Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность

Юридические лица, не отвечающие названным требованиям, не вправе заниматься страховой деятельностью.

Таким образом, страховщики – это организации, которые проводят страхование, принимающие на себя обязательства возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающие вопросами формирования и расходования страхового фонда.

Обязанности страховщика:

· ознакомить страхователя с правилами страхования;

· в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страховых случаев и размер возможного ущерба, перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;

· при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленные договором или законом сроки (за просрочку платежей уплачиваются проценты);

· возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае, для предотвращения или уменьшения ущерба, если это предусмотрено правилами страхования. Данные расходы возмещаются только в пределах суммы ущерба. Однако сумма расходов, превышающая размер причиненного ущерба, не возмещается;

· не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении.

Право страховщика - отказаться от выплаты страховой суммы.

При страховании имущества не подлежит возмещению ущерб:

· нанесенный вследствие грубой неосторожности или противоправных действия страхователя, что устанавливается соответствующими органами (милицией, судом, пожарным надзором и т.д.),

· от коррозии, гниения и естественного износа имущества;

· понесенный в результате военных действий или гражданских волнений;

· в связи с конфискацией, арестом или уничтожением имущества по требованию властей;

· если страховщик отказался от возмещения ущерба или снизил размеры выплаты; страхователь имел возможность, но не принял мер по спасению имущества;

· полностью возмещенный страхователю третьим лицом;

· страхователь сообщил неверные сведения об обстоятельствах, которые имеют определяющее значение для суждения о страховом риске.

Страховщик не станет осуществлять выплаты пока не проверит обстоятельства, при которых был нанесен ущерб.

Страховщики могут создавать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов, осуществления совместных программ. Такие объединения не имеют права непосредственно заниматься страховой деятельностью.

Страховые общества могут создавать страховые пулы. (Англ. Pool – общий котел). Страховой пул – это добровольное объединение страховщиков, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

Страховые пулы обычно создаются для страхования опасных, крупных, малоизвестных рисков. Деятельность страхового пула строится на принципах сострахования.

Страхователи – это юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования или являющиеся страхователями в силу закона, уплачивающие страховые взносы и имеющие определенные права и обязанности. Для заключения договора страхования необходимо, чтобы страхователь – физическое лицо был дееспособным. Дееспособность означает способность самостоятельного волеизъявления, которая принадлежит только совершеннолетним.

Важнейшей предпосылкой заключения любого договора страхования является наличие законного, т.е. легального, страхового интереса страхователя в страхуемом объекте. Страховой интерес следует из юридически признанного отношения страхователя к объекту страхования.

Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

Застрахованный – это физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если самостоятельно уплачивает страховые взносы.

Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

Выгодоприобретатель (бенефициар) – это завещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти, фиксируется в страховом полисе. Выгодоприобретатель – это лицо, в пользу которого заключен договор. Правовое положение выгодоприобретателя определяется также по правилам о договоре в пользу третьего лица, разновидностью которого следует считать соответствующий договор страхования. В некоторых случаях участие бенефициара в страховом обязательстве исключено законом (например, при страховании предпринимательского риска, допускаемого только в пользу самого страхователя), а в других, напротив, необходимо (например, при страховании ответственности, которое возможно только в пользу третьих лиц).