Денежно-кредитная система – представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Все входящие в систему учреждения можно разделить на три группы: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные институты.
Совокупность Центрального о коммерческих банков образует банковскую систему страны. Именно банковская система выполняет основное кредитно-финансовое обслуживание хозяйственного процесса. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Первый уровень банковской системы представлен Центральным (Национальным) банком, выполняющим функцию эмиссионного центра страны. Второй уровень образуют коммерческие (частные и государственные) банки.
Основными функциями Центрального банка являются:
1. денежно-кредитное регулирование, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания коммерческих банков;
|
|
2. эмиссия и изъятие из обращения денег
3. хранение золото-валютных резервов страны и обязательных резервов коммерческих банков;
4. ведение финансовых операций правительства;
5. регистрация коммерческих банков и контроль за соблюдением ими установленных обязательных нормативов безопасного и ликвидного функционирования, за соблюдением банковского законодательства;
6. контроль за открытием филиалов и представительств иностранных банков на территории государства;
7. валютное регулирование;
8. предоставление кредита коммерческим банкам и другие функции.
Второй уровень банковской системы – коммерческие банки, являются главным звеном в обслуживании предприятий и населения. Коммерческие банки различают:
а) по принадлежности уставного капитала и способу его формирования:
- государственные,
- акционерные;
- с участием иностранного капитала;
- иностранные;
- частные;
б) по видам совершаемых операций и сфере деятельности:
- универсальные;
- специализированные;
- отраслевые;
в) по территории деятельности:
- общегосударственные;
- региональные;
- международные.
Коммерческие банки независимы от органов государственной власти и управления при принятии ими решений, связанных с текущей банковской деятельностью. Банки не отвечают по обязательствам государства и клиентов, равно как и последние не отвечают по обязательствам банков. Банки несут лишь ответственность по своим обязательствам перед клиентами всем принадлежащим им имуществом и денежными средствами.
Операции, совершаемые банками, делятся на пассивные и активные. Пассивные операции – это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других операций:
|
|
- привлечение на хранение средств на счетах;
- прием вкладов (депозитов);
- получение банком кредитов;
- увеличение собственного капитала банка;
- получение доходов от размещения ценных бумаг и другие.
Активные операции – это операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Среди наиболее встречающихся банковских операций можно выделить:
- депозитные операции;
- кредитные операции;
- расчетные операции;
- валютные операции;
- кассовые операции;
- фондовые операции;
- лизинговые операции;
- трастовые операции и другие операции.