Содержание договора. 1. Заключить договор с клиентом на объявленных банком условиях

Обязанности банка:

1. Заключить договор с клиентом на объявленных банком условиях.

2. Обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения средствами, находящимися на его счете, не определяя и не контролируя направления использования клиентом денежных средств.

3. Выполнять операции по счету, которые предусмотрены договором, законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота.

4. Зачислять на счет клиента поступившие денежные средства, выдавать или перечислять со счета клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором.

5. Хранить банковскую тайну (сведения могут быть выданы только самим клиентам или их представителям, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате России, налоговым органам, таможенным органам в специально установленных случаях, органам предварительного следствия с согласия прокурора; в случае смерти клиента сведения выдаются его наследникам, нотариусам и консульским учреждениям).

6. Информировать клиента о произведенном зачете встречных требований в порядке и сроки, предусмотренные договором, а при отсутствии таких условий в договоре – в порядке и сроки, которые являются обычными в банковской практике для информирования вкладчиков о состоянии денежных средств на счете.

7. Осуществлять по распоряжению клиента в установленных пределах платежи при отсутствии денежных средств на его счете, если такое условие предусмотрено договором (вид контокоррента или овердрафт). В этом случае в договор должны быть включены условия о размере процентной ставки за пользование клиентом средствами банка. Кроме этого, клиент оплачивает банку и услугу по расчетно-кассовому обслуживанию.

Права банка:

Использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Обязанности клиента:

Соблюдать банковские правила при совершении операций по счету и оплаты расходов банка на совершение названных операций.

Оплачивать расходы банка на совершение операций по счету[103].

При исполнении взаимных обязательств по договору банковского счета обычно возникают встречные требования сторон: банк вправе требовать оплаты своих услуг, возврата средств, связанных с кредитованием счета, а также уплаты процентов по кредиту, а клиент вправе требовать проценты за пользование его денежными средствами.

Права клиента:

1. Давать распоряжения банку о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Давать распоряжения банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

3. Требовать от банка возмещения убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

4. Расторгнуть договор в любое время. (В случае расторжения договора банк обязан вернуть клиенту остаток денежных средств на счете и сумму установленных процентов либо перечислить эти суммы на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления клиента о расторжении договора банковского счета. После этого банк закрывает счет клиента).

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Списание средств банком со счета клиента осуществляется только на основании распоряжений клиента, а также в случаях, предусмотренных законом, договором или по решению суда. Списание средств, которое осуществляется на основании закона называется бесспорным, а на основании договора – безакцептным.

Очередность списания денежных средств:

1. По исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также алиментным требованиям.

2. По исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу средств по оплате труда или по авторскому договору.

3. По платежным документам для расчетов по оплате труда по трудовому договору, по налоговым обязательствам.

4. По платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, не указанные в третьей очереди.

5. По исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение иных денежных требований.

6. По другим платежным документам в порядке обычной календарной очередности.

В рамках одной очереди действует календарный принцип поступления требований или наступления сроков платежа.

Ответственность сторон по договору носит взаимный характер. Банк отвечает за несвоевременное или неправильное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо за их необоснованное списание со счета, а также за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета.

Ответственность состоит в уплате процентов за неправомерно используемую сумму в размере учетной ставки банка (ставка рефинансирования Центрального Банка России). Ст. 395 ГК допускает также взыскание убытков клиента в части, не покрытой суммой процентов.

Стороны вправе установить санкции за нарушение иных обязанностей (за разглашение банковской тайны, за несвоевременную уплату процентов за использование средств клиента).

Что касается ответственности клиента, то она имеет место при уклонение от оплаты банковских услуг и т.п.