Экономика мирового страхования

Мировое страхование

Предпосылки становления и развития мирового рынка страхования

• усиление роли и значения страхования как фактора, способствующего экономическому росту,

• появление большого числа катастрофических рисков в мировом хозяйстве,

• развитие Интернет-экономики,

• демографические изменения.

1.мировое страхование и Рост

• мобилизует национальные и международные сбережения

• обеспечивает финансовую стабильность.

• частное страхование может дополнить или частично заменить государственные программы социального обеспечения.

• национальные и иностранные страховые организации привносят в национальные экономики новые и эффективные методы управления риском.

2.Распространение информационных технологий:

стимулирует стандартизацию и унификацию страховых продуктов;

приводит к появлению новых рисков, новых услуг, распространяемых новым потребителям через новые каналы распространения;

снижает стоимость страховых услуг и повышает эффективность страховой деятельности;

обостряет конкуренцию между страховыми компаниями;

изменяет систему менеджмента;

расширяет возможности заключения международных договоров страхования;

вступает в противоречие с национальными законодательствами (страховым, налоговым, гражданским, административным).

3.Повышение катастрофического характера мировой экономики. Рост убыточности страховых операций и необходимость роста СК

4. Демографические изменения. Кризис ГВБ и государственных пенсионных систем

– Экономика предложения

– Экономика спроса

– Внешнее окружение

Экономика предложения

увеличение степени концентрации страховых и перестраховочных компаний.

увеличение концентрации на рынке страховых посредников

повышение взаимопроникновения страховых и перестраховочных компаний и страховых мегаброкеров

Экономика спроса. Изменение спроса и модификация страховых услуг

изменение отношений всех операторов, действующих на мировом страховом рынке) развитие ФК

концентрация потребителей страховых услуг,

изменение традиционных форм и видов страховых услуг

секьюритизация

активная потребительская позиция страхователей

рост покупательского потенциала,

расширение сферы использования частного коммерческого страхования в мировом хозяйстве

установление высоких стандартов и дальнейшее развитие клиентоориентированных продуктов и услуг,

усиление неравномерности развития, появление и распространение новых способов конкурентной борьбы.

Влияние внешней среды мировой страховой индустрии

• либерализация страховых рынков, характеризующаяся устранением входных барьеров на национальный рынок для иностранных компаний.

• гармонизация страхового права в соответствии с идеей о свободном движении товаров, лиц, услуг и капиталов.

• государственное и надгосударственное регулирование прозрачности и полноты информации

• изменение спроса на "массовые" страховые услуги

• снижение государственного социального обеспечения

•

Основные этапы развития страхового дела в России:

I.Страхование в царской России 1786—1917 гг.;

• 1-ый этап: крушение принципа государственной страховой монополии и идей государственного страхования.

• 2-ой этап: становление страхования в России, связанное с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний.

• 3-ий этап: зарождение национального страхового рынка.

• 4-ый этап: возникновение новых видов взаимного страхования - в среде землевладельцев и фабрикантов.

Первые зачатки страхования в России можно обнаружить после распада Золотой Орды в виде обязательного государственного страхования выкупа пленных.

С XIII в. у украинских чумаков развивалось взаимное страхование, в случае падежа вола на его покупку на артельные деньги.

• Истинное страхование появилось в России во второй половине XYIII в. Екатерина II в Манифесте от 28 июня 1786 г. об учреждении Государственного Заемного Банка запретила страховать имущество в иностранных компаниях. Одновременно при Банке была создана Страховая экспедиция (1786-1822 гг.),

• 27 июня 1827 г. был одобрен проект барона Штиглица об учреждении Первого Страхового Российского общества от огня, которое было создано путем размещения акций по подписке (1827-1918 гг.).

• В 1835 г. было создано Второе Российское Страховое общество от огня, которое получило исключительное право на страхование имущества в 40 губерниях.

• К 1847 г. было организовано акционерное страховое общество "Саламандра", получившее исключительное право на страхование строений в отдельных крупных регионах страны - в Сибири, Закавказье, Бессарабии, на Дону - с 25-летней привилегией.

