Тенденции монополизации на российском страховом рынке

Большое распространение на российском страховом рынке получи­ли отраслевые, или кэптивные, компании, обслуживающие интересы банковских и промышленных групп. Как правило, они обслуживают це­ликом или преимущественно корпоративные страховые интересы учре­дителей, а также самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-про­мышленных групп (ФПГ). Деятельность кэптивных страховых компа­ний непосредственно связана с коммерческими банками, пенсионными и инвестиционными фондами, другими финансово-кредитными инсти­тутами, действующими в системе многопрофильных концернов или ФПГ. Эти структуры обычно выступают учредителями кэптивов. По­средством обмена акциями происходит взаимное проникновение и ока­зывается взаимное влияние на проводимую финансовую политику, так­тику и деловую стратегию. Кэптивы позволяют экономить на затратах на страхование — в частности, на брокерских комиссиях.

С самого начала возникновения рынка целый ряд компаний создавал­ся как придаток к тому или иному банку и под уже имеющуюся банков­скую клиентуру. Например, компания "Спасские ворота" создана банков­ской группой "МОСТ" и обслуживает в основном ее клиентов, компания "Согласие" создана группой "Интеррос" и Росбанк, компания "РК-Га-рант" — группой "Роскредит" и др.

Кэптивные страховые компании создавались при министерствах. Среди них выделяются Военно-страховая компания (обязательное страхование жиз­ни военнослужащих), РОСНО (обязательное медицинское страхование), ЖАСО (обязательное страхование пассажиров). Все они имеют дело с про­водимым из госбюджета обязательным страхованием, которое представля­ет собой не что иное, как перераспределение государственных средств че­рез частные структуры. Подобное преимущество долгое время принадлежало Росгосстраху, и не исключается возможность того, что государство захочет вернуть себе то, что было отдано отраслевым министерствам. Во всяком случае, Госдума неоднократно обсуждала вопрос о том, чтобы раз­решить заниматься обязательными видами страхования только государ­ственной компании. К кэптивным компаниям, которые фактически вы­ступают монополистами в страховании той или иной отрасли хозяйства, можно отнести СОГАЗ (страхование предприятий газового комплекса), "КапиталСтрахование" (страхование предприятий нефтяной промышлен­ности, входящих в группу "ЛУКОЙЛ"), "Геополис" (страхование пред­приятий горнорудного комплекса), "Энергогарант" (страхование энерге­тического комплекса), "Москва" (страхование авиации). Они занимают лидирующие позиции на рынке и не испытывают серьезной конкуренции со стороны других компаний.

Направления перестрахования в России.

В начальный период возрождения страхового рынка в России моло­дые страховые компании столкнулись с необходимостью обезопасить себя при принятии крупных рисков и прибегнуть к системе перестрахо­вания. Поскольку в то время емкость рынка была очень незначительной, а большинство компаний не имело ни опыта в этом деле, ни квалифици­рованных кадров, многие из них были вынуждены обратиться к ино­странным компаниям (Munich Re, General Re, Swiss Re и т.д.). Есте­ственно, создавая свои перестраховочные договоры, эти компании пы­тались их разместить в этих иностранных перестраховщиках: западные фирмы не только надежнее и профессиональнее, но и имеют несравнен­но большие финансовые ресурсы. Большая часть премии, таким образом, уходит за границу. Только небольшая часть рисков размещается внутри России.

В конце 90-х годов перестраховочные операции — в основном исходя­щие. Хотя рублевым перестрахованием обменивается значительное число компаний, в результате имеют место и входящие рублевые операции, про­водимые примерно 300 российскими страховыми компаниями.

По оценке Всероссийского союза страховщиков (ВСС), примерно 70—80% страховой премии, собираемой в России по имущественным ви­дам, уходит за рубеж.

Некоторые шаги в направлении ограничения оттока денежных средств за границу предпринимались в докризисный период: ограничение переда­чи страховой премии за границу величиной в 40%, меры по созданию государственной всероссийской перестраховочной компании, которая удерживала бы большую часть премии в России, планы по образованию частной транснациональной перестраховочной корпорации, проекты по созданию российского перестраховочного пула. Однако эти планы остались, в основном, лишь хорошими намерениями.

К началу 2000 г. в России действовали 34 профессиональные перестра­ховочные организации, из которых 22 компании отчитывались перед Департаментом страхового надзора. Только 15 перестраховочных компаний имеют уставный капитал, соответствующий закону (около $200 тыс.). Од­ной из первых профессиональных перестраховочных компаний в России была компания "Русское перестраховочное общество", созданное в 1992 г. в союзе с Alter Leipziger (Германия) и AIG (США) и Marsh & MacLennan (США).

В 2002 г. лидерами по сбору перестраховочной премии являются компании "Индустриальная перестраховочная компания" и "Мегарусс". Среди прямых перестраховщиков наиболее профессиональной и опытной компанией, учитывая более чем 50-летний опыт работы в перестраховании, является Ингосстрах, который, будучи одной из немногих российских страховых компаний не только передает риски за границу и в России, но и активно принимает риски от зарубежных компаний.

Российские перестраховщики стараются как-то координировать свои действия и выработать программу развития перестрахования в России. Во Всероссийском союзе страховщиков активно работает комитет по перестрахованию. Еже­годно проводятся всероссийские конференции по проблемам перестрахо­вания.

Мошенничество в системе формирования страхового рынка.