ТЕМА 6. Центральні банки

Під час вивчання цієї теми слід звернути увагу на відмінності між категоріями "кредитна система" та "банківська система". Інституційний склад кредитної системи:

- банківська система;

- небанківські кредитно-фінансові установи;

- інвестиційні компанії;

- інвестиційні фонди;

- страхові компанії;

- пенсійні фонди;

- кредитні спілки;

- ломбарди;

- лізингові та факторингові компанії тощо.

Загальною ознакою установи, що належить до кредитної сис­теми, є участь у кредитних відносинах (акумулюванні та перероз­поділі позичкового капіталу) на постійних засадах. Студент пови­нен уміти навести приклади та бачити перспективу розвитку кредитної системи.

Під час вивчення теми слід звернути особливу увагу на банкі­вську систему, яка є складовою частиною кредитної системи. Склад сучасної банківської системи такий.

Перший рівень: Центральний (емісійний) банк та його орган­ізаційна структура (в Україні - Національний банк України; Кримсь­ке Республіканське управління; обласні управління).

Другий рівень: ділові банки (в Україні - комерційні банки) із своєю організаційною структурою (філії, відділення).

Побудова банківської системи у кожній країні визначається на­ціональним законодавством з цих питань і може істотно розрізня­тися в окремих країнах. Так, згідно із законодавством США, інве­стиційні банки - не банки, як це трактується законодавством України, а, скоріше, інвестиційні компанії. Важливо зрозуміти оз­наки, за якими до банків належать такі, що:

- приймають депозити;

- видають кредити;

- здійснюють розрахунки;

- мають обов'язкові резерви у центральному банку.

Вивчаючи цю тему, слід звернути особливу увагу на централь­ний банк як на головну ланку кредитної системи та на його функції. Головним завданням центрального банку є забезпечення стабіль­ності національної грошової одиниці. Це завдання реалізується шляхом виконання центральним банком його функцій.

Під час вивчення теми треба зрозуміти головні функції цент­рального банку:

- грошово-кредитне регулювання економіки;

- емісійна;

- "банк банків" та банкір уряду;

- банківський нагляд.

Вивчаючи функцію грошово-кредитного регулювання, треба зосередити увагу на інструментах грошово-кредитної (монетарної) політики центрального банку:

- обліковій ставці процента;

- нормі обов'язкового резервування коштів комерційних
банків;

Національний банк України відповідно до своїх функцій здійснює такі операції:

- надає комерційним банкам кредити;

- веде рахунки банків-кореспондентів, здійснює розрахунко­во-касове обслуговування комерційних банків та інших кре­дитних установ;

- купує та продає цінні папери, що випускаються державою;

- надає кредити банкам під заставу цінних паперів;

- виступає гарантом кредитів, що надаються суб'єктам зовнішньоекономічної діяльності;

- купує і продає іноземну валюту та платіжні документи в іно­земній валюті;

- проводить операції з резервними фондами грошових знаків;

- організує інкасацію й перевезення грошових знаків та інших цінностей;

- здійснює інші операції відповідно до своїх функцій.

У зв'язку з виконанням своїх функцій Національний банк Ук­раїни:

- бере участь у розробці основних напрямів розвитку народ­ного господарства України, державного бюджету України, прогнозу грошових доходів і витрат населення;

- розробляє основні напрями єдиної грошово-кредитної політики;

- концентрує кредитні ресурси, створені за рахунок коштів статутного та інших фондів, республіканського бюджету, коштів на депозитних рахунках і коштів в обігу та в
міжбанківських розрахунках, а також переданих за плату Ощадним банком коштів, які формуються за рахунок вкладів населення;

- на договірних засадах продає і купує кредитні ресурси;

- утворює фонд регулювання кредитних ресурсів банківської системи за рахунок частини залучених банками ресурсів і депозитів, визначає розміри формування цього фонду;

- проводить єдину кредитну політику в державі, установлює правила розрахунків і ведення касових операцій, порядок ведення обліку й звітності в банках, визначає розмір плати за залучені з інших банків ресурси, виходячи із загальної процентної політики;

- організує і здійснює касове виконання державного бюдже­ту країн;

- зосереджує на рахунках своїх установ валютні кошти ва­лютного фонду Кабінету Міністрів України, бере участь у розробці зведеного валютного плану, забезпечує прове­дення єдиної валютної політики, представляє інтереси України у відносинах з банками інших країн, у міжнарод­них банках, розробляє порядок і правила здійснення опе­рацій в іноземній валюті, із золотом і дорогоцінними металами. Установлює офіційні курси іноземних валют до національної валюти, публікує ці курси в пресі, організує роботу валютної біржі;