• Страховое общество "Жизнь" имело монополию в области личного страхования, однако заключило к 1847 г. всего 235 договоров страхования.

• Транспортным страхованием с 1844 г. занималось Российское общество морского, речного и сухопутного страхования,

• проводилось страхование от огня на взаимной основе.

• Земельные реформы, проводимые в России, потребовали организации обязательного и добровольного страхования.

• В конце 70-х годов XIX в. конкуренция страховых предприятий в России привела к кризису,

• страховые премии снизились вплоть до убыточности

• не было статистической базы для расчетов страховых тарифов и резервов.

• введение общей сводной статистики и единого тарифа страховых премий для всех страховых учреждений,

• в 1894 г. был учрежден государственный надзор

К концу XIX в.

На долю акционерных компаний приходилось около 70% страховых платежей, около 17 % платежей поступало в органы земского страхования (сельскохозяйственное страхование), около 13% - на организации взаимного страхования.

В 1872 г. был образован Международный Союз Транспортного страхования,

1911 г. Международное Общество Морских Страховщиков.

В 1885 г. - снятие запрета на деятельность иностранных страховых компаний - доля иностранного страхового капитала в России составила 24,4%.

К началу XX в. российский рынок страховщиков находился на весьма высоком уровне

- русские и иностранные страховые общества;

- взаимные городские и страховые земские общества;

- страховые кассы, осуществлявшие государственное страхование для горнорабочих, железнодорожников,;

- государственные сберегательные кассы, специализировавшиеся на страховании жизни.

К 1913 г. в России было застраховано имущество на 21 млрд руб.:

• 65% - доля акционерных страховых обществ;

• 15% - земства;

• 8% - взаимные городские общества.

• Собранные платежи составили около 205 млн руб.,:

• русские страховые акционерные общества - 129 млн руб.,

• иностранные акционерные компании - 12 млн,

• городские взаимные компании - 14 млн,

• губернское страхование и государственные сберкассы - 15,5 млн руб.

II. страхование в Советской России 1917— 1991 гг. (имеется в виду территория бывшего СССР);

национализация страхового дела:

• 1-ый этап: установление государственного контроля над всеми видами страхования

• 2-ой этап: объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.

После Революции

В ведение страховых организаций, созданных при Исполкомах Совнархозов, были переданы земское и взаимное страхование.

В 1918 г. декреты "Об учреждении государственного контроля" и "Об организации страхового дела в России":

вся страховая деятельность была монополизирована государством,

имущество местных страховых компаний объявлялось собственностью государства (исключение-взаимное страхования имущества кооперативов).

личное страхование осуществлялась через сберегательные кассы,

имущественное - через Пожарно-страховой отдел.

Гражданская война и разруха привели к фактическому уничтожению страхования.

• С 1921 г. - декрет "О государственном имущественном страховании".

• В 1921 г. был создан Госстрах, осуществлявший монопольное право на проведение страховых операций.

• С 1922 г. было введено личное страхование

1925 г. было принято "Положение о государственном страховании в СССР» - союзно-республиканская система Госстраха.

Основные принципы:

1. монополия государства на все виды страхования;

2. сосредоточение всех операций, проводимых внутри страны, в единой системе государственного страхования;

3. демократический централизм в организации и проведении страхования;

4. оперативно-хозяйственная самостоятельность при взаимосвязи с финансово-кредитной системой страны;

5. хозрасчетные основы осуществления страховых операций;

6. разделение (в организационном отношении) внутреннего и внешнего(иностранного) страхования.

III. Страхование в Российской Федерации после 1991 г. (имеются в виду крупные геополитические изменения новейшего времени).

В начале 90-х годов наступил новый этап развитии страхового дела в России.

Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О страховании" 1993 г.

Закон "Об организации страхового дела на территории РФ" 1997г. Последняя редакция - 2004

Росстрахнадзор — Департамент страхового надзора Министерства финансовРФ.

В 1996 г. - Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации"