на счет;

20.9.1.3. на оплату услуг специалиста по определению стоимости (оценке) поврежденного транспортного средства при условии письменного согласования со Страховщиком о необходимости его привлечения;

20.9.1.4. на приобретение запасных частей и деталей при условии письменного согласования со Страховщиком (при заключении договора по варианту А);

20.9.1.5. на фотографирование и изготовление фотоснимков, непосредственно связанных со страховым случаем, при условии письменного согласования со Страховщиком;

20.9.1.6. на услуги связи, непосредственно связанные со страховым случаем;

20.9.1.7. на уплату таможенных платежей (в случае проведения ремонта транспортного средства либо приобретения запасных частей и деталей за пределами Республики Беларусь, что должно быть экономически целесообразно и согласовано со Страховщиком);

20.9.1.8. в случае, когда выплата страхового возмещения осуществляется на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта транспортного средства (заключения о размере вреда), составленной специалистом по определению стоимости (оценке) транспортных средств, при предоставлении Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, подтверждающих факт ремонта транспортного средства в организации или у индивидуального предпринимателя, оказывающих услуги в установленном законом порядке, Страховщик осуществляет доплату страхового возмещения в размере фактически уплаченного налога на добавленную стоимость и иных налогов (сборов), включенных в стоимость оказанных автосервисом услуг, по устранению повреждений, относящихся к данному страховому случаю. При страховании по варианту Б сумма доплаты не может превышать сумму налога, которая определена в калькуляции стоимости восстановительного ремонта (заключении о размере вреда).;

20.9.2. в пределах страховой суммы по дополнительному виду расходов, установленной договором страхования:

20.9.2.1. расходы на аренду (прокат) транспортного средства на время нахождения застрахованного транспортного средства в ремонте, что связано со страховым случаем по договору страхования в случае, если это условие прямо предусмотрено договором страхования;

20.9.2.2. правовые расходы, возникшие при рассмотрении дела с участием Страхователя (Выгодоприобретателя) либо лица, допущенного к управлению транспортным средством, в порядке гражданского, уголовного или административного производства вследствие наступления страхового случая, если это условие прямо предусмотрено договором страхования;

Под правовыми расходами в рамках настоящих Правил понимаются связанные с наступлением страхового случая предварительно письменно согласованные со Страховщиком расходы:

- на правовую помощь адвоката (организации, которая вправе оказывать юридические услуги) для защиты интересов Страхователя (Выгодоприобретателя) либо лица, допущенного к управлению транспортным средством, в том числе для взыскания с третьих лиц ущерба, не покрываемого договором страхования;

- по привлечению экспертов и специалистов для проведения экспертиз и получения заключений по обстоятельствам, возникшим вследствие наступления страхового случая;

- по оплате судебных расходов (издержки и государственные пошлины) в соответствии с процессуальным законодательством.

Вышеуказанные затраты возмещаются Страховщиком по договору страхования на основании предоставленных Страхователем документов, подтверждающих его фактические расходы, либо в соответствии с заключаемыми Страховщиком договорами.

Не подлежат возмещению расходы в виде штрафов и (или) убытков, причиненных третьим лицам, а также иные любые расходы предварительно письменно не согласованные со Страховщиком.

20.10. Страховщик проверяет соответствие перечня ремонтных работ и запасных частей, указанных в счете, характеру и объему повреждений, зафиксированных в акте осмотра, и возмещает сумму, указанную в счете, или представляет основания для отказа в выплате страхового возмещения.

20.11. На основании письменного заявления (Приложение №5 к Правилам) Страхователя (Выгодоприобретателя) Страховщик вправе оплатить:

а) часть ущерба, размер которой известен и неоспорим, документально подтвержден и согласован обеими сторонами, в случае, когда не представляется возможным незамедлительно установить полный размер ущерба;

б) стоимость запасных частей, необходимых для восстановления поврежденного транспортного средства, в счет страхового возмещения при наличии официального запроса ремонтной организации о необходимости такой оплаты, в случае, когда факт наступления страхового случая документально подтвержден и неоспорим.

20.12. Обязательными документами для составления акта о страховом случае являются:

- извещение о происшествии;

- заявление Страхователя (Выгодоприобретателя) на выплату страхового возмещения (Приложение №5 к Правилам), заполненное и подписанное Страхователем (Выгодоприобретателем);

- документ, выдаваемый компетентными органами (милицией, полицией, МЧС, ГАИ, дорожной полицией и т.д.) либо документ, подтверждающий обращение в вышеперечисленные компетентные органы; по усмотрению Страховщика - иной документ, подтверждающий факт наступления страхового случая (за исключением случаев, предусмотренных п.п. 18.1.3.1, 18.1.3.2 настоящих Правил);

- документы, подтверждающие произведенные Страхователем расходы в целях уменьшения убытков (при существовании таковых);

- документ, подтверждающий размер вреда;

- документ, подтверждающий выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, если Страхователь является потерпевшим в ДТП;

- документы, подтверждающие иные расходы (если возмещение таких расходов предусмотрено договором страхования).

20.13. Страховое возмещение может быть выплачено:

20.13.1. наличными деньгами из кассы либо путем безналичного перечисления на счет Страхователя (Выгодоприобретателя) - в случае если Страхователем (Выгодоприобретателем) является физическое лицо;

20.13.2. на расчетный счет Страхователя либо Выгодоприобретателя - в случае если Страхователем (Выгодоприобретателем) является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

20.13.3. на расчетный счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя, осуществляющих ремонт, замену (продажу) запасных частей, либо лица, оказывающего иные услуги, предусмотренные договором страхования, при наличии письменного согласия Страхователя.

20.14. Страховое возмещение может быть выплачено в пользу иного лица, указанного Выгодоприобретателем.

20.15. Если иное не предусмотрено действующим законодательством, в случае если лицо, управлявшее транспортным средством, застрахованным по договору добровольного страхования, не является виновником ДТП, Страховщик обязан произвести доплату в размере разницы между суммой фактического ущерба по договору добровольного страхования и суммой полученного страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

20.16. Если страховой случай наступил за пределами Республики Беларусь, и при этом ремонтным предприятием или Страхователем предоставлены счета в другой иностранной валюте, чем установлена страховая сумма и уплачен страховой взнос, то по соглашению сторон страховое возмещение может быть выплачено в валюте, которая указана в счете.

20.17. Оплата фактически понесенных Страхователем расходов по страховому случаю в белорусских рублях оплачивается Страховщиком в белорусских рублях.

20.18. Договор, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца срока, указанного в договоре страхования, в размере разницы между страховой суммой и суммой выплаченного страхового возмещения (с учетом п. 20.2 Правил).

20.19. Страховое возмещение по случаям хищения отдельных частей и деталей транспортного средства (дополнительного оборудования), подтвержденных документами компетентных органов и признанных страховыми случаями, выплачивается неограниченное количество раз в течение действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.