- спільно з комерційними банками здійснює обслуговуван­ня державного боргу, виконує операції, пов'язані з розміщенням державних позик, їх погашенням і виплатою
процентів з них;

- реєструє новостворені комерційні банки; дає дозвіл на створення комерційних банків за участю іно­земних юридичних осіб та іноземних громадян;

- дає дозвіл комерційним банкам на відкриття їх філій і пред­ставництв як на території України, так і поза її межами;

- визначає порядок видачі ліцензій на проведення операцій комерційними банками;

- готує кадри для банківської системи у середніх спеціальних навчальних закладах, проводить перепідготовку банківських спеціалістів на договірних умовах;

- установлює комерційним банкам економічні нормативи

При вивченні цієї теми необхідно:

1. розкрити сутність та призначення фінансового посередництва;

2. розкрити роль банківської системи держави, принципи її побудови та функції;

3. охарактеризувати етапи становлення банківської системи України;

4. звернути увагу на місце банків на грошовому ринку та їх функції;

5. охарактеризувати спеціалізовані фінансово-кредитні установи, вказати відмінності їх від банків.

6. з’ясувати, у чому полягає необхідність виділення в кредитній системі такої ланки, як центральні банки;

7. пояснити призначення та основні завдання центральних банків;

8. назвати й охарактеризувати форми організації центральних банків;

9. розкрити основні напрями діяльності центрального банку;

10. розкрити суть функцій центральних банків.

Література: 1,2,4, 6, 12, 13, 21, 22

Питання для самоконтролю:

1. Що таке фінансове посередництво? У чому полягає його призначення?

2. Які види фінансових посередників Вам відомі?

3. У якому секторі грошового ринку працюють фінансові посередники?

4. Які типи побудови банківської системи Вам відомі?

5. Які функції виконує банківська система?

6. Яка функція банківської системи є головною і чому?

7. Назвіть етапи становлення банківської системи України.

8. Охарактеризуйте банківську систему України.

9. Що таке банк? Які він виконує функції?

10. У чому полягає відмінність небанківських фінансово-кредитних установ від банків?

11. Які інституції належать договірним фінансово-кредитним установам?

12. Які інституції належать інвестиційним фінансово-кредитним установам?

13. У чому полягає відмінність механізмів залучення коштів договірними та інвестиційними небанківськими фінансово-кредитними установами?

14. Розкрийте головне призначення центрального банку.

15. Поясніть особливості формування статутного капіталу ЦБ.

16. Назвіть законодавчо-нормативні акти, що закріплюють правовий статус центрального банку і регламентують його діяльність.

17. Наведіть приклади організаційної структури ЦБ для країн з різною формою державного устрою.

18. Які основні завдання Національного банку України?

19. Розкрийте основні напрями діяльності НБУ.

20. Дайте визначення фідуціарної емісії.

21. У чому полягає відмінність децентралізованої платіжної системи від централізованої?

22. У чому полягає відмінність протекційних заходів щодо забезпечення стабільного функціонування банківської системи від превентивних?

23. Чим відрізняється банківський нагляд від банківського регулювання?

24. Охарактеризуйте методи, що застосовуються центральним банком при обслуговуванні державного боргу.

25. Які інструменти монетарної політики використовує ЦБ у своїх регулятивних діях?

26. Назвіть шляхи створення ЦБ. У чому полягають відмінності законодавчого шляху від еволюційного?

27. Які напрями розвитку ЦБ в епоху глобалізації світових ринків Вам відомі?

28. Розкрийте головне завдання Європейської системи центральних банків?

29. Назвіть структурні елементи НБУ.

30. Розкрийте систему управління НБУ. У чому полягають повноваження Ради та Правління НБУ?

31. Розкрийте основні принципи функціонування НБУ.

32. Охарактеризуйте функції НБУ. Яка з них є головною?

33. Назвіть інструменти, що використовує НБУ при регулюванні обсягів грошової маси в обігу.

Тести для самоконтролю:

1. Головне призначення ЦБ – це:

а) управління економікою країни;

б) управління грошовим оборотом;

в) емісія грошової одиниці.

2. Основний напрям діяльності ЦБ – це:

а) проведення фіскальної політики;

б) проведення монетарної політики;

в) проведення антиінфляційної політики.

3. Як емісійний центр готівкового обороту, центральний банк:

а) користується монопольним правом емісії банкнот і розмінних монет;

б) організовує виготовлення грошей;

в) забезпечує касове обслуговування комерційних банків;

г) вилучає з обігу фальшиві та зношені гроші та здійснює їх утилізацію.

4. Як банк банків, центральний банк:

а) здійснює касове обслуговування комерційних банків;

б) здійснює розрахункове обслуговування комерційних банків;

в) регулює кількість грошей в обороті;

г) проводить реорганізацію або ліквідацію комерційних банків;

д) здійснює кредитне обслуговування комерційних банків.

