Банковских операций

Выявление в действиях предполагаемого клиента признаков возможных преступных посягательств описаны в криминалистических характеристиках соответствующих видов преступлений (типичные способы приготовления и совершения преступления, сокрытие следов преступления, типичные признаки личности преступника).

Выявление возможных преступных посягательств предполагает технико-криминалистический и содержательный (фактологический) анализ представленных финансовых и организационно-правовых документов, идентификацию личности и проверку деловой репутации предполагаемого клиента.

Проверочные действия выполняются службой безопасности самостоятельно либо во взаимодействии с операционными службами (работниками) банка или непосредственно операционными службами (работниками) банка в соответствии с методическими рекомендациями службы безопасности. Содержание проверки зависит от сферы банковской деятельности, а перечень проверочных действий состоит в следующем.

В сфере кредитования:

• технико-криминалистический анализ подлинности финансовых и организационно-правовых документов, предоставленных вероятным клиентом;

• проверка подлинности сведений и документов, удостоверяющих право организации совершать сделку (заключать договор займа) в объеме и на условиях, предусмотренных проектом договора;

• проверка подлинности документов, удостоверяющих личность руководителя или представителя организации, наличия у них соответствующих полномочий на получение кредита и правильность оформления доверенности;

• проверка сведений, подтверждающих реальное существование организации заемщика;

• проверка соответствия кредитуемой сделки законодательству и уставным документам заемщика;

• проверка способности заемщика заработать средства для погашения долга и возвратить кредит;

• проверка подлинности документов о вторичных источниках погашения долга (договоров о залоге, гарантии, поручительства, страхового свидетельства);

• проверка подлинности целей испрашиваемого кредита, а также сведений, раскрывающих содержание и механизм реализации предполагаемого контракта.

В сфере вексельного обращения:

• проверка подлинности бланка векселя, подписи и оттиска печати векселедателя, поиск признаков изменения первоначального содержания векселя (путем подчисток, дописок, травления, смывания);

• проверка векселя по так называемым стоп-листам — перечням поддельных, похищенных и утраченных векселей; векселей, признанных недействительными, вышедшими из законного обращения;

• сбор и оценка информации о фактической надежности подлинных векселей;

• проверка кредитоспособности векселедателя и наличия обеспечения по выданным векселям;

• принятие мер к обнаружению возможных обстоятельств, препятствующих осуществлению любого из прав, удостоверенных векселем.

В сфере обращения платежных средств (при расчетах аккредитивами):

• проверка наличия банка-эмитента (наименования банка-эмитента и существования с ним корреспондентских отношений);

• установление факта поступления поручения банка-эмитента об открытии аккредитива (вид аккредитива);

• установление факта покрытия аккредитива (заблаговременно перечисленной суммы аккредитива либо гарантии — счета банка эмитента и наличия на нем суммы, не превышающей суммы аккредитива);

• установление юридической силы аккредитива (не закрыт ли он, не истек ли его срок, не поступило ли требование плательщика о полном или частичном его отзыве, если такой отзыв предусмотрен условиями аккредитива, не заявлял ли получатель средств об отказе от использования аккредитива, если такая возможность предусмотрена условиями аккредитива);

• проверка подлинности документов, удостоверяющих личность получателя средств, наличие у него соответствующих полномочий на получение денег, правильность оформления доверенности;

• проверка соответствия документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, образцам документов, представленных банком-эмитентом;

• проверка соответствия подписей и печати получателя ранее заявленным образцам.