Ответственность банков за нарушение пруденциальных норм

Банк России устанавливает принудительные и предупредительные меры воздействия, которые могут применяться к банку как совместно, так и раздельно. Меры зависят от финансового состояния банка и от сложности нарушения.

Предупредительные меры применяются на ранних стадиях возникновения недостатков, которые не влекут за собой значительного улучшения финансового состояния банка, в случае несоблюдения требования законодательства в части регистрации банка, лицензирования, расширения деятельности.

К предупредительным мерам относятся:

1. Доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и обеспокоенности органа надзора;

2. Изложение рекомендаций по устранению сложившейся ситуации;

3. Представить в надзорные органы проект мероприятий по устранению недостатков;

4. Установление дополнительного контроля.

При более серьезных нарушениях предупредительные меры сочетаются с принудительными. Применение принудительных мер необходимо после неудачных предупредительных мероприятий.

Основаниями для применения принудительных мер являются:

1. Несоблюдение банковского законодательства;

2. Представление в ЦБ неполной, недостоверной финансовой отчетности;

3. Нарушения, которые влекут за собой угрозу для вкладчиков и кредиторов.

К основным принудительным мерам относятся:

1. Штрафы;

2. Требования к кредитной организации на финансовое оздоровление (санацию);

3. Ограничение проведения отдельных операций на срок до 6 месяцев;

4. Запрет открытия филиалов на срок до 1 года;

5. Запрет осуществления операций по выданной лицензии на срок до 1 года;

6. Требования к смене руководства;

7. Введение временной администрации по управлению кредитной организацией;

8. Отзыв лицензии.

Все принудительные меры оформляются в виде предписания.

[2] Забала́нсовый счёт - счёт, предназначенный для обобщения информации о наличии и движении ценностей, не принадлежащих хозяйствующему субъекту, но временно находящихся в его пользовании или распоряжении, а также для контроля за отдельными хозяйственными операциями. На забалансовых счетах учитываются:

· резервные фонды денежных билетов и монеты

· обязательства заемщиков

· расчётные документы, сданные банку на инкассо (для получения платежей)

· ценности, принятые на хранение

· бланки строгой отчетности, чековые и квитанционные книжки, аккредитивы к оплате и т.д.