Кредитно-финансовые институты

Кредитную систему рассматривают как:

1) как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

2) как совокупность кредитно-финансовых институтов.

Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные средства и предоставляет их в ссуду. Основой кредитной системы являются банки.

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по трем основным направлениям:

1) предоставление ссудного капитала промышленности и государству;

2) аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения;

3) владение фиктивным капиталом.

Кредитно-финансовые институты подразделяются на:

- Центральные банки;

- Коммерческие банки;

- Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ).

ЦБ осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. КБ осуществляют операции по кредитованию за счет привлекаемых вкладов.

Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации (страховые, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, Пенсионные фонды), они специализируются на отдельных видах кредитования.

Операции кредитных организаций можно условно разделить на кредитные операции и банковские:

Банковские операции

Кредитные операции

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме: 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (т.н. факторинг); 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Украины; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг

Государственное регулирование деятельности банков осуществляется Центральным банком в следующих формах:

I. Административное регулирование:

1. регистрация банков и лицензирование их деятельности;

2. установление требований и ограничений по деятельности банков;

3. применение санкций административного или финансового характера;

4. надзор за деятельностью банков;

5. предоставление рекомендаций относительно деятельности банков.

II. Индикативное регулирование:

1. установление обязательных экономических нормативов;

2. определение норм обязательных резервов для банков;

3. установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций;

4. определение процентной политики;

5. рефинансирование банков;

6. корреспондентских отношений;

7. управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции;

8. операций с ценными бумагами на открытом рынке;

9. импорта и экспорта капитала.

В соответствии с лицензией ЦБ на осуществление банковских операций банк вправе: осуществлять выпуск, покупку и продажу; учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа; осуществлять операции с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; осуществлять операции с иными ценными бумагами; осуществлять операции с которыми не требуют получения специальной лицензии в соответствии с законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.