5. Як орган банківського регулювання та нагляду, центральний банк:

а) здійснює інспекційні перевірки у банках;

б) видає нормативні акти, що регламентують діяльність КБ;

в) вилучає з обігу фальшиві та зношені гроші та здійснює їх утилізацію;

г) реалізує грошово-кредитну політику держави.

6. Як банкір уряду, центральний банк:

а) обслуговує державний борг;

б) здійснює касове виконання державного бюджету;

в) реалізує грошово-кредитну політику держави;

г) здійснює рефінансування комерційних банків.

7. Як провідник монетарної політики, центральний банк у своїх регулятивних діях застосовує такі інструменти:

а) політику обов’язкових резервів;

б) селективні інструменти;

в) валютну політику;

г) облікову (дисконтну) політику;

д) політику відкритого ринку;

е) антиінфляційну політику.

8. До структурних елементів НБУ належать:

а) державна скарбниця;

б) розрахункові палати;

в) комерційні банки.

9. До основних принципів функціонування НБУ належать:

а) принцип централізації;

б) принцип президентського та парламентського контролю;

в) принцип підпорядкованості Президенту України.

10. До функцій НБУ належать:

а) емісійна;

б) регулювання банківської діяльності та банківський нагляд;

в) фіскальна;

11. г) трансформаційна. До фінансових посередників відносимо:

а) НБУ;

б) страхові компанії;

в) лізингові компанії;

г) валютні біржі;

д) комерційні банки.

12. Базові операції грошового ринку:

а) страхування позичальників;

б) розрахунково-касове обслуговування;

в) емісія цінних паперів.

13. За типом побудови банківська система України є:

а) однорівнева;

б) дворівнева;

в) трирівнева.

14. До структури банківської системи України належать:

а) пенсійні фонди;

б) центральний банк;

в) парабанки;

г) комерційні банки.

15. До функцій банківської системи належать:

а емісійна;

б) трансформаційна;

в) фіскальна;

г) перерозподільча;

д) стабілізаційна.

16. Шляхи забезпечення сталості банків:

а) страхування кредитних ризиків;

б) страхування банківських депозитів;

в) створення внутрішньобанківських резервів

г) створення обов’язкових резервів;

д) створення механізму рефінансування комерційних банків.

17. До небанківських фінансово-кредитних установ належать:

а) НБУ;

б) комерційні банки;

в) ломбарди;

г) інвестиційні фонди.

18. До парабанків належать:

а) центральні банки;

б) комерційні банки;

в) лізингові компанії;

г) факторингові компанії.

19. Недепозитне залучення коштів на підставі угоди з кредитором (інвестором) здійснюють:

а) пенсійні фонди;

б) ломбарди;

в) комерційні банки;

г) інвестиційні банки.

20. Залучення коштів інвестиційними фінансово-кредитними установами здійснюється за допомогою:

а) укладання угоди між кредитором і позичальником;

б) продажу власних цінних паперів;

в) залучення депозитів.

21. До фінансових посередників відносимо:

а) НБУ;

б) страхові компанії;

в) лізингові компанії;

г) валютні біржі;

д) комерційні банки.

22. Базові операції грошового ринку:

а) страхування позичальників;

б) розрахунково-касове обслуговування;

в) емісія цінних паперів.

23. За типом побудови банківська система України є:

а) однорівнева;

б) дворівнева;

в) трирівнева.

24. До структури банківської системи України належать:

а) пенсійні фонди;

б) центральний банк;

в) парабанки;

г) комерційні банки.

25. До функцій банківської системи належать:

а емісійна;

б) трансформаційна;

в) фіскальна;

г) перерозподільча;

д) стабілізаційна.

26. Шляхи забезпечення сталості банків:

а) страхування кредитних ризиків;

б) страхування банківських депозитів;

в) створення внутрішньобанківських резервів

г) створення обов’язкових резервів;

д) створення механізму рефінансування комерційних банків.

27. До небанківських фінансово-кредитних установ належать:

а) НБУ;

б) комерційні банки;

в) ломбарди;

г) інвестиційні фонди.

28. До парабанків належать:

а) центральні банки;

б) комерційні банки;

в) лізингові компанії;

г) факторингові компанії.

29. Недепозитне залучення коштів на підставі угоди з кредитором (інвестором) здійснюють:

а) пенсійні фонди;

б) ломбарди;

в) комерційні банки;

г) інвестиційні банки.

30. Залучення коштів інвестиційними фінансово-кредитними установами здійснюється за допомогою:

а) укладання угоди між кредитором і позичальником;

б) продажу власних цінних паперів;

в) залучення депозитів.