Задачи для контрольной проверки знаний студента

1. Предприятие имеет свободные денежные средства в размере 600 тыс.долл. в течение месяца. Оно хотело бы получить с них доход в размере 5 тыс.долл. При каком банковском проценте по депозитам сделка окажется результативной?

2. АО "Вымпел" взяло в банке ссуду 300 тыс.долл. на 2,5 месяца под 10,5%. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО "Вымпел"? Какую вернет банку?

3. Банк покупает государственные ценные бумаги на 2,2 млн.руб. под 10%, а остальные средства предоставляет в ссуду под 30%. Какую прибыль получит банк, если его расходы составили 2,5 млн.руб.

4. Коммерческий банк получил доходы в размере 277 млн.руб., которые распределились следующим образом по отдельным видам операций:

проценты по предоставленным ссудам – 65%;

проценты и дивиденды по ценным бумагам - 13%;

доходы от лизинга – 7%;

остальные – комиссионные вознаграждения.

5. Банк получил прибыль в 21 млн.руб.

а) Рассчитайте сумму процентов, выплаченных вкладчикам, если их доля равна 60%.

б)Рассчитайте сумму заработной платы банковских работников и сумму комиссионного вознаграждения, если их доли одинаковы.

6. Бессрочные вклады в системе КБ составляют 20 млн. руб. Норма обязательного резервирования 10%. Рассчитайте, на какую величину банковская система может увеличить сумму бессрочных вкладов через кредитные депозитные операции.

7. Фирма «Заря» берет в КБ кредит в размере 300 тыс. руб. на 3 месяца под 30% годовых. Какую сумму должна вернуть фирма банку.

8. АО «Север» занял у КБ 500 тыс. руб. на 6 месяцев под 30% с дисконтом. Какую сумму получит АО, какую сумму должен погасить?

9. Заемщик получает от КБ кредит на 1 год в размере 100 тыс. руб. под 15% годовых. Инфляция составила 14%. Определите номинальный и реальный доход кредитора за год.

10. Предприниматель в течение одного месяца имеет свободные денежные ресурсы в размере 100 тысяч рублей. Он желал бы получить с них доход в размере 4 тысяч рублей. При каком банковском проценте по депозитам сделка будет результативной.

11. Физическое лицо имеет 10 тысяч рублей свободных денежных средств в течении 3 месяцев. Какой доход он получит от депозита в банке при ставке 10%. Насколько результативна сделка, если уровень инфляции в месяц 1,5%.

12. Заемщик получает от банка кредит в размере 100 тысяч рублей под 3% годовых. При этом инфляция составляла 2%. Определить номинальный и реальный доход кредитора за год.

13. Физическое лицо имеет 50 тысяч свободных денежных средств в течение трех месяцев. Какой доход он получит за срочный вклад в банк при 15% ставки по депозитам.

14. Предприниматель в течение одного месяца имеет свободные денежные ресурсы в размере 100 тысяч рублей. Он желал бы получить с них доход в размере 5 тысяч рублей. При каком банковском проценте по депозитам сделка будет результативной?

15. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 5000 руб. под 3 %. Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 10 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.

16. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 10000 руб. под 3 %. Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 10 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.

17. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 10000 руб. под 5 %. Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 10 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.

18. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 1000 руб. под 4%. Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 8 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.

19. Вкладчик открывает сберегательный счет, внеся 10000 руб. под 8%. Рассчитайте, какая сумма будет на счете через 5 лет, если банк начисляет проценты на капитал каждый год.

20. П.В.Игнатов - заместитель директора крупного предприятия, которое является клиентом Вашего банка. Игнатову - 38 лет, он женат, у него 2 сына - 7 и 9 лет. Его доход составляет 40 млн. руб. в год (зарплата плюс доход по ценным бумагам).

21. Когда он занял нынешнюю должность 2 года назад, он перевел свой текущий счет в Ваш банк. В это же время он купил новый дом за 12 млн. руб. с помощью Вашего банка. В порядке исключения Вы оформили закладную на 8 млн. руб. Вы пошли на это, учитывая, что Игнатов получил тогда значительную прибавку зарплаты и обещал, что его текущий счет в Вашем банке будет иметь кредитовый остаток, т.е. что он не будет испрашивать кредитования по текущему счету. Тем не менее Игнатову был предоставлен кредитный лимит (овердрафт) на 200 тыс. руб. для покрытия текущих расходов на случай задержки поступления средств на счет.

22. Несмотря на договоренность, задолженность Игнатова по овердрафту росла и в настоящий момент составляет 360 тыс. руб.

23. Внезапно Вы узнаёте, что Игнатов договорился об открытии еще одного кредитного лимита по текущему счету на 1 млн. руб. под повышенный процент в банке, конкурирующем с Вами. Вы просите Игнатова зайти в банк, чтобы обсудить это обстоятельство. На встречи Игнатов сказал, что испытывает проблемы в финансировании обучения своего младшего сына, которого он собирается отдать в частную школу, где учится старший. Стоимость обучения должна составить 70 тыс. руб. в квартал. Кроме того, Игнатов и его жена должны в настоящее время 300 тыс. руб., которые они заняли в разных местах под повышенные проценты. Выплаты по этим кредитам составляют около 8 тыс. руб. в месяц. Игнатов пошел на эти долги, предполагая, что в скором времени он получит 10%-ную прибавку к зарплате. А пока он решил открыть кредитный лимит по текущему счету в другом банке, не желая еще больше нарушать соглашение с вашим банком о кредитовом остатке на счете.

