Целевое назначение депозитов

Депозит не совсем годится как инструмент для инвестирования. Для одних это простой способ сохранения и приумножения денег. По крайней мере, доход, получаемый от размещения денег во вклад, сможет покрыть инфляции. Кроме того, всем близко желание потратить то, что находится в тумбочке, то есть быстром доступе. А, зная, что на заработанные деньги каждый день начисляются проценты, пропадает желание впустую их растратить, что будет способствовать не только накоплению, но и целевому использованию денежных средств.

Для других это еще и способ получить какие-либо банковские привилегии — оплата коммунальных услуг без необходимости появляться в банке и отстаивать очереди, возможность взять кредит (на образование, на покупку жилья и машины) под относительно невысокий процент без особых проблем, бесплатно получить пластиковую карточку банка, безвозмездно использовать банковскую ячейку и т.п.

Как основной вариант использования банковского депозита можно рассмотреть его в качестве аккумулятора денежных средств для дальнейшего использования в более выгодных формах инвестиций: ПИФы, фондовый рынок и прочее. Если у вас есть четко продуманный личный финансовый план, использование срочных вкладов может быть вполне оправдано. Банк как никак позволяет обезопасить ваши деньги от кражи, стихийных бедствий.

В то же время пополняемый вид банковского депозита идеален для создания запаса денег на непредвиденные нужды. Или в случае если вы занимаетесь электронной коммерцией или инвестируете через Интернет, он может пригодится при конвертации полученной электронной валюты и накоплении ее на банковском счету, с последующим использованиям ее по своим нуждам в любой удобный момент. Единственно, чем вы ограничены при этом, это неснижаемым остатком, и установленной минимальной суммой дополнительно вносимого вклада.

Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит доход, а недостаток перед капиталом в том, что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем, что приносит капитал. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он может разместить на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам, и процентах, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банка за проведенную работу по привлечению денежных средств и размещению ссудного капитала. Стремление банков увеличить объемы этого вознаграждения порождает у них желание расширить свою ресурсную базу посредствам создания «мнимых вкладов», почвой для появления которых являются счета до востребования.

«Золотое» банковское правило гласит, что величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств. Следуя этому правилу, банки не могли бы использовать остатки по текущим счетам в качестве ресурса кредитования, так как те могут быть востребованы в любой момент. Однако, как правило, клиенты не изымают одновременно все свои средства, поэтому наличные резервы банка могут быть относительно невелики. Кроме того, большинство банковских операций осуществляется в безналичном порядке. Не задействованная в качестве кассовых резервов сумма наличности увеличивает ликвидность банка и может быть направлена им на предоставление кредитов другим клиентам или другим банкам.