Правовое регулирование международных расчетов посредством чеков и векселей

Вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное абстрактное денежное обязательство.

Признаки векселя:

строго формальный документ, имеющий признаки ценной бумаги: литеральность, особый способ презентации права, легитимация, недопустимость отказа от исполнения обязательства, автономность права, выраженного в ценной бумаге.

обязательства по нему не м.б. ограничены НИКАКИМИ условиями

в тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основания выдачи

предметом обязательства м.б. только деньги.

Существуют 2 вида векселей: простые и переводные.

ПРОСТОЙ - осуществленное в письменной форме и ничем не обусловленное обязательство ИМПОРТЕРА – векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в определенный фиксированный сроки в определенном месте ЭКСПОРТЕРУ.

Простой:

содержит обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную денежную сумму векселедержателю;

оформляет ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ИМПОРТЕРА заплатить и м.б. выдан ЭКСПОРТЕРУ после подписания контракта;

означает получение ЭКСПОРТЕРОМ коммерческого кредита под вексель импортера.

Переводный вексель содержит письменный приказ векселедателя, отданный плательщику, уплатить по наступлении срока определенную денежную сумму первому векселедержателю

Переводный вексель должен содержать:

1) наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

3) наименование того, кто должен платить;

4) указание срока платежа;

5) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

6) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;

7) указание даты и места составления векселя;

8) подпись того, кто выдает вексель (векселедателя)

(Ст.1 Единообразного закона о переводном и простом векселе, утвержденном Женевской вексельной конвенцией 1930г.- ЕВЗ).

Чек – документ строго установленной формы, содержащий ПРИКАЗ владельца банковского счета чекодателя) банку о выплате чекодержателю указанной в нем суммы денег по предъявлении чека или в течение срока, установленного законодательством.

Реквизиты – наименование документа «чек» (чековая метка); простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму предъявителю чека (чековый приказ); чековый приказ должен быть безусловным (держатель чека не обязан предъявлять какие-либо документы или выполнять какие-либо обязательства под угрозой признания чека недействительным); указание плательщика (банка), который должен произвести платеж, и указание счета, с которого производится платеж; сумма чека; дата и место его составления; подпись чекодателя.

ОСНОВНЫЕ различия между векселем и чеком в международных расчетах:

1) различная экономическая природа: вексель - инструмент коммерческого кредита, т.е. кредитная ценная бумага; чек - орудие банковского кредита (между чекодателем и банком существуют отношения заимодавца и заемщика, опосредуемые договором банковского счета или чековым договором). Названные кредитные с отношения не совсем кредитные, т.к. денежные средства на счете чекодателя – средства самого чекодателя в банке в качестве покрытия чека, «тот, кто выдает чек, - имеет деньги, кто выдает вексель, - сам нуждается в деньгах»

2) различные сроки обращения. Срок обращения векселя – результат договоренности между векселедателем и первым векселедержателем, в значительной степени отдален от момента выставления векселя. Срок платежа по чеку – сокращенный: несколько дней;

3) различный правовой статус плательщика. Обязательство плательщика по переводному векселю абстрактно по своей природе, возникает на основе односторонней сделки плательщика - акцепта векселя, превращающей плательщика в акцептанта, т.е. главного вексельного должника. Обязательство плательщика по чеку абстрактно, но возникает на основе договора между ним и чекодателем, будь то самостоятельный чековый договор или положения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Главный чековый должник - чекодатель (акцепт чека прямо запрещен чековым законодательством), поскольку плательщик (банк) распоряжается средствами чекодателя, а не собственными деньгами;

4. различный с убъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю м.б. любое лицо - как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, т.к. чекодатель, выставляя чек, распоряжается собственными средствами, находящимися на его банковском счете;