2020-05-25
172
По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Правовая природа:
1) консенсуальный,
2) двусторонний,
3) всегда возмездный.
Стороны договора:
1) Кредитодатель:
– банки (коммерческие организации: АО, УП, имеющие на основании лицензии на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции;
– небанковские кредитно-финансовые организации (создаются в форме хозяйственного общества; наименование небанковской кредитно-финансовой организации должно содержать указание на характер деятельности этой организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация»;
2) кредитополучатель: юридические лица и индивидуальные предприниматели, физические лица, не осуществляющие предпринимательскую деятельность.
|
|
|
Существенными условиями кредитного договора являются условия (ст. 140 БК):
1) о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии – о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);
2) о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
3) о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты;
4) о размере платы за пользование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором;
5) о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (если кредит целевой);
6) о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;
7) об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;
8) иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет за собой его недействительность.
Договор займа и кредитный договор имеют много общего, так как основным предметом данных договоров являются денежные средства. Несмотря на существующее сходство, договор займа и кредитный договор имеют и существенные различия.
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) и его особенности.
|
|
|
По договору финансирования под уступку денежного требования (далее – договор факторинга) одна сторона (фактор) – банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору.
Правовая природа:
1) двусторонний
2) консенсуальный
3) возмездный
Виды факторинга:
1) В зависимости от осведомленности должника о заключенном договоре:
– должник может быть уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (открытый факторинг);
– должник может быть не уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (скрытый факторинг).
2) По месту проведения факторинга
– на внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты;
– международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом;
3) По условиям платежа между фактором и кредитором – на договоры:
– без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований;
– с правом обратного требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.
Стороны договора факторинга:
– фактор;
– и кредитор.
В качестве фактора может выступать банк или иная кредитная организация, в качестве кредитора – физические и юридические лица.
Существенные условия:
1) предмет;
2) цена.
Предметом договора факторинга является финансирование кредитора – выплата ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться как по поводу одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, в частности однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар.
К существенным условиям договора относится также его цена, то есть размер дисконта. Под дисконтом понимается разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору. Он может устанавливаться в твердой сумме или в виде процента.
Форма договора: простая письменная.
Обязанности фактора:
вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта;
оказывать кредитору иные финансовые услуги – по выставлению счетов к оплате и т.д.
Обязанности кредитора:
при открытом факторинге: возвратить фактору полученную от него сумму денег и уплатить дисконт;
при скрытом факторинге: уступить свое денежное требование к должнику.
ТЕМА 20. Договор банковского вклада (депозита). Договор банковского счета
(лекция 2 часа)
ВОПРОСЫ
1. Договор банковского вклада (депозита): общая характеристика. Элементы договора.
2. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада (депозита).
3. Договор банковского счета: общая характеристика.
4. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.
