Незаконное получение и нецелевое использование кредита (ст. 194 УК)

Преступления в денежно-кредитной сфере

Принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения (ст.226 УК).

Данная норма применяется при отсутствии признаков вымогательства, хотя и построена по типу ст.181 УК РК. От вымогательства, предусмотренного ст.181 УК рассматриваемый состав преступления отличается использованием понятия “принуждение”, а также же иной характеристикой предмета преступления и содержанием требований.

Непосредственным объектом данного преступления являются общественные отношения обеспечивающие нормальный порядок совершения сделок.

Объективная сторона характеризуется принуждением потерпевшего к совершению сделок или к отказу от ее совершения.

Принуждение по смыслу данной статьи - это доведение до потерпевшего сведений, содержащих в себе такую угрозу совершения указанных в статье действий, которая способна влиять на волю потерпевшего и определить несоответствие соизволения лица его воле.

Совершение сделки или отказ от совершения сделки - это совершение или отказ от совершения регулируемых гражданским законодательством действий, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст.147 ГК РК). Действия, к совершению которых принуждается потерпевший, должны быть в случае свободного волеизъявления потерпевшего законными.

Субъектом преступления является физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.

С субъективной стороны рассматриваемое преступление совершается только с прямым умыслом. Виновный сознает, что принуждает потерпевшего к совершению сделки или к отказу от ее совершения, и желает этого.

Принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения квалифицируется по ч.2 ст.226 УК только в тех случаях, когда оно совершается неоднократно (см. комментарий к ст.11 УК), с применением насилия (при этом охватывается нанесение побоев, либо причинение потерпевшему легкого или средней тяжести вреда здоровью) или организованной группой (см. комментарий к ч.3 ст.31 УК).

Непосредственным объектом рассматриваемого преступления являются общественные отношения по поводу осуществления основанной на законе банковской деятельности, а также кредитов банка.

В диспозиции ч.1 ст.194 УК РК содержится исключительный перечень способов совершения этого деяния, к которым относятся: представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, финансовом состоянии или залоговом имуществе индивидуального предпринимателя или организации; представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений об иных обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита, дотаций, льготных условий кредитования; несообщение банку или иному кредитору информации о возникновении обстоятельств, могущих повлечь прекращение кредитования, дотирования, отмену льгот либо ограничение размеров выделенного кредита или дотаций.

Предоставление кредита регулируется гражданским законодательством РК. По кредитному договору кредитор обязуется представлять деньги заемщику в размере и на условиях, оговоренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить вознаграждение.

Объективную сторону деяния, предусмотренного ч.1 ст.194 УК образуют ведение банка в заблуждение относительно указанных обстоятельств и получение в связи с этим виновным кредита, дотаций либо льготных условий кредитования.

Заведомо ложные сведения о хозяйственном положении, финансовом состоянии или залоговом имуществе могут быть представлены кредитору до или во время подписания договора, а также после его подписания с целью сокрытия обстоятельств, которые могли бы воспрепятствовать представлению кредита, дотаций, льготных условий кредитования.

Состав, сформулированный законодателем в ч.1 ст.194 УК материальный. Преступление признается оконченным, если это деяние причинило крупный ущерб. В примечании к ст.189 УК дается понятие крупного ущерба, которое применимо для всех уголовно-правовых норм, содержащихся в настоящей главе.

Субъект - физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста, занимающееся предпринимательством.

С субъективной стороны это преступление характеризуется виной в форме прямого умысла: лицо сознает общественно опасный характер своего деяния, предвидит, что в результате представления заведомо ложных сведений или несообщения информации, которую банк должен знать, оно получит кредит и желает получить кредит, хотя изначально очевидно, что предоставленная сумма не будет им возвращена.

Части 1 и 2 ст.194 УК предусматривают два вида составов незаконного получения кредита. Различие их заключается в том, что в ч.2 ст.194 УК предусмотрен особый вид кредита: государственный и целевой. Поэтому субъективная сторона незаконного получения кредита по ч.2 ст.194 УК дополняется признаком использования кредита не по прямому его назначению.