Банковская система РФ: структура, роль в финансовой деятельности государства

 Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

  Является двухуровневой.

 1-ый Банк России

 2-ой кредитные организации

  Кол-во представительств на 01.10.2018 – 49.

  Кол-во банков на 04.12.2018 – 882.

  Правовая основа:

• КРФ
• ФЗ «О ЦБ РФ»
• ФЗ «О банках и банковской деятельности»

  Перечень системных банков:

• Альфа-Банк
• Сбербанк
• ВТБ
• РСХБ
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк
• ГПБ
• Юни кредит банк
• Московский кредитный банк

  Кредитная организация – ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции.

 Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общества.

 Есть ряд хозяйствующих субъектов, которые не входят в банковскую систему РФ, к примеру:

• Агентство по страхованию вкладов (Госкорпорация, основной целью является обеспечение страхования вкладов физических лиц)
• Внешэкономбанк

 Как особенность банковской системы можно рассматривать возложение на кредитные организации ряда государственных функций. К ним относятся:

Ø Функции агентов валютного контроля

Ø Функции по противодействию легализацию доходов, полученных преступным путем

Ø Налоговая функция

 Выделяют союзы и ассоциации кредитных организаций, которые являются самостоятельными НКО. Их деятельность направлена на защиту и представление интересов своих членов, координацию их действий, развитие межрегиональных и международных связей и т.д.

 Можно выделить:

1. Ассоциация региональных банков
2. Ассоциация банков России

  Спецификой банковской системы является наличие банков, для участия государства в уставном капитале которых превышает 50%: Сбербанк, ВТБ, РСХБ и др.

  Государственные зарубежные кредитные организации не входят в систему РФ, так как созданы и осущ банковскую деятельность в соответствии с законодательством иностранного государства их регистрации.

 Группу российских государственных банков зарубежных банков составляют:

1. Московский народный банк
2. Евробанк
3. Донау - Банк

В рамках взаимодействия субъектов банковской системы выделяют:

ü Отношения между Банком России и гос. органами власти в процессе его формирования и контроля за его деятельностью

ü Отношения власти-подчинения возникают между Банком России как органом банковского регулирования и надзора и кредитными организациями

ü Вертикальные отношения между другими государственными органами (отношения между ФНС, ФАС, ФС мон кредитных организациями, построенные на началах власти-подчинения)

 

Кредитные организации: понятие, виды, правовые основы деятельности.

 Виды:

· Банковские (осущ 3 операции в совокупности)

· Небанковские

  Банк (банковская деятельность) - КО, которая имеет исключительное право (никто кроме банков не могут осуществлять банковскую деятельность) осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств и юр лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратность, платности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ, а также имеющая лицензию ЦБ (эти операции выполняются в совокупности)

Виды банков:

Ø Банки с универсальной лицензией / банки с базовой лицензией

Ø Банки в виде АО / банки в виде ООО

Ø Системообразующие банки (с крупной филиальной сетью и под надзором ЦБ) / несистемообразующие

 Небанковская кредитная организация - КО, имеющая право осущ исключительно банковские операции (открытие и ведение банковских счётов физ и юр лиц; осущ перевод денежных средств по поручению физ и юр лиц; инкассацию денежных средств, етс); КО, имеющая право осущ отдельные банковские операции (уст ЦБ); КО - центральный контрагент, осущ функции в соотв с ФЗ (клиринг…).

КО помимо банковских операций вправе осущ след сделки:

§ выдачу поручительств за третьих лиц, предусм исполнение обязательств в денежной форме

§ Приобретение права требования от 3 лиц исполнения в денежной форме

§ Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ и юр лицами

§ Осущ операций с драгметаллами

§ Лизинговые операции

§ Оказание консультативных услуг

§ Переводы денежных средств без открытия банковских счётов (кроме электронного перевода) осущ по поручению физ лиц

 Банковская операция и сделка - на осущ банковских операций нужна лицензия; не все сделки явл операциями;

НПА: КРФ, ГК, НК, ФЗ «о кредитных историях», «о банках и банковской системе», «о страховании вкладов физ лиц в банках России», правовые акты Банка России, правовые обычаи (применяются в межд банковом сообществе торговые обыкновения, систематизированные Международной торговой палатой).