24. Тем не менее Игнатов хочет иметь дело именно с вашим банком и, раз уж разговор состоялся, он просит увеличить ему кредитный лимит до 1 млн. руб., а также выписать еще одну закладную на 1,5 млн.руб. Эта просьба основана на уверенности Игнатова, что его дом в настоящее время стоит около 18 млн.руб.

25. Перед встречей Вы еще раз посмотрели выписку с текущего счета Игнатова, а также обороты по этому счету. Вы выяснили следующее:

его месячная зарплата после уплаты всех налогов составляет 200 тыс. руб. (кроме зарплаты Игнатов получает доход по ценным бумагам),

ежемесячные выплаты - по закладной 83 500 руб.,

процентные платежи 10 000 руб.,

проценты по овердрафту за последний квартал составили 8 500 руб.

Вопрос: что Вы ответите на просьбу Игнатова?

26. В начале 2007г. Ваше предприятие взяло в банке кредит на 2 млн. руб., а Ваше смежное предприятие - на 1 млн. руб. Дата погашения, соответственно, 1 августа 2007г. и 1 октября 2007г. Ставка процента по обоим кредитам - 8% годовых. Вскоре оба предприятия влились в одно АО, перестав существовать как самостоятельные юридические лица, их балансы консолидированы. Для удобства учета банком и его новым клиентом принято решение объединить обязательства по кредитам и отодвинуть дату окончательного погашения до 1 декабря 2007 г., поставив при этом условие, что 1200 тыс. руб. должны быть выплачены 1 сентября 2007 г.

27. Какую сумму новое АО должно заплатить банку 1 декабря 2007г.?

28. В начале 2008г. Ваше предприятие взяло в банке кредит на 4 млн. руб., а Ваше смежное предприятие - на 2 млн.руб. Дата погашения, соответственно, 1 августа 2008г. и 1 октября 2008 г. Ставка процента по обоим кредитам - 10% годовых. Вскоре оба предприятия влились в одно АО, перестав существовать как самостоятельные юридические лица, их балансы консолидированы. Для удобства учета банком и его новым клиентом принято решение объединить обязательства по кредитам и отодвинуть дату окончательного погашения до 1 декабря 2008 г., поставив при этом условие, что 2200 тыс. руб. должны быть выплачены 1 сентября 2008 г. Какую сумму новое АО должно заплатить банку 1 декабря 2008 г.?

29. В начале 2008 г. Ваше предприятие взяло в банке кредит на 3 млн. руб., а Ваше смежное предприятие - на 2 млн. руб. Дата погашения, соответственно, 1 августа 2008 г. и 1 октября 2008 г. Ставка процента по обоим кредитам - 5% годовых. Вскоре оба предприятия влились в одно АО, перестав существовать как самостоятельные юридические лица, их балансы консолидированы. Для удобства учета банком и его новым клиентом принято решение объединить обязательства по кредитам и отодвинуть дату окончательного погашения до 1 декабря 2008 г., поставив при этом условие, что 1500 тыс. руб. должны быть выплачены 1 сентября 2008 г.

Какую сумму новое АО должно заплатить банку 1 декабря 2008 г.?

Вы - работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие, ваш постоянный клиент, остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 260 000 руб., которую оно получит через 4 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам - 12%.

Какова будет величина Вашего кредита предприятию?

30. Вы - работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие, ваш постоянный клиент, остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 350 000 руб., которую оно получит через 3 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам - 10%.

Какова будет величина Вашего кредита предприятию?

31. Вы - работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие, ваш постоянный клиент, остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 160 000 руб., которую оно получит через 2 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам - 8%.

Какова будет величина Вашего кредита предприятию?

32. Клиент Вашего банка, который должен погасить кредит через 4 месяца, выплатив 800 тыс. руб. из расчета 15% годовых, переменил юридический адрес, переехав в город, где расположен Ваш дочерний банк с самостоятельным балансом. В то же время из этого города в город, где расположена головная контора, переехал клиент, который должен был погасить кредит Вашему филиалу через 9 месяцев в размере 810 тыс. руб. также из расчета 15% годовых. Вы и Ваш филиал решили обменяться этими двумя обязательствами.

Кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, дабы соблюсти финансовую эквивалентность балансов на данный момент?

33. Клиент Вашего банка, который должен погасить кредит через 2 месяца, выплатив 600 тыс. руб. из расчета 12% годовых, переменил юридический адрес, переехав в город, где расположен Ваш дочерний банк с самостоятельным балансом. В то же время из этого города в город, где расположена головная контора, переехал клиент, который должен был погасить кредит Вашему филиалу через 7 месяцев в размере 610 тыс. руб. также из расчета 12% годовых. Вы и Ваш филиал решили обменяться этими двумя обязательствами.

34. Кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, дабы соблюсти финансовую эквивалентность балансов на данный момент?

35. Клиент Вашего банка, который должен погасить кредит через 6 месяца, выплатив 1 500 000 руб. из расчета 15% годовых, переменил юридический адрес, переехав в город, где расположен Ваш дочерний банк с самостоятельным балансом. В то же время из этого города в город, где расположена головная контора, переехал клиент, который должен был погасить кредит Вашему филиалу через 12 месяцев в размере 1 000 000 руб. также из расчета 15% годовых. Вы и Ваш филиал решили обменяться этими двумя обязательствами.

36. Кто и какую сумму должен перевести своему контрагенту, дабы соблюсти финансовую эквивалентность балансов на данный момент?